今年起房貸集中度管理新規開始實施，房貸佔比情況備受關注。記者梳理2020年上市銀行年報發現，第一檔的6家國有銀行和第二檔的8家已披露業績的股份制銀行中，建行、郵儲、招行、興業、中信等5家銀行的個人住房貸款佔比超標，其中招行和興業“雙踩線”，房地産貸款佔比也存在超標。而受此新規影響，銀行業紛紛壓降房貸額度，尤其是佔比較高的銀行，因此，今年以來，房貸額度持續告急，價格不斷上行。廣州近日就有個別銀行繼續上調了個人房貸價格。
多家銀行房貸佔比踩線
根據年報數據統計，第一檔銀行中，建行及郵儲銀行去年個人住房房貸佔比均超標，分別比“紅線”32.5%高出2.23個百分點和1.11個百分點。截至2020年12月31日，建行個人住房貸款余額為5.83萬億元，佔比34.73%；郵儲銀行個人住房貸款1.92萬億元，佔比33.61%。
第二檔銀行中，招行和興業銀行個人住房貸款和房地産貸款兩項“雙踩線”。招行個人住房貸款和房地産貸款佔比分別為25.35%和33.12%，分別比“紅線”20%和27.5%超5.35個百分點和5.62個百分點。興業銀行個人住房貸款和房地産貸款佔比分別為26.55%和34.56%，分別超標6.55個百分點和7.06個百分點。另外，股份制銀行方面，中信銀行個人按揭貸款佔比為20.07%，微超0.07個百分點。
記者注意到，其他銀行雖然未“踩線”，但是接近紅線的數量並不少。統計數據顯示，工行、農行、中行、交行四家銀行個人按揭貸款佔比低于監管上限，但工行、農行、中行個人按揭貸佔比均超過30%，與監管上線32.5%相差不遠。另外，從房地産貸款佔比來看，六大行無超過監管紅線40%的情況，不過，中國銀行為39.17%，與上限已較為接近。
對于房貸超標的情況，建行副行長呂家進在2020年業績發布會上表示，建行正在採取多種措施，穩妥促進對公房地産業務平穩發展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地産相關貸款在各項貸款中的佔比。“總體來説，房貸集中度新規的過渡期相對充裕，預計該新規對貸款規模增長的影響較小，超標部分建行會逐年消化。”呂家進表示。
按照新規，房貸佔比指標超出上限2個百分點以內的，銀行有兩年調整期。超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為四年。對于超標的銀行而言，意味著要在過渡期內完成調整。
房貸額度面臨調降壓力 價格或將繼續上漲
廣州日報全媒體記者觀察到，隨著房貸集中度新規的實施，銀行房貸額度面臨調降壓力，不管是否超標，銀行業個人房貸額度持續收緊，價格不斷上漲。
融360大數據研究院監測數據顯示，今年以來，全國房貸款平均利率持續上漲，3月（數據監測期為2021年2月20日~2021年3月18日），全國首套房貸款平均利率為5.28%，環比上漲2BP；二套房貸款平均利率為5.57%，環比上漲1BP。
廣州方面，就在今年年初，受到額度告急影響，包括廣州四大行的大部分銀行的個人房貸利率有過一輪上調。其中，1月27日起，工農中建四大國有行宣布廣州地區的房貸利率上調，首套房貸利率調整為最低LPR+55bp（5.2%），二套房貸最低LPR+75bp（5.4%）。
近期，市場又傳言建行在廣州上調首二套房貸價格，首套房貸利率低至LPR+75BP（5.4%），二套房貸利率為LPR+85BP（5.5%），比1月底調價時分別上漲了20BP和10BP。不過，廣州日報全媒體記者向建行廣州分行求證了解到，近期個人房貸利率並未調價。此外，記者了解到，工行、農行、中行等其他三家大行近期也並未調價。有按揭貸款中介公司表示，近期並沒有收到包括建行在內的四大國有行在廣州地區調價的通知，但是不排除有個別支行上調價格。據了解，支行在不突破最低價的基礎上，定價是有自主浮動空間的。
不過，廣州日報全媒體記者了解到，浦發銀行4月起開始上調10BP，首二套分別為LPR+65BP（5.3%）、LPR+75BP（5.4%）。中信銀行則自年初逐步調整價格，目前首二套房貸利率分別為LPR+90BP（5.55%）、LPR+110BP（5.75%）。招行、平安銀行、華夏銀行等廣州其他多家銀行近期價格穩定，1月底調價後尚未上調價格。值得關注的是，匯豐銀行不僅沒有上調，近期還下調了首套房貸價格，目前為LPR+30BP（4.95），比1月底降了20個BP。二套繼續保持LPR+60BP（5.25%）。需要説明的是，外資銀行並未納入房貸集中度管理新規監管范圍。
資深按揭貸款業內人士鄭大源認為，在“房住不炒”的總基調下，監管對房貸的額度佔比以及經營貸流入房貸監控趨嚴，房貸利率總體上調是趨勢。融360大數據研究員分析師李萬賦也指出，隨著樓市的調控力度加大，房貸利率有可能進一步上升。但同時，經營貸和房貸之間的利差也會進一步擴大。(林曉麗)
