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| 2008-02-14 本報記者:沈翀 皮曙初 來源:經濟參考報 |
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2005年，在北京工作的彭鐵元砸掉“鐵飯碗”下海，通過多方考證、自信滿滿地到武漢創業。沒想到剛入商海就被貸款“嗆”到了。彭鐵元向《經濟參考報》記者介紹了創業三年的全過程。
他説，這幾年在工作之餘兼顧創收掙了一大筆，禁不住朋友們的鼓動把工作辭了。當時到處託人找項目，比來比去定下來要辦職業培訓，職業教育中又以汽車修理和數控機床前景最好，考慮數控機床投入太大，最終確定了辦南方汽車職業學校。
定好了項目，彭鐵元風風火火地在武漢選校址、找校舍、招聘老師，不久，資金難題擋在了他的面前。彭鐵元説，學校要租校舍、買教具、打廣告，按照萬人規模初步預算需要2000萬元。當時自己的全部家當也就一千萬元，全部投入進去後還有一千萬的資金缺口，在招生的同時，“找錢”成了最重要的工作。
2005年底，整理好各種資料後彭鐵元開始跑武漢的大小銀行。他説，早知道中小企業貸款難，不過利用自己過去在北京積累的一些關係，再加上項目前景好，覺得應該能獲得銀行的青睞，貸款問題不大，哪能料到後面會連續碰壁。
彭鐵元第一家找的是武漢市浦發銀行，這家銀行的一位負責人是老熟人，他開門見山介紹了來意，並向對方説明項目。彭鐵元介紹，今後我國每年需要的汽車維修人員大約在200萬人以上，然而現在每年只有15萬左右汽修方面的畢業生，人才缺口極大，市場供不應求。他説，我們辦學校就是瞄準了這個培訓市場，目標是使學生成為汽修方面的全能型人才，而且為學生都找好了就業單位，平均年收入水平都在兩萬元以上。其實，不少學生在學好了技術後自己都可以開個門面獨當一面，一年很輕鬆就能掙到八萬到十萬，因此招生情況應該不錯。
為了説明還貸能力，營業風險小，彭鐵元還給銀行算了一筆賬，市場上辦學辦得比較好的北方汽車職業學校一年招生七萬人，收入十億以上，他的辦學規模在萬人左右，與北方一樣的教材、一樣的老師、一樣的課程安排，收入在一億左右沒有問題。如果學校上了軌道還要繼續擴大規模，這還是需要銀行貸款，因此學校也不會欠錢不還。
浦發銀行也很看好這個項目，但是按照銀行規定需要抵押。彭鐵元説，抵押對於中小企業來説幾乎是不可完成的任務。抵押分為三種即房産抵押、土地抵押、資金抵押。首先，中小企業怎麼可能有價值連城的房産或土地，有了這些直接做房地産生意不就行了。其次，資金抵押對中小企業來説也不可能，一般辦企業都是以自有資金為主，不夠了才找銀行借，如果有這個抵押，何必還找銀行借。
浦發銀行最終還是沒有借錢給他。
沒借到錢的彭鐵元又通過朋友找到湖北省農業銀行。農業銀行專門派工作人員進行了實地考察、資料分析、風險評估，前後花了三個月的時間，認為項目非常有前景，到2006年4月，實質性地談到貸款時農業銀行要求抵押。彭鐵元説，自己的房産在北京奧運村附近，價值200多萬元，但不能辦異地貸款。沒有了抵押品，農業銀行的貸款也不了了之。
在農業銀行商量貸款的同時，彭鐵元曾回到北京找深圳發展銀行的同學想辦法，仍然因為沒有抵押品無果。之後，彭鐵元了解到武漢市中小企業局、團省委均有扶持中小企業的貸款專項資金，又趕緊申請。彭鐵元説，找了很多關係也不行，説是項目貸款，實際上仍需要抵押，與銀行的要求差不多。
差一半的資金眼看著學校揭不開鍋開不了門，老師的工資得發、房租、水電費得照交，廣告費得付，僅這些剛性開支每個月至少得20萬元。出於無奈，彭鐵元將之前在武漢買的一處房産賣了，車子也賣了，找親戚朋友借了個遍，東扯西湊籌到了500萬元左右。在這期間他還找過一些抵押公司，全是高利貸，一年的利息高的和本金一樣多，借不起也就放棄了。只能先縮小學校的辦學規模。2007年本來招來了2740個學生，看到我們規模不夠，走了大半，只留下來幾百人。
彭鐵元無奈地説，現在緊縮銀根，要想貸款就更難了，我也不再指望能到銀行借錢了。好在學校慢慢走上了正軌，與幾個大企業簽訂了培養協議，靠口碑希望規模越來越大。現在經常有人取笑當初我把錢投到實業上，一個朋友炒股700萬元變成了2000多萬元，而我落得欠債無數。
武漢市一家商業銀行負責貸款業務的劉先生説，彭鐵元的情況只是武漢眾多中小企業貸款難的一個縮影。他説，現實業務中經常遇到好項目，但銀行自身需要控制資金風險，必須嚴格走程序。現在央行連續提高銀行準備金率，各種理財産品吸引了部分存款，銀行的貸款額度相應也萎縮了不少，因此現在對企業放貸審查越來越嚴格，只會選擇優質企業放貸。今後估計兩極分化還會更加明顯，對於效益好的大企業各個銀行紛紛找上門讓其成為貸款客戶，而中小企業則會越來越多地被拒之門外。 |
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