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余額突破15萬億元!小微企業貸款迅猛增長靠什麼?

2021年01月23日 08:31:18 來源: 新華網

        新華社北京1月22日電題:余額突破15萬億元!小微企業貸款迅猛增長靠什麼?

        新華社記者姚均芳

        2020年末,我國普惠小微貸款余額突破15萬億元,同比增速高達30.3%,演繹出迅猛增長的上揚曲線。

        小微企業融資難,年年提及年年難,何以在2020年取得突破?快速增長的背後,是精準滴灌愈加精準高效,新貨幣政策工具、新金融産品、新科技“利器”持續發力。

        30.3%的增速,不僅比上年高7.2個百分點,比2020年同期人民幣貸款增速更是高出17.5個百分點。全年普惠小微貸款共支援3228萬戶經營主體,比上年增加524萬戶。

        這其中,今年新推出的兩項直達實體經濟的貨幣政策工具發揮了重要作用。普惠小微企業貸款延期支援工具和普惠小微企業信用貸款支援計劃,這兩大工具呈現直達性、精準性特點,運用央行的資金激勵銀行普惠小微企業貸款“應延盡延”,大幅增加信用貸款投放。

        信用貸款雖然單筆金額通常不過數百萬元,但對于眾多小微企業來説,卻是其突破傳統抵押物門檻,獲得融資的重要渠道。

        記者調研了解到,信用貸款審批並不以房産等傳統的抵押物為前提,稅收、銷售情況、應收賬款、支付員工工資、發明專利、智慧財産權、商標權、人才等都可能成為貸款審批的條件。

        據統計,2020年全年銀行業累計發放普惠小微信用貸款3.9萬億元,同比增加1.6萬億元。

        在政策突破下,小微企業“首貸戶”群體不斷壯大。“公司成立11年多,在2020年拿到第一筆貸款。”北京九州漢邦物流有限責任公司董事長劉保澤説。這家從事物流的企業在多年申請貸款未果後,去年順利獲得150萬元信用貸款。

        2020年,獲得首貸的小微企業比例顯著提高。據統計,2020年前11個月普惠小微新增的授信當中,首次授信戶數佔近40%。

        疫情衝擊之下,對重點領域小微企業的精準滴灌愈加精準。設立3000億元疫情防控專項再貸款,定向支援7600多家防疫保供重點企業,其中絕大多數是中小微企業;追加5000億元復工復産、1萬億元普惠性再貸款再貼現額度,重點支援受疫情影響較大的行業企業60多萬家,絕大多數也是中小微企業。

        更加精準的投放為小微企業提供了單獨的、不受擠佔的“資金池”,保障了對小微企業的“小灶”供應。

        針對不同類型小微企業的特點,信貸定制化産品不斷涌現。拉麵貸、大棚貸、黃瓜貸、生豬貸、瞪羚科技信用貸、人才貸……各類貸款産品滿足了小微企業的精細化、個性化需求。

        在科技賦能下,大數據對小微企業精準畫像,使信貸流程更加智能、便捷、高效。記者在一家銀行網點看到,借助大數據和資訊共用,企業的産業鏈供應鏈、納稅情況、收支流水、電商平臺銷售等海量數據、資訊都可實現暫態匯總、共用和分析,從多維度刻畫小微企業的經營全貌,為解決小微企業因點多、面廣、分散、資訊不對稱帶來的融資障礙提供解決方案。

        從各家銀行開發的貸款App來看,不僅能智能分析企業是否具備貸款條件,可獲得的貸款額度,還能在貸後管理中實時推送風險資訊。

        除了“量增”和“面擴”,“價降”是2020年小微企業融資的另一個關鍵詞。數據顯示,去年12月新發放普惠小微貸款利率為5.08%,比上年同期下降0.8個百分點,推動小微企業資金成本明顯下降。

        中國人民銀行行長易綱近日表示,2021年要發揮好貨幣政策工具精準滴灌作用,加大對科技創新、小微企業、綠色發展等重點任務的金融支援。

        市場期待在把握好風險的前提下,通過信貸政策精準滴灌,金融機構産品創新,更多小微企業實現首貸“破冰”,更多小微企業獲得持續支援,從而更好激發市場活力。

【糾錯】 [責任編輯: 吳一航 ]

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