小朱是一家建設監理公司的會計，去年應同學的請求，辦理了一張招商銀行信用卡。這是她辦理的第二張信用卡，小朱之前有一張交通銀行的信用卡。小朱告訴記者：“明年就要繳年費了，所以我要退掉一張信用卡。其實一張信用卡已經可以滿足我的需求，招行卡是我的大學同學請求我辦的，當時礙於情面實在推託不掉。”其實像小朱這樣的信用卡客戶並不少，而擁有好幾張人情卡的也大有人在。
　　華夏銀行個人業務部總經理黎清指出：“人情卡對於銀行和客戶來説是雙輸。”

突圍銷售壓力

　　記者在地鐵站附近看到，幾乎每天都有一兩家信用卡公司擺攤叫賣。各種辦卡的贈品、大幅宣傳海報堆滿簡易搭建的桌子，成了地鐵口一道風景。此景在商場、超市、學校等場所也是隨處可見。
　　一位在某銀行信用卡公司工作的何小姐向記者&&：“即使不是營銷人員，我們公司也規定每人需要發卡15張，我已經動員全家老少都辦了一張我們公司的信用卡，甚至還讓不少初中、高中、大學的同學辦理了信用卡，現在就差小學同學了。”另一位營銷員李先生告訴記者：“我們的工資與信用卡發卡數額息息相關，如果完不成分配到手的發卡任務，季度獎、半年獎就泡湯了。”這位營銷員還告訴記者，雖然要求客戶提供一些證件原件，但其實即使不是目標客戶，信用卡的審批也不是很難。

濫發卡浪費資源

　　大多數銀行的信用卡分普卡和金卡，前者年費在100元左右，後者一般為300元。第一年的年費通常被免去，但是第二年的年費則需憑規定的消費次數或金額才能免除，有些銀行規定前一年需刷幾次卡，但刷卡額度不計就可免後一年年費。也有銀行要求，上一年需要開通後刷卡一次並且需消費一定金額才能免除第二年年費。有的銀行規定辦理信用卡半年內不得銷卡，半年後才可以，登出時還需激活信用卡並刷卡一次方可進行銷卡。而不去激活的信用卡，第二年再去登出，一樣需要支付一年的年費。
　　擁有人情卡的客戶開卡再銷卡本身就是負擔，即便辦好了信用卡、銀行卡，長期不用仍會産生年費，倘若用戶逾期不繳年費，就會影響自己的信用。業內人士&&，銀行現在對客戶細分整理中，非常看重客戶忠誠度，人情卡對客戶的另一種隱形的損失就是流失了銀行資源利用的空間。
　　對於銀行來説，人情卡並不利於信用卡業務的發展。據了解，銀行每發行一張信用卡的成本一般在100元至150元，宣傳、營銷、維護都需付出成本。黎清&&：“信用卡發卡不僅僅是發卡時要付出成本，在後期信用卡的維護還需佔用很多銀行的資源。另一方面，如果信用卡持有者不是銀行的目標客戶，銀行將面臨違約甚至欠款的風險，對於銀行來説是不明智之舉。”

提高發卡針對性

　　對於信用卡營銷上的漏洞，中小股份制銀行已經開始察覺，並在積極改進。
　　黎清告訴記者：“華夏銀行的信用卡雖然推出時間不久，但是我們非常注重客戶質量，寧缺勿濫。我們的鈦金卡已經發行了將近10萬張，基本來説發卡成功率還是非常高的，都在我們的目標客戶範圍內。”
　　信用卡能給銀行帶去包括年費、佣金、取現利息等利潤，也能迅速樹立銀行的品牌效應，提高市場佔有率，所以一些銀行不惜工本，投入大量資金撒網攬客。但是，人海戰術對於中小股份制銀行來説是不實用的。
　　華夏銀行上海分行個人業務部總經理徐業東認為：“中小股份制銀行既比不過大銀行的人海戰術，也搶不來外資銀行的高端客戶，只有準確定位客戶群，提升客戶品質，才能在信用卡業中佔有一席之地。”