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AI星球探秘之七“AI+金融”:“錢袋子”的新守門員
2018-09-16 16:21:32 來源: 新華網
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  新華社上海9月16日電(記者周琳)早在放款業務誕生之日起,風險控制就伴隨著金融業務的全流程。而如今,眼觀六路、耳聽八方的人工智能正逐漸化身為“守門員”,讓“錢袋子”變得更加安全。

  即將于9月17日在上海召開的首屆世界人工智能大會上,“AI+金融”是展示主題之一。屆時在位于上海徐匯濱江的AI Park裏,將圍繞無人銀行、個人理財、智慧風投等方面展開體驗,感受智慧風控如何帶來下一場的金融變革。

  到底人工智能是如何讓金融更安全的?此次大會的參與者之一氪信科技創始人朱明傑告訴記者:“機器利用幾萬重維度組合勾勒出真實的你的樣子,降低金融風險的概率。”AI用在金融風控領域的應用簡單來説,就是用大數據來判斷這個人的還款能力。

  與傳統人工審核相比,人工智能有著多方面的優勢:機器更適合處理海量數據,更適合通過樣本快速學習,並且不會受到個人經驗、體力及道德的限制,同時為用戶提供全年無休的服務。

  傳統風控材料閱人,用體面學歷、大公司供職和房車等九大硬指標,經兩周以上時間當面審核,為國家徵信記錄覆蓋的5億人發放信貸。材料造假、客群有限、審核周期漫長、對客戶理解不足、限于事後管控等等因素,抑制著傳統金融模式滿足移動時代客戶需求的能力。這就好比是這個考場上最厲害的“學霸”(風控人員),在考試(風險預判)時也只能考60分。

  但是,人工智能通過更多數據的分析,可以考更高的分數。AI閱人,用數以萬計的指標維度,以秒為單位,勾勒風險畫像和需求偏好,讓更多的“互聯網人”尤其是長期得不到合理金融服務的客戶獲得服務。“譬如某家銀行搭建了一套小微金融風控體係後,場景內的壞賬率降低了50%以上”。朱明傑説。

  上海其實是國內最早啟動人工智能金融的城市之一,招商銀行、平安銀行、民生銀行、芝麻信用等金融機構均已經開始在內部小范圍試用人工智能技術。未來,隨著語音識別、知識圖譜、機器學習與神經網絡等人工智能新技術的廣泛應用,AI賦能的金融行業將有機會突破變革包括量化交易、風險管控、數據安全、數字化應用等多個金融板塊,為用戶帶來更優質的金融服務。

  朱明傑説,金融領域結構化數據相對完善,其實是最適合AI應用的領域之一。不僅在風控環節,比如説營銷環節,機器學習可以處理上千維度特徵,為新老用戶分別構建不同的響應率預測模型;在資産管理領域,氪信的AI模型可以幫助原本無法享受專屬理財顧問的客戶,實現個性化理財推薦。

  不過,目前人工智能還是個“黑匣子”,我們能夠看到結果,卻不知道為什麼是這個結果,完全依靠它來進行“好壞”的鑒定可不行。

  微軟全球執行副總裁沈向洋認為,人工智能技術現在還有個“黑箱”,很多計算機推理出的結果和規則,人類還弄不明白。因此把貸款資格交給人工智能,一定要有可解釋性。在技術高速發展的同時,別忽視對人工智能進行倫理研究。

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【糾錯】 責任編輯: 卓越
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