截至2013年12月底，央行數據統計居民個人儲蓄存款總量45萬億元，其中超過16萬億元為活期存款。市場雖然龐大，然總是在發生一些變化，或許互聯網企業還在為創新金融産品佔據先位而“彈冠相慶”時，各傳統銀行正蓄力調整併發起反擊，最大的顯著特點便是“寶寶”家族在不斷擴大，不斷推出自身的理財寶正面對抗以餘額寶為代表的互聯網金融。
    3月10日，《投資快報》記者從興業銀行廣州分行處獲悉，興業銀行與興業全球基金聯手，正式推出新一代餘額理財工具“掌櫃錢包”，此舉被業界認為，是興業銀行繼全新升級銀銀平台理財門戶並推出互聯網金融平台“錢大掌櫃”後，該行在互聯網金融領域之力作，同時亦是在加碼搶食餘額理財之豐盛大蛋糕。

　　“寶寶”家族添新丁 收益表現或可期

　　平安盈、活期寶、如意寶、天天益……《投資快報》記者了解到，興業銀行推出新一代餘額理財工具“掌櫃錢包”，是繼目前民生、中行、平安、廣發、交行、浦發等銀行之後，第8家銀行推出了類餘額寶産品。
　　目前的餘額理財市場，在各大銀行的圍攻之下，先前的標杆産品餘額寶的收益率開始出現較為明顯的下滑。數據顯示，截止到3月7日下午，餘額寶的7日年化收益為5.8050%。同一時間多家銀行推出了收益率超過6%理財産品。
　　本報記者觀察發現，這些“寶寶”們多是銀行與基金公司的合作産物，如中國銀行攜手中銀基金，工商銀行選擇工銀瑞信，交通銀行合作的是交銀施羅德。而剛剛面世的同類産品“掌櫃錢包”，是興業銀行與興業全球基金聯合推出的新一代餘額理財工具“掌櫃錢包”。
　　“寶寶”家族向來以創新點立足，而興業的“掌櫃錢包”又有何賣點？3月10日，興業銀行廣州分行有關負責人向《投資快報》記者&&，除了具備與其他餘額理財産品相似的“724小時交易”、“T+0贖回到賬”等特性外，“掌櫃錢包”還具備“1分錢起購”、“當日申購無上限”、“具備目前業內最高當日贖回額度3000萬元”和“贖回資金瞬間到賬等獨特創新特點。同時，“掌櫃錢包”還依託“錢大掌櫃”所連接的眾多銀銀平台合作銀行及第三方支付公司，支持近百家銀行卡購買，覆蓋面更廣，是具有銀行信用背景的餘額理財産品。
　　據興業銀行同業業務部介紹，該行去年12月推出的互聯網理財品牌——“錢大掌櫃”，市場反響良好。産品推出僅一個月客戶即從原來的30多萬增長到50多萬。理財産品銷售量從原來每天銷售幾百萬，到現在高峰期每小時就有1億多的銷售額。而3月即將推出的 “掌櫃錢包”依託該行在同業資金業務和興業全球基金在資産管理上的各自核心優勢，在流動性、操作便捷性和交易安全性方面具備“先天優勢”，理財收益表現也十分值得期待。
　　記者注意到，此次與興業銀行合作的興業全球基金旗下基金産品業績優異，今年以來更是包攬了全市場基金的第一第二名。

　　活期存款16萬億 餘額理財空間大

　　以餘額寶為代表的互聯網金融是否要納入監管甚至取締，成為今年全國兩會熱點之一。全國政協委員、中國人民銀行行長周小川日前接受記者採訪時&&，不會取締餘額寶，對餘額寶等金融業務的監管政策會更加完善。
　　據了解，2013年末，4300萬餘額寶用戶中有320萬是廣東用戶，2500個億資金總量中，270個億來自廣東，廣東成為僅次於浙江的餘額寶使用第二大省。近5000億元規模的餘額寶不僅令互聯網理財異軍突起，也“迫使”中國銀行業紛紛推出了自己的類餘額寶産品。
　　更重要的是，截至2013年12月底，央行數據統計居民個人儲蓄存款總量45萬億元。其中超過16萬億元為活期存款，換言之，互聯網餘額理財的空間巨大，眾銀行沒有理由不重視這一塊大蛋糕。
　　“其實各個銀行早就有了自己的餘額寶，只不過都沒有進行宣傳”，一位興業銀行人士告訴記者，“都在觀望，不想提前給自己增加成本，但現在被逼無奈。”
　　“餘額寶在剛剛推出的時候，曾經主推‘保本收益’，但是現在隨着利率市場化以及銀行版的各種寶的推出，目前已經不敢再‘保本收益’，而是保證‘較高收益"，上述平安人士説，餘額寶加速了金融業的變革。
　　總體來看，有業內分析人士指出，目前的銀行理財産品的面貌正發生着一些明顯變化：從風險控制到多樣化金融服務，再到産品組合以及高預期收益，不斷完善的監管之下，銀行理財産品選擇正面對抗以餘額寶為代表的互聯網金融。

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　　反擊互聯網 銀行提高理財産品收益率

　　隨着銀行間市場資金面逐漸寬鬆，“寶寶軍團”7日年化收益率普遍跌回“5”時代。而銀行近日卻逆襲互聯網理財，紛紛熱推高收益理財産品。
　　記者發現，興業銀行日前推出一款秒殺産品，預期年化收益率高達6.6%，投資期限只有36天；浦發銀行(600000,股吧)也發行了一款期限35天的産品，預期年化收益率為6.1%；該行另一款期限367天的産品，預期年化收益率更達6.6%。據了解，近一段時間，招商銀行(600036,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、北京銀行(601169,股吧)、南京銀行(601009,股吧)、南昌銀行、包商銀行、渤海銀行、天津銀行、蘇州銀行、齊魯銀行、南粵銀行等也有收益率超過6%的産品發行。
　　另有數據顯示，1個月Shibor(上海銀行間同業拆放利率)從2月19日的5.29%逐漸走低至4.586%，3個月Shibor也從5.6%降至5.504%。有基金公司産品人士&&，預測貨幣基金收益率，一般可以觀察1個月和3個月的Shibor，餘額寶、理財通這類貨幣基金收益率會繼續走低，逐步回歸到4%左右的正常水平。
　　對此，銀率網分析師殷燕敏對記者&&，銀行理財産品的收益計算方式與互聯網理財産品的收益計算方式不同，銀行理財産品到期實現預期收益率的情況下，投資期內的每一天都是按照預期收益率計息。但互聯網金融理財産品由於挂鉤的是貨幣基金，貨幣基金的收益是每日計算收益，收益是波動的，當其收益呈現下滑態勢時，即意味着每天的收益呈遞減狀態。