加快养老保险第三支柱建设迫在眉睫

　　国家统计局2020年1月17日发布的数据显示，2019年末中国大陆总人口突破14亿，65周岁及以上人口占比达12.6%。中国老龄化程度加剧的趋势进一步得到印证。分析人士称，在此背景下，加快推进养老金制度改革，完善养老三大支柱建设迫在眉睫。

　　日前，银保监会指出，将建立完善养老保障第三支柱，在优化金融产品结构和机构体系的同时，为资本市场长期持续健康发展打牢基础。业内人士表示，深化中国养老保险三支柱改革，可与推动资本市场健康发展和助力经济高质量转型实现良性互动。

　　第三支柱需扩容

　　全国社会保障基金理事会副理事长陈文辉日前表示，中国人口老龄化同时伴随少子化和高龄化特征，进一步加剧了中国人口结构老化程度，预计到2022年，我国将迈入中度老龄化阶段，2035年迈入重度老龄化阶段。预计十几年后，养老金缺口将成为最重要的民生问题，必须提前应对，未雨绸缪，尽快采取行之有效的措施，防范养老保险“灰犀牛”风险发生。

　　业内人士介绍，养老体系的“三大支柱”说法已成为行业共识。所谓三大支柱，分别对应的是基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险。其中，基本养老保险属于第一支柱，是由政府财政提供的托底性质的保障；企业年金属于第二支柱，是由企业出资为本单位职工提供的养老资金；个人商业养老保险属于第三支柱，是由个人在年轻时自愿购买商业养老保险，待到老年后可“坐享收成”。

　　我国养老体系三大支柱的结构目前是失衡的。银保监会副主席黄洪1月11日在全球财富管理论坛2020年首季峰会上表示，第一支柱占主导地位，但财政压力较大，难以有效满足非正规就业群体的养老需求。第二支柱覆盖面窄，企业经济负担压力较大，缺乏持续加入的能力和意愿。第三支柱发展严重不足。世界各国普遍通过税收激励引导个人增加养老金的积累，我国在这方面依然有待加强。

　　中国养老金融50人论坛秘书长董克用认为，稳步扩大第二支柱，加快发展第三支柱，实现三支柱的均衡发展，是当前我国养老金体系改革的重点。

　　某大型险企相关负责人也表示，进一步发挥商业养老金管理机构的市场化运营作用，推进以税收优惠、个人账户专业化、多元投资为主要特征的第二、第三支柱建设，提升覆盖面与保障能力，可增强养老金制度可持续性。