阿里和騰訊夥同各自小夥伴開銀行的業務方向大致定下來了，一個是小存小貸，一個是大存小貸。

　　兩種模式按字面意思理解就可以：阿里係吸收小額存款，騰訊係吸收大額存款，兩者發放的都是小額貸款。

　　阿里搞小存小貸不奇怪，它早有經驗。阿里是將自身一貫具有優勢的小微商戶信貸套路複製到了民營銀行上。正如它和萬向有那麼點官腔味的表態：“持續關注和支持電商平台小微企業、網絡創業者的生存與發展。”當然，阿里順帶捎上C端(個人端)做消費金融也是完全可以理解的，畢竟人家早在去年就已經醞釀C端的信用支付了。

　　幾乎同時，騰訊總裁劉熾平用一句“以消費金融為特色的新型銀行”來勾勒騰訊民營銀行的業務輪廓。這也不難理解：微信目前月活躍用戶已經3.55億了，財付通也搭建好幾年了，微信支付此前也用新年紅包、打車軟體、大眾點評(美食團購)等關聯用戶的銀行卡了，加上近日被暫停但吉多兇少的虛擬信用卡，騰訊在C端的消費金融肯定要有大動作。

　　而按照騰訊的規劃，它要發展的模式是大存小貸。令筆者奇怪的是，居然是大存，門檻設得比阿里要高。在此不妨大膽假設：産業鏈夥伴的體量是關鍵。

　　阿里做的是平台，旗下天貓、淘寶集中了近千萬體量較小的B端(公司端)，無數的B端加起來直面無數的C端，是阿里的套路，但不是騰訊的。

　　過去半年內，騰訊先後通過現金、換股和交換資産的方式入股華南城、大眾點評、嘀嘀打車、京東和搜狗。不難看出，騰訊如今的戰略已經大轉向——它不再走別人的路讓別人無路可走了，而是剝離盈利能力較差的非核心資産，在契合自己的業務領域裏廣交友少樹敵，用入股的方式把其他企業做大，壯大自己的商業帝國。

　　正如劉熾平日前所言：“騰訊目前現金流高達60億美元，每年還有數十億美元入賬，我們並不急於並購，而是帶着開放的態度與其他互聯網公司合作，最終分享收益。”

　　可以看出，騰訊産業鏈條上的都是盤繞着無數小玩家的大玩家，而且，加入這一鏈條的玩家只會越來越大。這也許不全是騰訊設置大存的原因，但一定是原因之一。

　　那麼，設立了大存以後，騰訊怎麼玩小貸?在這方面，騰訊似乎並不像阿里一樣經驗豐富。騰訊官方表態“微信支付可以接入金融系統，並以此為橋梁強化與其他銀行的合作”給出了一定的聯想空間——在起步階段，利用微信支付開發相應産品，將其他銀行的活期存款轉移到自身的賬戶，幫助客戶在銀行同業間結算。這一步做好以後，再打通京東電商平台，為資源池的另一頭提供消費金融貸款和理財中介服務。

　　不管如何，創立銀行將對兩家企業的其他業務産生促進作用。最重要的是，基於支付，兩者不知道衍生出了多少賺錢的法子，總得有一個合法合規合理的殼子，把這些業務都裝下，對吧?小存或大存，風雨欲來，拭目以待。