據媒體報道，近日，曾任瑞銀投資銀行中國區副總經理、後任萬穗小額貸款公司董事長的張化橋撰文呼籲，請研究中國銀行業的産能過剩問題。
此語一出，很多人感到納悶，銀行業怎麼也産能過剩。不是有那麼多企業，用盡一切辦法想從銀行得到貸款支持，都沒有達到目的嗎？顯然，張化橋先生的觀點，並不是指市場需求，而是指服務和風險。
一方面，銀行業追求高利潤帶來高風險。2006年至2007年，美國銀行業利潤總額僅佔股市利潤總額的三分之一，銀行這座高樓大廈就轟然倒塌了，其主要原因是銀行為了追求高利潤大量投資高風險産品。現在中國銀行業利潤總額佔股市利潤總額的比重，早就超過美國彼時的情況。而從中國銀行業現狀來看，也在一定程度上正在重蹈美國銀行的覆轍，只求高利潤，不顧高風險，所投資的政府融資平台、房地産、産能過剩行業，都存在極大的風險。
另一方面，高利潤弱化了銀行對實體經濟的服務功能。幾乎所有銀行，都降低了對實體企業服務的水平，不僅信貸結構嚴重失衡，而且對實體企業的信貸資金成本，也遠高於其他企業，特別是房地産企業和政府融資平台。
正因如此，説銀行業出現産能過剩並非危言聳聽。
銀行在經營和發展過程中，只考慮規模擴張，無限制地擴大資産、增加負債，卻不考慮資本充足率的科學性、合理性。一旦資本充足率達不到要求，就通過股市等募集資金，然後再繼續擴大資産和負債。
更重要的是，銀行在無限增加貸款成本、使多數企業獲得的貸款成本遠高於規定利率的情況下，存款成本卻始終維持在固定水平。如此，銀行能不獲得暴利嗎？而這些暴利，哪個不是企業和個人利益被盤剝的結果呢？
事實上，站在市場需求的角度分析，中國銀行業不僅沒有出現産能過剩的現象，而且供需矛盾越來越突出。特別是中小實體企業，沒有一家不面臨嚴重的資金矛盾。問題出在，銀行業的資金被錯誤的經營行為搞亂了，該支持的得不到支持，不該支持的卻源源不斷地得到資金供應。
造成這種結果的最主要原因，是銀行業仍處於高度壟斷之中，沒有真正進入市場軌道。同時，相關職能部門沒有給銀行正確的引導和約束，而是任憑銀行在錯誤的道路上走下去，甚至為其提供進一步犯錯的條件，如不斷地同意銀行通過股市募集資本金，將存款利率死死地控制在可以讓銀行獲取暴利的範圍之內，通過四大金融資産管理公司將銀行壞賬剝離等。
如果相關職能部門能夠嚴格按市場規律辦事，對銀行的經營行為予以有效的約束與制約，讓銀行不再為了追求高額利潤而無節制地擴大資産規模、增加負債、頻繁補充資本金，服務和風險帶來的産能過剩問題就不可能出現，暴利現象也不會存在。