大連春季房屋交易大會已落下帷幕，據大會的組織者——大連房産局介紹，本次房交會成交額超過10億元，創歷年房交會之最。此次房交會不僅吸引了大批房地産企業和看房、買房的消費者，還多了個熟悉的面孔——香港滙豐銀行。

　　香港滙豐銀行是此次房交會中唯一一家外資銀行，此次參加房交會的目的是為入世之後逐步打開的人民幣金融業務做前期市場宣傳。2002年7月，香港滙豐銀行經中國人民銀行批准，可在一年之後開展面向在華外資、三資企業和中國居民的外幣業務；三年後可向中資企業提供人民幣業務服務；五年之後就可以向中國居民提供人民幣業務的服務。作為一個業務覆蓋81個國家和地區，有個130多年歷史的外資銀行，香港滙豐銀行以“親切、一對一、個性化”的服務理念在中國入世後第一個衝進大連的金融市場。

　　個人理財部經理陳虹介紹説：“大連是一個很有發展前景的城市，作為東北地區的門戶，有着很大的發展空間。”當記者問：5年後滙豐可以從事人民幣個人貸款業務時，會不會考慮開展住房貸款業務？她的回答是肯定的，記者問其原因時，她説：“因為住房貸款作為消費貸款的重要部分，有着穩定的利潤和較低的風險系數。説它風險系數低是因為貸款買房的消費者都是抱着安居的心態來貸款的，他們在貸款前一定都充分衡量了自己的經濟實力和還款能力，再加上要拿自己的房産證作抵押，他們不會輕易違約而使自己房子面臨被銀行拍賣的命運的。另外，從大的環境看，中國的房地産貸款市場要比國外穩定。國外的住房貸款業務一般會隨着國家經濟發展速度的快慢而上下波動，而由於國內居民大多用工資償還貸款，所以受經濟的影響就很小。依我看，在北京、上海已經被炒得很兇的房地産熱已經蔓延到大連了。而且現在貸款買房已經不是一種純粹的消費行為了，很多有能力一次性付款買房的消費者也選擇貸款買房，他們把這當作一種理財的方式。他們把手中的資金投入到其他流動快、回報率高的投資領域，用投資盈餘來按期償還貸款，如果這種投資盈餘大於把房子出租或者自己居住而産生價值，並且在若干年後就可以得到房子的産權，那麼這樣的住房貸款行為就是一種高回報的投資理財行為了。”如此看來，大連的房地産貸款市場真是有着廣泛的發展空間，怪不得連外資銀行都如此鍾情於大連的房展會。

　　 如今房貸市場倍受銀行青睞，建設銀行、工商銀行、招商銀行等眾多銀行都紛紛開展此項業務，而在幾年之後這個市場中又要多一個競爭者——外資銀行，激烈的競爭在所難免，據新華社最新調研顯示：外

招商銀行也是第一次正式參加展會

中國銀行的招牌隨處可見

資銀行在競爭中具有以下兩大優勢：

　　其一，成熟的市場運作搶先機。近年來，隨着人們的消費觀唸有所變化，銀行消費信貸業務量也呈現上升趨勢。作為個人消費信貸業務的重要組成部分，由於外資銀行受政策上的限制，股份制銀行已經搶先一步涉足於此項業務。股份制銀行的“看家”本領是服務周到、行動迅速、經營運作市場化，這從以上招商銀行的例子就可以看出。而外資銀行擁有的是成熟的金融工具組合技術和豐富的金融市場運作經驗，這是國內銀行甚至股份制銀行都不充分具備的，由此，外資銀行客戶的綜合財務運作成本將比國內銀行和股份制銀行低得多。同時，外資銀行在其他國家的樓宇按揭業務已經相當成熟，在進入中國的個人消費貸款市場後，這些成熟的經驗和有效的做法將使其在競爭中大顯身手。雖然現在距國內零售業務全面向外資開放還有5年，目前對國內銀行和股份制銀行零售業務的衝擊還比較有限，但是這並不意味着其影響可以忽視。

　　其二，人民幣業務競爭更加激烈，國內消費群體被瓜分。外資銀行在外匯業務上比其他銀行都具有與生俱來的優勢，而當越來越多的外資銀行在大連被允許經營人民幣業務時，人民幣業務的競爭已經開始，而外資銀行完善的客戶服務和國際化的服務理念，將使人民幣存貸款業務的競爭將比外匯業務的競爭更加激烈，並且有可能導致國內各銀行的人民幣存貸款額都有所下降。個人住房貸款有着信用好、風險小、消費者群體大等優勢而被各家銀行所看好，外資銀行加入辦理人民幣業務的行列後，國內各銀行原有的消費群不可避免的要被其拉走，也就不可避免地對現有的國內銀行和股份制銀行造成衝擊。

　　但是，從另一方面看，這種不可避免的衝擊也給國有銀行創造了機遇，讓他們在激烈的競爭中，更快地完成國有銀行向商業銀行轉化的使命，以作好在5年之後與外資銀行一比高低的準備。同時我們不應忘記，國有銀行在二十世紀末，房地産貸款在國內剛剛起步的時候，作為金融系統的“先遣兵”，為中國的銀行業發展做出了很大的貢獻和犧牲，在引導金融業向健康方向發展方面也起到了積極的示範和帶動作用。

　　 又訊：國內最大的上市股份制銀行——招商銀行，此次是第一次以正式參與者身份參加房屋交易會。在本次活動中，他們在打出了“買好房、找招行”的口號，經個人銀行部經理熊世明介紹，這個口號的用意是：以前消費者聽到的都是‘要買房、找建行’，這次我們這個口號的重點在‘好房’上，我們開展住房貸款業務的出發點不僅是要為消費者提供住房貸款，而且要提供‘好’的住房和‘好’的貸款。我們在原有的新房、二手房貸款業務基礎上，還開展了新業務——非指定樓盤個人住房貸款。

　　非指定樓盤個人住房貸款是指銀行不再只為購買某個指定樓盤的消費者提供貸款，而是為消費者提供多個值得信賴的樓盤，這些樓盤是在銀行考察其房地産開發商的誠信程度、開發手續是否齊全，是否能按時開工、完工之後確定的。此次招商銀行提供了鵬輝新世紀、新華綠洲、億達世紀城等優質樓盤，消費者可以在這些樓盤中選擇滿意的戶型後申請辦理貸款。這樣消費者不僅可以得到滿意的貸款服務，而且免去了四處詢問打探樓盤的好壞、開發商的誠信程度等等麻煩。（完）