昨天收拾東西，發現一張1年期定存存摺，5月底剛好到期，本金5萬元，年利率3.5%，算下來利息有1750元。對於不善理財的我來説，由於懼怕各式各樣的投資風險，只能把錢存銀行，雖然從數據上看勉強跑過了CPI，但是在生活中，還是感覺錢毛得厲害。
　　而就在前不久，16家上市銀行相繼發布一季度報，數據顯示，雖然盈利增速回落，但依然同比增長12.6%，日賺34億元的業績讓數千家其他類型上市公司望塵莫及。
　　一直以來，存貸款利率由央行統一決定，目前存款基準利率為3%，而貸款基準利率是6%，銀行還可以上浮，凈息差構成了銀行的主要收入來源。
　　利率是資金的使用價格，本應由借貸資本的供求雙方通過競爭確定。對於資金提供方的普通居民來説，如何使個人資産保值增值？首先得跑過CPI，其次還得獲得與市場地位相適應的利率水平，才有可能實現財富升值。
　　但是，我國利率水平高低不完全隨信貸資金的供求變化自由波動，還取決於國家調節經濟的需要，一直由央行統一決定。因此，還沒進入信貸市場，個人的財富升值空間中就已經存在了一層“玻璃天花板”。
　　隨着經濟增長，居民手中的大量金融資産並沒有相應升值，有的金融資産如儲蓄存款甚至貶值了。相對固定的息差制度，把居民手中的大部分財富升值空間轉移給了銀行等金融機構，導致一邊是資金成本沒有硬約束使得銀行“旱澇保收”，坐享高收益，一邊卻是老百姓的存款堪堪跑贏CPI。
　　十八大提出要實現居民收入翻番，但分配製度的改革僅僅從“收入”着手只能是治標之策。如果涉及財富存量分配的制度不改革，財富分化的步伐可能還會加快。
　　可預見的是，我國利率市場化改革初期將更容易提高存款利率，降低銀行息差，有助於中低收入者增收。
　　利率市場化，應穩步推進。