穩定、可控的産業鏈上下游是産業創新、可持續發展的重要保障。供應鏈金融作為連接金融與實體經濟的關鍵紐帶，能夠幫助上下游中小微企業獲得更加經濟便捷、優質高效的普惠金融服務。民生銀行深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅守金融服務實體初心，全力打造以“民生E鏈”為代表的供應鏈産品體系，賦能實體企業穩鏈、補鏈、強鏈、拓鏈。
植根江蘇大地，民生銀行南京分行深入踐行總行戰略，將做強供應鏈金融作為服務普惠金融、做好數字金融的創新載體和有力抓手，着力做好金融“五篇大文章”。截至2024年10月末，民生銀行南京分行已與近300家核心企業開展供應鏈金融合作，覆蓋白酒、醫藥、家電、鋼鐵、新能源、高端裝備等行業，惠及上下游客戶超2000戶，供應鏈金融資産餘額超150億元，以高質量供應鏈金融服務暢通産業鏈“微循環”。
創新引領，産品矩陣多元適配供應鏈應用場景
民生銀行將供應鏈金融作為全行戰略業務並持續創新迭代，目前已構建了以“民生E鏈”品牌為核心，涵蓋企業“産、供、銷”，覆蓋核心企業強增信、脫核供應鏈和小微泛供應鏈的全面産品體系，並可根據企業實際業務需求，如核心企業及其鏈上客戶在訂單、存貨、應收賬款和採購等方面多樣化融資需求場景，開展定制服務。
針對核心企業的上游採購場景，民生銀行推出依託核心企業授信的信融E、票融E等線上化産品，以及核心企業數據增信的訂單融資、供貨快貸等創新産品，精準對接核心企業與供應商之間交易場景項下的結算及融資需求；針對核心企業下游銷售場景，推出採購E、訂貨快貸等多種融資産品，解決經銷商在備貨銷售過程中産生的流動性短缺問題，幫助經銷商擴大銷售。
借助科技力量和數字化手段，民生銀行供應鏈金融産品實現了從在線申請貸款、協議電子簽署、在線提款到智能化貸後管理的全程線上化、便捷化操作，顯著提升了鏈上企業的用戶體驗和融資效率。
例如針對大消費行業的客戶開展供應鏈金融服務，民生銀行南京分行依託採購數據，確定行業客戶信用額度，制定個性化的授信審批模型和貸後管理模式。2023年8月，民生銀行南京分行與某大型酒企的訂貨快貸項目上線，下游經銷商通過手機掃描二維碼即可申請貸款，操作簡便，最快可1分鐘完成申貸、30秒完成授信審批、1分鐘實現資金到賬。上線當月即實現審批近百戶，授信金額突破億元，截至目前，該項目已有數百戶經銷商獲批授信，有效支持經銷商融資。
靶向發力，“一鏈一策”力挺製造業“強筋健骨”
製造業是實體經濟的重要基礎，江蘇省堅持把製造業作為“看家本領”，2023年，江蘇省製造業增加值達4.66萬億元。以加快建設製造強省行動為抓手，江蘇正在持續推進“1650”産業體系建設，加速推動製造業高端化、智能化、綠色化，加快建設以科技創新為引領、以先進製造業為骨幹的現代化産業體系。
民生銀行南京分行深化産業協同，強化組織推進，圍繞江蘇省“1650”産業體系重點産業鏈，對行業內具有競爭優勢的大中型企業，組建了覆蓋分行、二級分行、支行的專屬營銷服務團隊，加大對製造業鏈長企業及上下游産業鏈服務支持整合力度，靶向發力“鏈”通江蘇。
某大型鋼鐵企業，年營業收入過千億元，連續多年榮列中國企業500強，擁有數千家供應商。2023年末，民生銀行南京分行參與該企業供應鏈自建&&搭建，成為該&&唯一資金清分行，並已為超百戶鏈上中小微企業提供融資超4億元。隨着供應鏈業務合作的深入，民生銀行南京分行還為企業提供了如國際結算、代發薪等全方位的金融服務，得到企業的充分認可。民生銀行南京分行圍繞該類企業上下游形成了專屬的供應鏈融資與結算服務方案，近期又與省內多家製造企業達成自建供應鏈&&戰略合作，為企業提供一體化、全鏈條的金融服務。
分行供應鏈金融服務團隊根據不同産業鏈核心企業特點和業務潛力開展分析研究，結合業務場景，上下聯動、因地制宜，“一鏈一策”提供有針對性的多元化供應鏈金融支持舉措，優質高效服務一批鏈上中小微企業，持續提升中小微企業融資便利度和可得性，目前南京分行製造業供應鏈資産餘額超100億元。
加速“脫核”，“數據信用”觸達實體“毛細血管”
供應鏈金融服務“脫核”模式 ，從“數據信用”出發，改變傳統的核心企業“主體信用”模式，更多地依靠供應鏈上産生的各種交易數據及産生的物流、信息流等作為風險評估的依據，將中小微企業的數據資産轉化成金融資産， 把金融服務擴展到上下游的中小微企業。
通過“脫核”模式，擺脫了對單一核心企業信用的過度依賴，使供應鏈各環節的資金需求得以獨立識別和融資，減輕了核心企業的信用壓力和風險集中，既能為核心企業降低風險和成本，又能為鏈上中小微企業提供更加精準和高效的金融服務。
民生銀行基於對核心企業的判斷，通過真實、透明的規則有效監測鏈上信息流、物流及資金流，發展脫核供應鏈的業務模式，憑藉自身豐富的“脫核”供應鏈産品體系，利用大數據、人工智能、區塊鏈及物聯網等新技術，提升供應鏈及供應鏈金融的數字化和智能化水平。
某電纜生産企業，隨着訂單量的增加，企業面臨流動資金不足。民生銀行南京分行依據其與下游客戶訂單交易數據，為其制定訂單項下備貨資金融資方案，無須企業提供抵押擔保，成功獲批1億元供應鏈專項授信。
扎根江蘇二十四載，民生銀行南京分行始終秉承“服務大眾，&&民生”的企業使命，緊跟國家政策導向，主動融入區域經濟社會發展，與廣大企業互利互惠、共生共榮。下一步，民生銀行南京分行將以供應鏈金融為抓手，持續創新金融産品，將供應鏈金融嵌入企業經營場景，助力保障産業鏈供應鏈循環暢通，做深做實金融“五篇大文章”。 （作者係中國民生銀行南京分行黨委書記、行長 康文哲）