金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年中央金融工作會議首次提出“加快建設金融強國”的戰略目標，加快建設金融強國是全面建設社會主義現代化國家的內在要求和必然選擇。科技與金融的深度融合是推動金融高質量發展、建設金融強國的核心動力。

  當前，新一輪科技革命和産業變革加速演進，人工智能、大數據、區塊鏈等技術正深刻重塑金融業態、創新金融産品、優化金融服務。推進金融強國建設，需不斷強化科技賦能，從頂層設計、技術攻關、場景創新、風險防控、人才培育等多維度協同發力。

  近年來，中信銀行上海分行積極響應國家戰略，圍繞金融科技創新，持續做好數字金融大文章。以科技為翼，數據為帆，不斷助力經濟社會高質量發展。

  在數字經濟浪潮奔涌、科技革命日新月異的當下，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，為金融行業數字化轉型指明了方向。

  成果轉化是銜接科技創新和産業發展的重要樞紐。對於金融領域而言，數字金融的成果轉化，核心在於場景的應用。中信銀行上海分行始終堅持將科學技術與業務場景深度融合。圍繞精準營銷、數據融合、風險防控等方向，嘗試不斷釋放數字價值，讓金融科技創新的成果飛入尋常百姓家。

  大數據模型破局：“科創e貸批次擔保模式”為企業注入金融活水

  通過充分運用數字化手段和技術，中信銀行上海分行正不斷破解小微企業“融資難、融資貴”難題。結合“中信大腦”等科創成果，上海分行深度挖掘內外部數據，構建中小微企業全景畫像，創新推出“科創e貸批次擔保模式”，精準定位目標客戶，提升營銷質效，促進金融服務觸達更多優質客戶。

  “科創e貸批次擔保模式”依託大數據風控模型整合企業稅務、專利、資質等信息，系統自動審批、線上簽約、自助提款，專項服務專精特新企業。分行與上海市中小微企業融資擔保基金管理中心（以下簡稱“市擔保中心”）合作，開發設計線上自動備案流程，優化解決傳統線下紙質備案流程繁瑣、耗時較長的問題。在貸款授信環節，系統自動實時將業務數據推送至市擔保中心，完成線上系統備案；同時依託政府性融資擔保的增信作用，顯著降低銀行風險成本，提升企業獲貸能力；在授信落地後，在市經信委的支持下，中信銀行上海分行通過數據互聯，自動推送相關數據為專精特新製造業企業申請市經信委專項補貼，市經信委審核通過後，貼息資金將直接撥付至企業賬戶，無需企業單戶提供紙質材料線下遞交。通過數據批量推送，實現“免申即享”，不僅讓企業實實在在享受到了貼息政策，大大降低了企業實際融資成本，更使企業享受到政策紅利的“無感直達”。

  截至目前，中信銀行上海分行已累計實現投放該模式下貸款近2億元。數字金融精準滴灌“專精特新”製造業企業，科技創新的東風正在讓越來越多的中小微企業獲得“源頭活水”。

  小天元平台賦能：一站式 “業財資稅” 服務提升企業管理效能

  在數據融合方面，中信銀行依託行業領先的金融科技力量和優質服務能力，創新打造涵蓋“業財資稅”的管人、管賬、管錢、管事的一站式企業生態服務平台——小天元。平台涵蓋財務記賬、企業稅籌、人事管理、薪稅管理、費控商旅、供應鏈管理、發票管理、便捷結算、投資理財、諮詢顧問等服務場景，讓企業省錢、省時、省心、省力。

  以某人力資源平台客戶為例，該公司為大量不同類型的企業提供服務。由於涉及的員工數量龐大，需求多樣化，其服務的企業客戶的薪資結構各不相同，且在發薪時間、報稅方式、社保繳納等方面都有着不同的要求，管理難度大、效率要求高。小天元通過定制化開發，為這家平台企業進行線上集中維護，並將全流程數據化、智能化、可視化，幫助客戶實現人事和薪稅的統一管理。

  政務服務信息化創新：房産過戶抵押登記“全程網辦”優化客戶體驗

  此外，中信上海分行緊跟上海市提高政務服務信息化的步伐，率先成為滬上房産過戶抵押登記“全程網辦”的試點行。今年3月末，中信銀行個人按揭貸款客戶呂先生在家中使用手機便順利完成了房屋抵押手續，成為全市首例全程線上辦理的成功案例。中信銀行與上海自然資源確權登記局及上海房産交易中心實現電子化無縫對接，極大提升了客戶業務辦理的體驗與滿意度。當天審批通過、當天完成過戶與抵押，客戶無需在銀行、渠道、交易中心之間來回奔波，在線輕鬆辦理房屋過戶、抵押登記業務。

  中信銀行上海分行強化多元數據融合利用，通過使用信秒貸應用場景（公積金繳納查詢），實現與上海數據集團的首次合作；通過系統直聯自動採集上海自然資源確權登記局的貸款人權籍數據，提升貸款三查的精準性和效率。此外，分行還積極探索數字資産抵押等創新試點工作，利用上海數據交易所的交易渠道，為實體經濟發展提供新的産品支持，進一步釋放了數據在經營和管理中的價值。

  風險防控也是科技創新的重要應用領域。中信銀行上海分行通過研究部署模型、看板等功能，在消保、合規、風險等領域不斷提升數字化、精細化管理水平。近年來，上海分行研發了消保代銷業務適當性模型，大幅提升了自查網點代銷重點産品適當性的效率；同時，通過研發非法資金風險排查模型，上海分行進一步堵截風險漏洞，強化賬戶洗錢風險管理；運用總行智數平台，進一步提高員工數字化能力，提升精細化管理水平，為風險防控築起了一道堅實的防線。

  展望未來，中信銀行上海分行將以科技創新為引領，深化數字金融發展，優化協同運營模式，加強數據資産運用，依託多平台加強多方合作，構建共贏生態；拓展應用場景，創新産品服務，緩解企業融資難題；加強數據安全保護，提升數字化管理水平，以堅定戰略定力、創新精神和務實舉措，加速數字金融發展，書寫高質量發展新篇章。