美大型銀行轉向移動化布局 更多資源投向網銀

    在互聯網金融的衝擊下，不少美國大銀行不再尋求線下網點的擴張，而紛紛採取收縮戰略，轉向移動化布局。據美國財經媒體《商業內幕》報道，自去年第三季度以來，美國銀行、花旗銀行、摩根大通銀行已總計關閉389家支行。傳統銀行將把更多資源投入到網上銀行和手機銀行的移動化運營上。

    掀支行關門潮

    據統計，在2008年金融危機前，美國銀行擁有6000多家支行，現已減少至4629家。從去年以來，美國銀行還“砍”掉了112家金融中心。美國銀行CFO保羅·多諾弗裏奧&&，美國銀行未來將更多使用數字化自助服務、手機銀行、網上銀行和ATM，而關閉大批支行是促成這種轉型的舉措之一。據第三季營收報告顯示，美國銀行已擁有2100萬手機銀行客戶，18%的存款交易都是通過移動設備完成。“這對客戶和銀行都有利，此前，通過支行處理這些業務得損失十分之一的成本。”

    在支行“關閉潮”中，並非唯獨美國銀行一家，花旗銀行、摩根大通也加入“關網點”的隊伍。據花旗銀行上周五公布第三季度營收報告顯示，從去年第三季度以來，花旗在北美地區砍去116家支行，減少7%。摩根大通今年第三季度報告也顯示，從去年第三季度以來，摩根大通也關閉了161家營業網點。摩根大通CFO 瑪麗安·雷克&&，今年第三季度，通過數字化渠道開設新卡賬戶的人數上升35%，手機用戶也增長17%。

    裁員成大勢所趨

    與此同時，銀行從業者也面臨裁員危機。今年6月，美國銀行&&，將計劃裁去消費者銀行部門8000多個職位。此舉旨在適應消費者習慣的改變，削減成本、優化資源配置。

    今年早些時候，花旗全球視角及解決方案發布了一份報告。報告認為，傳統銀行正迅速接近自動化的“臨界點”，並預計在2015年至2025年的10年間，銀行將裁員30%，數量最多達到170萬人。事實上，從全球金融危機以來，歐美銀行業職員人數已減少73萬人，銀行裁員已是大勢所趨。

    當傳統零售銀行轉向移動化運營時，像高盛集團這樣的投資銀行也在開拓網上地盤，並在消費者零售業務上下功夫。今年4月，高盛集團推出一種數字儲蓄賬戶，向客戶提供1.05%的存款利率，而且客戶最低只需存入1美元即可開戶。本月初，高盛集團又推出消費者貸款平台Marcus。消費者可在Marcus.com網站上找到這種在線貸款工具，該平台將提供2年到6年期的固定利率且無額外費用的個人貸款，最大額度為3萬美元。Marcus平台不收服務費，並允許客戶選擇月度還款日期。

    分析人士認為，推出Marcus平台意味着高盛集團繼續朝消費者零售銀行業務的領域邁進。

    實體網點將消亡？

    高盛數字金融主管哈瑞特·塔瓦爾稱，數字技術讓銀行線下網點存在的必要性面臨挑戰。“如果能在手機上操作為什麼還要在網點排隊等待辦理呢？過去，傳統銀行的營業網點分佈加強了一些大銀行的優勢，但是這種優勢現在已經轉變為一種成本不小的負資産。”

    花旗發布的報告也預測，銀行的“優步”（Uber）時刻即將到來——線下營業網點將被逐漸淘汰，手機等移動設備將取代實體網點成為客戶和銀行之間的主要溝通“中介”。

    不過，《商業內幕》認為，雖然銀行營業網點在逐步減少，但並不&&實體網點就此走向消亡，其功能和定位也在逐漸轉變。相比網上交易的靈活便捷，實體營業網點將側重向客戶提供更多增值服務。比如增加更多關於抵押貸款和投資方面的專業諮詢人士，提供一些只能面對面辦理的業務。　（廖勤　編譯）