銀行理財産品每一筆投資交易信息都將需要登記，10萬億理財産品將迎來透明化時代。
　　今年6月，全國銀行業理財信息登記系統一期運行，2011年起發行的所有理財産品都要登記産品端信息，包括申報、發行、終止三大類等級要素，共74個數據元。
　　21世紀經濟報道記者從多個權威渠道獨家獲悉，近期，監管層分批次組織了各家銀行進行二期系統操作培訓，並下發系統操作手冊和數據元規範試行版。
　　目前，各家銀行已開始二期系統信息錄入或前期準備工作，涵蓋存續期跨2012年12月31日和2013年1月1日（含當日）以後發行的所有理財産品（含已終止産品）。
　　二期登記內容由一期的産品端信息延伸至投資端信息，共包括理財産品募集總量、存續期、投資資産及負債、持倉信息、投資交易、估值共六大類登記要素，共196個元數據。
　　根據培訓內容，目前系統上線板塊包括募集總量和存續期登記，其他功能模塊也可登記，但正式上線前仍存在部分數據元變更的可能性。
　　其中，交易信息登記板塊將於2014年1月1日後上線，屆時每只産品的持倉信息將由系統按照錄入的交易信息自動計算生成。
　　值得注意的是，登記系統對非標準化債權類投資（下稱“非標資産”）錄入進行細化，與“8號文”規範非標相呼應。同時，監管層對理財資金的具體流向監控也更清晰。

　　盯住“非標”：登記每筆交易

　　根據培訓材料，投資資産及負債登記要素有151個元數據，主要反映産品具體投向及持倉情況。産品一旦開始投資，發行機構需在當日（最遲次日）完成信息登記。
　　“很重要的一點是，監管層首次對理財産品投資資産進行類型劃分，便於全面了解理財資金流向。目前各銀行對資産分類標準和口徑有所差別，較難真實反映資金流向。”某股份行資管部門人士説。
　　投資資産包括現金及銀行存款、債券及貨幣市場（理財直接融資工具屬於此類）、非標準化債權類投資、權益類投資、金融衍生品、代客境外理財投資QDII、商品類資産、其他金融資産、其他共9個一級分類。
　　監管層有意進一步規範非標資産。
　　二期對非標資産的分類比“8號文”更清晰，包括票據類、信託貸款、委託貸款、信貸資産轉讓、收/受益權、交易所委託債權、應收賬款、帶回購條款的股權性融資、其他共9種。
　　同時，非標資産所募集資金實際投資項目和項目的實際融資人也需要登記。
　　“資産明細由銀行自己操作，少數銀行有一些隱蔽的非標投資，隨着資産分類統一口徑和持倉信息披露，監管層能準備把握銀行非標規模和佔比，銀行會減少隱蔽的非標投資。”上述股份行資管部門人士説。
　　投資交易信息登記後，以理財産品投資資産或負債為對象，發行機構要按照一定頻率報送其單位估值（含凈價和全價）信息。原則上，估值信息應逐日報送。其中，非標參照債券現行報價方式折成百元單位報送。

　　“估值是為了更方便地將理財産品凈值化、標準化，可能是為後期採用凈值型的銀行資管計劃擴容做鋪墊，目前銀行大多數都是預期收益率型産品。”普益財富研究員吳濘江説。

　　監測資金流向

　　除了通過統一資産分類和監測非標數據外，監管層還將加強對理財資金流向限制性行業的規範。
　　二期有一個必填數據元：非標資産所募集資金實際投資項目是否屬於限制性行業。如果是，還需註明是哪類限制性行業。
　　限制性行業類別有房地産（保障房除外）、地方政府融資平台、“鐵公基”行業、“兩高一剩”行業、其他。
　　對此，某中小型城商行金融市場部人士説，理財産品特別是資金池和類資金池産品的資金流向並不清楚，目前存在限制性行業通過理財産品融資的情況，但未來這種方式可能受更多限制。
　　同時，在資産類別上，其他金融資産包括信託計劃，保險（放心保）、券商、基金髮起的資管計劃及其他資管計劃。
　　多位銀行人士指出，需要錄入二期的信息銀行內部系統都有，但是目前得全部將産品信息打印出來，再一一手工錄入，且需要核對，工作量非常大，希望能增加對接端口將數據從銀行內部直接導入二期系統。