截至2013年年末，我國銀行理財産品餘額已經突破10萬億元。2014年第一季度，我國銀行理財産品的發行規模估計為17.98萬億元。
　　理財産品的大賣熱賣，在讓銀行大幅提升盈利能力的同時，也可以讓百姓獲得較高的收益。“但這一看似雙贏的背後，銀行卻始終佔據主動”，東方華爾理財規劃師張志昌對《證券日報》記者&&。
　　武俠小説中那些高深的武功都有好幾層境界，而各家銀行在發行理財産品過程中，對理財産品收費的技術可是相當高。

　　第一層：銷售服務費

　　銷售服務費要支付給客戶經理等人員，收費比例在0.5%左右。客戶經理一般不主動履行告知義務，客戶經理從自己獲取收入的多少出發，向客戶推銷提成多的理財産品，而不是結合客戶的實際財務、風險承受狀況推薦産品。

　　第二層：託管費

　　託管費是銀行為託管理財資産而收取的費用，收費比例為0.05%左右。張志昌認為，與基金管理人和基金託管人是獨立運作、相互監督不同，銀行理財産品的管理人和託管人都是銀行自己，自己監督自己，同時收取管理費和託管費，這存在不合理之處。

　　第三層：保管費

　　保管費是銀行為保管理財資産而收取的費用。與上面説的託管費有一點不同，託管有監督受託人的義務，而保管沒有這項義務。理財資産託管人、受託人、保管人都是銀行自己。

　　第四層：管理費

　　管理費是支付給理財管理人員和相關部門的費用，收費比例為0.3%—1.5%不等。這個收費項目的設置是合理的，畢竟銀行配置專家替客戶理財，要收費的。至於收費比例的大小要結合理財産品的類型而定，如果理財産品是被動型的，收費比例應該低一些；如果理財産品是主動投資型的，需要頻繁操作，收費比例可以高些。

　　第五層：認購費、申購費和贖回費

　　通俗地説，這三項費用就是買賣理財産品的手續費。各銀行收費比例差異很大。
　　理財客戶不反對銀行正常收費，但銀行要履行告知義務。現狀是理財産品收費項目五花八門及不透明。銀行聲稱理財産品的預期收益率是已經扣完費用的凈收益，但超額收益卻已被銀行全部拿走。當客戶拿到5%的收益率時，其擁有所有權的資金獲取的收益，本來有可能是6%、7%……利用貨幣的時間價值，銀行剝奪客戶收益的手段更隱蔽。

　　第六層：購買時間並非起息時間

　　銀行理財産品都有一定額度，當客戶購買成功，為自己搶到額度沾沾自喜的時候，需要明白的是，自己的資金是進去了，但是起息時間要在幾天之後，這對收益率有很大影響。
　　例如，假設理財産品期限為60天，起息時間在購買之後4天，460=6.67%，這是一個相當大的折扣，如果銀行宣稱這款理財産品的年化收益率是5%，考慮到資金被實際佔用的天數大於實際計息天數，客戶實際得到的年化收益率是4.5%左右。
　　而實際上銀行還發行很多30天左右的理財産品，考慮到時間問題，這些短期限的理財産品的實際年化收益率與銀行宣傳的大相徑庭。

　　第七層：到期時間並非到賬時間

　　投資者在銀行櫃&&理贖回業務的時候，既要誇獎櫃員辦理業務的速度，也要記得資金的實際到賬時間要晚2-5天，考慮到資金的時間價值，銀行説的年化收益率又要進一步打折扣。