南京市民企轉貸基金服務規模破1000億元
原標題：南京市民企轉貸基金服務規模破1000億元——
精準助企，打造普惠轉貸“南京樣本”
“1000億元！”11月29日，隨着一筆1100萬元的轉貸基金到賬，專精特新“小巨人”企業南京某智慧科技股份有限公司順利完成還款和續貸，企業解除後顧之憂後再次“輕裝上陣”。至此，南京市民營企業轉貸基金累計服務規模正式突破1000億元。
2018年12月7日，南京市成立民營企業轉貸基金，聚焦民營企業轉貸堵點，幫助民營企業低成本、高效率、更便捷“過橋”。四年來，轉貸基金業務高速發展，取得多贏效應。相比全國其他地市同類型基金，轉貸基金服務規模、業務筆數等主要運行指標位列全省第一、全國15個副省級城市第一，多地紛紛來寧調研學習“南京經驗”。
“黨的二十大報告重申‘兩個毫不動搖’，強調‘優化民營企業發展環境，依法保護民營企業産權和企業家權益，促進民營經濟發展壯大’。” 南京市民企轉貸基金基金受託管理方、南京紫金投資集團旗下南京聯交所主要負責人&&，將以此為根本遵循，不遺餘力探索和完善普惠金融助力中小微企業發展“南京方案”，以精準助企服務優化營商環境陪伴企業成長，助力南京引領性國家創新型城市和國家區域科技創新中心建設。
金融“活水”來，企業“過橋”穩
“今年轉貸基金新增對專精特新企業的服務，我們是首批受益企業。”取得南京銀行1600萬元“專精特新保”授信的南京某科技公司相關負責人説，公司實際豁免轉貸費用1.44萬元，相較於自籌過橋資金節約成本約80%。
“通過南京聯交所推出的‘南京金服’&&，公司進入四板市場，獲得一系列融資幫助，其中就包括300萬元轉貸基金服務。”南京華崴辦公設備科技有限公司擁有多項國家專利，其自主研發的新型打印設備填補了國産空白。在急切需要資金加大研發投入時，轉貸基金幫企業渡過難關。
……
這些企業點讚的全新“過橋”體驗，源自南京市推出的應急轉貸服務。2018年底，南京市由市、區財政共同出資組建總規模10億元的南京市民營企業轉貸基金，用於幫助民營企業進行先還後貸的貸款資金周轉操作，重點扶持中小微企業解決到期銀行貸款轉貸資金周轉困難，降低企業融資成本。
金融是經濟發展的催化劑，更是創新的源頭活水。數據顯示，我國小微企業平均壽命僅3年左右，每逢銀行貸款到期，民營中小微企業經常面臨“過橋”轉貸難、利息高、手續繁等問題。貸款周期與回款周期錯配，制約了企業發展，甚至導致企業陷入困境。破題“難點痛點”，精準助企解困，正是這只轉貸基金設立的初衷。
近年來在抗疫、復工這兩個“戰場”上，基金派上大用場。疫情初期南京發布“穩企十條”，對符合條件企業免收轉貸基金費用、因疫情造成的逾期罰息暫予減免。以南京某新材料企業為例，該企業累計申請到轉貸基金9000多萬元，原本停工一個月的工廠迅速復工運轉,實現年營收增長40%以上；南京某餐飲連鎖企業免費拿到1000多萬元轉貸資金，挽救30多家門店，保住了1000多名員工的飯碗。
轉貸基金解的是企業“過橋”之困，救的是企業斷鏈之危。在基金管委會統籌領導下，在市地方金融監管局、市財政局等單位牽頭指導和各合作銀行大力支持下，截至目前服務規模已累計突破1000億元。基金成立以來，服務規模年平均增長率達到40.39%，2021年較2018年增長了120倍；服務企業筆數21719筆，2021年較2018年增長了115倍。
踐行“普惠”宗旨，促就多方共贏
“我們保證每家企業只要有需求，並符合流程，就要實現全覆蓋。”南京市聯交所相關負責人説，為了服務更多的企業，就要加快轉貸基金的周轉頻率，所以會督促企業加快跟銀行簽相關的手續，加快速度把貸款放下來。前不久，一家小微企業400萬元銀行貸款到期，通過“南京金服”&&遞交申請，13點21分提交申請，13點50分審核完畢，14點52分幫助企業歸還貸款。之後銀行僅1個工作日完成新貸款發放。
轉貸基金成立以來，除了轉貸服務規模及筆數高速增長，筆均轉貸金額從2019年最高的595.4萬元降至2022年的425.17萬元，降幅近30%。周轉效率不斷提高，平均回款天數逐年穩步下降，從最高的8.73天降至3.85天，降幅達到55.9%。
反過來，這也有力扭轉市場價格信號、壓縮高利貸等非法金融生存空間，真正讓企業過橋不難、過橋不貴、過橋不繁。據悉，目前市場上的高利貸利率約為每日千分之二，是轉貸基金利率的20倍之多。轉貸基金已基本成為銀行和很多中小微民營企業的轉貸首選，有力打擊了高利貸市場。經統計核算，轉貸基金已為企業節省資金成本超7億元。
與貨幣政策、金融産品聚成合力。2020年以來，為應對疫情衝擊，人民銀行等部門&&實施中小微企業貸款階段性延期還本付息政策，不少銀行內部也開發了“無還本續貸”産品，但門檻較高、條件偏嚴。轉貸基金與貨幣政策、機構産品充分互補，形成支持民營中小微企業的政策合力。
踐行“普惠金融”宗旨，轉貸基金暢通融資堵點為企業加油鼓勁，切實起到助企紓困促發展作用。據了解，轉貸基金業務中單筆1000萬元以下的小微企業貸款轉貸比例高達65.71%。自2020年2月免費新政實施以來，已為6339家中小微企業實際免息約10077萬元。2022年以來，已為114家專精特新企業實現轉貸服務規模20.65億元，服務筆數278筆，減免轉貸費用達177.34萬元。
打造“南京模式”，創下多個“第一”
運作3年多來，南京市民企轉貸基金在探索中不斷完善，確立了南京特色管理模式。區別於其他城市和地區主要依託市場的模式，南京市選擇了“政府出資、市場化運行”模式，日常事務委託國有企業管理，重大事項由政府（基金管委會）集體決策。
保本微利、讓利於企——堅持基金公益屬性。轉貸基金突出公益定位，逐步過渡到按照一年期LPR為基準計算每日轉貸費用。近兩年費率已從最高18.25%降至當前3.65%，降幅高達80%。疫情發生後，2020年2月至2021年12月期間，&&中小微企業轉貸費用減免新政，單戶企業年度累計可免費轉貸高達3000萬元。
普惠導向、支“小”支“微”——始終不忘設立“初心”。轉貸基金筆均金額僅為460.43萬元。同時，政策明確，合作銀行不得因企業申用基金而對其進行下調信用評級、壓降貸款規模等操作，有效打消了中小微企業申用轉貸基金的顧慮。
取信銀行、多級風控——守牢基金安全底線。堅持“取信於銀行”，通過銀行出具續貸承諾文件，夯實其續貸責任，並輔以盡職調查、法律專家分析、管委會審議等環節層層把關，打造“合作銀行—聯交所—基金管委會”三位一體風險管控體系，有效防風險保安全。
權限下放、系統直連——多措並舉提升效率。基金管委會將單筆5000萬元以下轉貸業務的“一事一議”權限下放南京聯交所，企業通過“南京金服”&&以及南京金服App等綠色通道線上申請，在取得貸款銀行續貸承諾意見後，原則上1個工作日內即可完成資金審核發放，做到“隨申請、隨審核、隨發放”。同時通過數據“多跑路”、讓企業“少跑腿”，提高服務效率。
定向免息，創新驅動——助力南京科技創新。2021年，針對科技型中小企業、新型研發機構、海外人才創業企業和知識産權質押企業四類企業，2022年以來，針對專精特新中小企業分別&&了年度累計6000萬元免費轉貸額度的優惠扶持政策。目前科技型企業轉貸規模達到222.87億元，年平均增長率達到54.39%，較轉貸基金年平均增速高出13.6個百分點。
緊跟市場、與時俱進——持續優化政策細節。基金管委會高度關注企業訴求，適時調整優化政策。2020年2月，&&疫情新政助力企業紓困。2020年12月，取消基金會員企業設置並下調轉貸費率。2022年為推動專精特新企業快速發展，&&專項實施細則。
數據賦能、提升效率——強化政策和&&協同。轉貸基金充分發揮“南京金服”&&、南京徵信&&大數據“畫像”功能，利用信息化數字化手段加強各項扶持政策工具、&&的協同。企業在申請“寧科貸”“專精特新保”等南京市其他政策性産品時，可自動獲得轉貸基金産品的推送，實現流量轉化、精準獲客。自2021年7月份業務上線以來，已成功辦理1047筆，實現放款31.2億元。（陳國鋒）
