金融是國民經濟的血脈。江西銀行作為省屬法人銀行，如何堅守城商銀行定位，做實“五篇大文章”，在實踐中勾勒出地方金融的使命與擔當，賦能江西高質量發展……日前，江西銀行黨委副書記、副董事長、行長駱小林做客“新華訪談·行長説”欄目，與網友溝通交流。
↑江西銀行黨委副書記、副董事長、行長駱小林（右）做客“新華訪談·行長説”欄目，與網友溝通交流。
金融賦能顯擔當 與地方發展同頻共振
主持人：實體經濟是立國之本、財富之源，今年以來，江西銀行圍繞加大力度支持實體經濟採取了哪些舉措？這些措施效果如何？
駱小林：2023年中央金融工作會議明確提出“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”，作為中國特色金融發展之路的重要內容，並首次提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，要求中小金融機構立足當地開展特色化經營。這既對金融服務實體經濟提出了新的更高要求，也為中小金融機構做好金融工作指明了方向。
江西銀行作為省屬法人銀行，始終堅決貫徹落實黨中央和江西省委、省政府的決策部署，扎根贛鄱，服務江西，聚焦“走在前、勇爭先、善作為”的目標要求，圍繞江西打造“三大高地”、實施“五大戰略”和製造業重點産業鏈現代化建設“1269”行動計劃，不斷加大信貸投放，把更多金融資源用於重點項目建設和促進科技創新、先進製造、綠色發展以及中小微企業，主動創新多樣化金融産品，優化服務模式，以金融“活水”潤澤贛鄱實體“沃土”。截至今年5月末，省內貸款餘額3533億元，比年初增長179億元，增速5.33%，省內同業排名第六。
↑江西銀行新餘分行走訪對接“1269”行動計劃中建材製造業、省級裝配式專精特新企業。
特別是在做好金融“五篇大文章”方面，江西銀行全面對標中央金融工作會議精神，持續加強政策引導、考核激勵、研發投入，制定了《江西銀行2024年推動做好“五篇大文章”行動計劃實施方案》，明確提出了2024年做好“五篇大文章”的目標要求和具體舉措；在考核激勵方面，專列“五篇大文章”相關領域貸款增量佔各項貸款增量比例的差異化考核，新增對科技創新、先進製造、綠色發展等領域的中小微企業發放貸款的考核；增設投研團隊，持續加強對新産品和新服務的研發投入。通過全方位、多層次、廣覆蓋的服務體系建設，江西銀行不斷提升金融“五篇大文章”服務實體經濟的質效。
——聚力攻堅科技金融，助力發展新質生産力。江西銀行以支持核心技術攻關作為“切入點”，以服務産業鏈轉型升級為“落腳點”，聚焦科技型中小企業、“專精特新”企業等，創新運用“科技信用貸”“科技交易貸”“科技成果轉化貸”等系列産品矩陣，有效滿足科創企業全周期資金需求，為重點産業升級、技術進步及科創企業發展注入動能，加快形成新質生産力。為更好服務人才這一科技創新的核心要素，在省委組織部的指導支持下，江西銀行還率先在全省成立了人才金融服務中心，推出“真金誠意惠贛才”金融服務品牌和“安居”“樂業”兩大産品體系，當前人才庫登記人才全部完成對接，“樂業”系列企業貸款累計投放超200億元。
——創新發展綠色金融，助力江西打造國家生態文明建設高地。制定綠色可持續發展“新征程”戰略規劃，圍繞“雙碳”目標，搭建綠色金融治理框架，明確綠色金融實施路徑，制定專屬政策，配套專屬團隊、制度、流程、考核機制；加大對低碳經濟、循環經濟及生態經濟等領域的支持和創新。全力支持生態文明建設，聚焦生態環境修復，制定專項融資服務方案，助力長江經濟帶高質量生態環境建設。截至2024年5月末，綠色貸款餘額367.38億元，比上年末新增55.42億元，增速17.77%。
——做深做細普惠金融，推動實現共同富裕。運用“映山紅”“獨角獸”“瞪羚”企業專屬産品，支持一批頭部的民營企業及成長性高的民營企業發展。借助大數據雲計算等科技手段，貼近市場創新更多的線上小微産品，提供“流水貸”“微企貸”“創業擔保貸”“惠民快貸”“惠農快貸”等在線融資産品，讓小微企業和個體工商戶足不出戶即可滿足融資、支付結算等金融服務需求。截至2024年5月末，單戶授信1000萬元及以下普惠小微貸款餘額483.36億元。
——系統布局養老金融，助力推進全省養老服務體系升級。作為最早一批省、市社保代發工資主辦行，長期以來，江西銀行承擔着服務老年群體的社會責任，在養老金代發、社會保障一卡通服務等方面為老年群體提供便利服務；將適老化服務作為服務提升重點內容，建設“養老示範網點”，從老年群體資金安全、投資理財等需求出發，為“銀發一族”打造專屬儲蓄存款産品“幸福存”。升級打造“江銀愛老”品牌，大力推進社區共建，構建“金融+非金融”服務模式，助力社區、老年大學、醫院等機構，圍繞老年群體關注的各類生活場景，搭建養老服務生態，截至5月末，已與近200家社區完成“江銀愛老”社區活動中心建設，實現全省各地市全覆蓋，縣區覆蓋率達60%。
↑江西銀行總部。
——精準發力數字金融，助力提升數字經濟新動能。江西銀行穩步實施數字化轉型戰略，打造科技賦能&&，OCR智能識別、統一生物識別等&&為線上線下渠道運營提供各類識別服務月均近50萬次。全力推進“數字化、線上化、智能化、生態化”，借助數字技術觸達更多實體企業；聚焦“構建産業&&、打造創新産品、實施綜合服務、定制特色場景”四個方面，創新推出産業&&“i”系列、支付結算“e”系列、綜合服務“管家”系列、場景定制“智慧”系列等四大數字化産品系列，為精準獲客和信貸投放提供強有力的數據支持和決策依據，進一步推動金融服務的數字化轉型，助力産業場景生態服務體系的全面發展。
深耕綠色金融 激發贛鄱發展“綠”動能
主持人：綠色金融是助力綠水青山轉化為金山銀山的重要抓手。想請您具體談一談江西銀行是如何深耕綠色金融，以金融“活水”來助力激發江西發展“綠動能”？
駱小林：近年來，江西銀行大力發展綠色金融，開啟“打造省內綠色金融‘標杆行’，爭做國內綠色金融‘特色行’”的綠色可持續發展新征程，已經成為國際可持續發展準則理事會“ISSB先學夥伴”，並且成功加入《負責任銀行原則（PRB）》，作為非試點銀行，成功發行80億元綠色金融債券，今年還將繼續發行100億元綠色金融債券，為江西綠色經濟發展創新融資渠道；我們還參與了江西省樂安縣2萬噸VCS林業碳匯項目第一期減排量交易，參與承銷了銀行間市場資産支持類“碳中和債”，運用碳減排支持工具，發放製造業可持續發展挂鉤貸款等。
↑江西銀行在撫州市探索建設“碳中和網點”。
在萍鄉，我們依託碳金融服務&&，專項制定“萍鄉市碳賬戶表現挂鉤貸”産品，並將廣泛運用在轉型金融領域；在鷹潭，支持銅基新材料産業綠色低碳轉型，成功落地鷹潭市首筆轉型票據業務6104萬元，目前在當地已辦理轉型票據業務7.5億元；在九江，我們積極響應海綿城市建設融資需求，發放2.5億元貸款，用於當地中小河流河道清障、河道清淤疏浚、沿岸濕地修復、岸坡整治、防洪堤工程、污水排口治理等項目建設。
今年以來，我行通過優化資源配置向一線基層員工傾斜，設立綠色信貸買單計價、內部資金轉移定價（FTP）優惠、不計經濟資本佔用等多項優惠措施，為綠色可持續發展提供政策資源保障，圍繞基礎設施綠色升級、碳減排重點領域、生態修復等領域重點發力。
下一步，我行將持續探索綠色可持續發展新路徑，針對性研究有色、石化、鋼鐵等傳統産業鏈，推動江西銀行轉型金融發展；鼓勵九江分行、萍鄉分行、鷹潭分行利用轉型金融試點城市優勢，開闢出一條追“新”逐“質”的轉型金融新賽道。同時，在引導經營單位投貸債租等業務向綠色領域傾斜、用好碳減排支持工具、完善産品服務體系等方面發力，助力江西打造生態文明建設高地。
普惠金融惠萬家 擦亮金融為民底色
主持人：普惠金融服務，惠及千企萬戶，請問江西銀行在推動普惠金融可持續發展方面有何作為和創新之舉？
駱小林：江西銀行始終踐行“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的定位要求，保持“做小做普惠”的戰略定力，持續為小微經營主體提供高質量金融服務，推動普惠金融擴面增效，力促田頭車間“欣欣向榮”。截至2024年5月末，服務小微企業、個體工商戶及農戶約3.7萬戶。近三年，普惠小微貸款年均增速超30%，貸款餘額實現翻番。
↑江西銀行在上饒市余幹縣建設農村普惠金融服務站。
我行不斷優化和完善普惠服務體系，形成了“分支行+小企業信貸中心+普惠金融服務站”多輪驅動、專業分工、分層錯位的服務架構，通過健全完善“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效發展機制，激發內生動力，開啟助小扶微的普惠“加速度”。開展多場次“文企貸”政銀企對接會和“新春走基層”“個體工商戶服務月”等活動；深入實施“鄉村振興戰略”，推出“春耕備耕”“農業龍頭企業”等一系列專項服務方案，切實將普惠金融的着力點放到支持實體經濟和鄉村振興建設當中。
在豐富創新普惠金融場景方面，我行推出“農保貸”“雲企鏈”“政採易貸”等線上産品，為小微企業、個體工商戶等經營主體提供優質線上融資服務。以“江銀i農”“江銀i陶”數字化服務&&為抓手，構建“核心企業+銀行+農戶（商戶）”金融生態場景，目前線上産品授信餘額突破150億元，為超過1萬餘戶小微企業提供優質線上融資服務；依託區域資源稟賦，推出“公益林補償收益權質押”“門窗産業貸”“民宿貸”等“一業一品”特色業務，助力地方特色産業發展壯大。
同時，我行落實落細惠企紓困政策，積極運用貨幣政策工具，實行階段性減息近6300萬元、惠及3萬餘戶普惠小微企業，近三年加權平均利率下降1.84個百分點。持續為小微企業辦理“無還本續貸”，今年1-5月累計為小微企業辦理無還本續貸金額38.02億元，為小微企業節約過橋資金成本7984.37萬元，有效降低了小微企業和個體工商戶融資成本。
下一步，我行還將持續加大對重點領域的支持力度，特別是加大對創新創業群體、個體工商戶、首貸戶及中長期貸款客戶的支持。積極做好鄉村振興重點領域金融服務，增強對脫貧人口小額信貸支持力度，確保脫貧地區金融供給持續增長。同時，依託區域資源稟賦，走好特色化發展之路，圍繞轄內首位及特色産業，豐富特色産品，實施“一業一品”“一域一政策”。
