上周北京銀行和小米的聯姻，因北京銀行副行長趙瑞安提前兩日公告買入公司股票而引發外界質疑。不少市場人士認為趙瑞安脫不了瓜田李下的嫌疑，以至於鬧到沸沸颺颺。記者對這位目前兼任北京銀行金融市場總監的趙瑞安副行長並不陌生，故很有興趣從他的角度來揣測一下此事。

　　首先拋開其他一切因素不論，趙瑞安在北京銀行長期分管金融市場業務，而根據該行此後的澄清公告，與小米合作事項是由總行零售部牽頭負責。後續披露的合作事項也證實，兩家的合作範圍沒有超出零售銀行業務的範疇，如移動支付、産品定制、渠道拓展等。除細節尚不明確的“金貸寶”外，北京銀行和小米的合作無非三件事——近場支付、産品銷售渠道以及小米成為北京銀行的貴賓客戶。

　　這樣的交叉，跟金融市場業務基本沒有關係。在同業之間，類似的合作也早就多到兩隻手數不過來，兩年前招行就與HTC推出了手機錢包，後來更是拿下了三星、蘋果等諸多一線品牌。

　　而據記者了解，期間非但招行零售銀行總部之外其他部門沒有介入，甚至一度連二級市場都對該消息不買賬——招行股價在很長一段時間內只跌不漲。如果趙瑞安真是投資精明眼，不但對業務潛力熟悉，且對二級市場案例爛熟於心，那他最合理的選擇應該是不增持北京銀行股票才對。

　　如果趙瑞安對零售銀行業務更熟悉一些，就近場支付和渠道合作這樣的實質內容而言，他更應該拋售而不是買進股票。

　　以記者的了解，近場支付現有最大的意義只是滿足部分客戶的便捷支付需求，避免因産品線出現缺口而流失客戶。如果簡單從成本核算角度看，這其實是個不擇不扣的賠錢買賣——産品開發需要投入、發行非接觸式芯片卡需要成本、與手機産商合作需要資源互換，最終換來的可能只是年輕消費人群的一時跟風。所以在最早嘗試這個業務的商業銀行中，近場支付最終成了雞肋——取消是不可能的，指望它賺錢也沒門。

　　而從渠道合作來講，小米手機所擁有的最大優勢是3000萬現有用戶和到今年底可能有的7000萬手機用戶。北京銀行從中切入可以獲得更廣泛的客戶接觸面。這個前景看起來非常美好，但問題是，小米的手機用戶從銀行角度看究竟有多大的意義?銀行的“嫌貧愛富”已是不爭的事實，各家銀行的零售業務都在爭搶“高端”客戶。原因很簡單，因為低凈值客戶從商業角度看，價值較低。

　　退一步講，即便小米手機成為高凈值客戶的新寵，但在這個産品生命周期越拉越短的時代，沒有人能保證自己不被時代所拋棄。穩定才是客戶具備開發價值的基本前提，記者不相信北京銀行會跟小米玩到底。

　　説這麼多，無非一句話：如果我是趙瑞安，對零售銀行業務精熟，就不會為此事買自家股票。當然，這不代表趙瑞安本人態度，如有雷同純屬巧合。