四川汶川地震，讓逐漸淡出人們視野的房貸險又成為大家關注的話題。不少網友討論：房子都震沒了，還需要還貸款嗎？對於沒有購買房貸險的四川人民，是否需要一面承受房屋倒塌的痛苦，一面繼續償還銀行貸款？央行近日&&，目前正在就震毀房屋的按揭貸款問題與有關方面協商，積極尋求一個既能夠保護商業銀行利益，又能保護好廣大民眾利益的兩全之策。
　　“住房毀了，但是從銀行拿了按揭貸款，怎麼處理？” “工廠的廠房、設施都是用銀行貸款購買的，現在全部被地震摧毀，怎麼辦？”“貸款者無還款能力或已遇難，怎麼辦？” 5月12日，汶川地震，無數間房屋剎那間成為一片廢墟。而地震的余波正衝擊金融業信貸難題。地震震毀的房屋貸款是否還需繼續償還，成為災後民眾普遍關心的問題。

央行：正尋找妥善辦法處理地震後房貸問題

　　5月19日人民銀行與銀監會聯合發布《關於全力做好地震災區金融服務工作的緊急通知（第 1 號）》，通知稱，對災區不能按時償還各類貸款的單位和個人，不催收催繳、不罰息，不作不良記錄。
　　在《通知》中，對於在地震發生前已經發放的貸款，明確表態“應給予妥善安排”。《通知》&&，各銀行業金融機構要充分考慮到受災地區群眾和企業的實際困難，對災區不能按時償還各類貸款的單位和個人，不催收催繳、不罰息，不作不良記錄，不影響其繼續獲得災區其他救災信貸支持。對借款人主動還款的，應及時周到地做好相應的服務工作。
　　此前，針對地震震毀房屋的按揭貸款問題，中國人民銀行副行長蘇寧&&，央行目前正在積極地採取辦法，並且與有關方進行協商，“請廣大受災群眾相信，我們一定能夠找到一個妥善的辦法解決好這些問題。”
　　蘇寧&&，這次大地震給內地金融服務業出了一些難題，包含災區住房毀壞後，民眾若不還款會産生不良信用記錄；彈性還款，又該怎麼還、誰來還。災區民眾重建家園需要哪些政策，哪些需要人行提供，哪些需要商業銀行提供，人行正積極研究解決這些問題。他指出，如果嚴格依法辦事，房貸是要還的，但現在情況很特殊，房子沒有了、人也沒有了，原來解決這類問題可以採用商業保險的辦法，但現在很多房子沒有參加保險。“特殊情況會採取特殊辦法，相信會給大家一個妥善解決的辦法，既要保護商業銀行的利益，也要保護廣大人民的利益。”
　　目前，大部分銀行明確&&，鋻於地震災區的巨大損失，出於社會責任方面的考慮，銀行短期內不會對逾期還款者罰息。對於未投保的受損房屋，預期中央政府和地方政府都將出資幫助修復。但是，由於我國開展房屋按揭的歷史還很短，期間遇大規模自然災害的情況也很少，無論在法律制度和實際操作中都留有不少空白，因此不排除今後出現爭議的可能性，還期待國家政策進一步明朗。

商業銀行：期待國家政策進一步明朗

　　“現在商業銀行也很頭痛這個事”，東亞銀行梁威博先生接受記者採訪時説，住房毀了應有專門的保險險種應對賠償，地震屬於不可抗力，對商業銀行和個人來説都存在一定風險。
　　中信銀行個人信貸部負責人對記者&&，按揭貸款銀行和貸款者簽訂兩個合同，主合同是借貸合同，還有一個是抵押合同。房屋抵押貸款屬於消費貸款的一種。從《民法》看，貸款者和銀行分別擔當債務人和債權人的角色，而房屋産權便是銀行發放貸款時收取的抵押品。但抵押品的滅失並不導致債務人和債權人之間關係的終結。銀行仍會繼續追索貸款人的剩餘貸款。
　　漢宇地産交易按揭部的倪岱爾&&，由於貸款的抵押品（房屋）已滅失，如果貸款者拒不還貸，可能會被銀行劃為壞賬，但這些貸款者今後的貸款信譽將受到影響，可能將無法再從銀行貸款。如果房屋倒塌，貸款人也已死亡，假如留有遺産，銀行則可以要求其遺産繼承人還款。 如果無繼承人，商業銀行可以進行呆賬處理。
　　採訪中，銀行界人士也&&，在此次地震中，有些貸款者即使生還，但已經無力償還貸款。銀行也只能要麼繼續追索，要麼當做壞賬處理，這也要看政府和銀行方面的態度。

法律界：債務關係不因抵押品的滅失而消失

　　銀行業人士認為，對於自然災害帶來的風險，借款人可以通過投保房貸險轉移。 那麼，保險業能否為地震受災房屋埋單呢？
　　平安保險有關人士&&，基本房貸險一般不保地震，主要保火災、爆炸、暴雨、颱風等條款列明的 13 種自然災害，但有的保單會將地震險列為拓展條款。目前，中行、工行等中資銀行房貸投保的主要為基本條款，即將地震列為除外責任，但東亞、恒生等外資銀行房貸投保一般會擴展地震條款。將地震列為拓展條款，通過對房屋損失情況鑒定，一般會按照標的金額的 80% 予以賠付。不過，即使在地震中獲得賠償，對於通過銀行貸款買房的人或企業來説，銀行仍將享受優先受償權。
　　根據我國保險業通行的《個人貸款抵押房屋保險條款》，由於 “ 地震或地震次生原因 ” 所造成的 “ 保險財産的損失，保險公司不承擔賠償責任 ” 。有律師&&，根據《合同法》的意思自治原則，在保險合同雙方充分協商的基礎上，依據權利義務相一致的原則，在保險公司風險增大的情況下，按揭貸款者可以通過增加保費等方式，同保險公司協商重新確定保險條款。可是，這對已經發生損失的房屋顯然於事無補。
　　“從法律的角度上説，住房毀了，貸款還是要還的，借款還貸和屋毀人亡是兩回事。”中央財經大學校長助理、中國銀行業研究中心主任史建平在接受記者採訪時説。 面對地震震毀的房屋是否繼續繳納房貸的問題，多家商業銀行和法律界人士均&&：貸款者與銀行之間的債務關係，不因抵押品 ( 房屋 ) 的滅失而消失。也就是説，即使房屋全損，貸款者也有義務按月還清餘下貸款。