2012年由銀行理財産品引發的糾紛從年頭到年尾並不少見，可以説，這是近幾年高速發展的理財市場潛藏風險的集中浮現，相信隨着經濟發展形勢的變化，更多此前被淹沒的問題也會隨之浮現，這從短期來看雖然是壞事，但如果從現在就開始重視，建立銀行理財産品的長效管理機制，也未嘗不是一件好事。
　　作為開發和銷售這些理財産品的機構而言，部分賣方銷售人員憑藉銀行的良好品牌效應，在推薦産品時，對潛在風險隱而不表，僅告知投資預期收益率多麼誘人，這種“有選擇的表述”成了部分銷售人員高業績“秘笈”。而對於投資者來説，部分理財産品合同近乎天書，只能憑藉銷售渠道的權威與否作為甄別産品好壞與否的標準。而目前浮現的部分問題，就是銷售人員通過職務便利，以高收益為誘餌，在沒有對潛在風險進行必要告知的情況下，違規銷售其他機構的高風險産品，其銷售對象大部分為風險承受能力較弱的投資者。
　　和銀行員工違規銷售産品相比，理財産品更大的潛在風險在於銀行理財業務不透明的運作模式。據了解，目前銀行理財業務主流模式是資金池模式。通過滾動發行不同投資期限、預期收益率不等的産品，不斷從投資者手中募集資金，並將募集到的資金投入“資金池”，然後用這些資金投資於有更高收益的債券、票據、信貸資産和信託産品，用這些高收益産品的收益返還給理財産品到期投資者。
　　對於銷售理財産品募集的資金，投資者並不知道去向，或者説不少投資者把銀行理財産品作為儲蓄的替代者，因為對銀行的信心而養成了不關心投資方向的習慣。此外，大多數金融機構也以規避風險為由，拒絕向投資者公布投資組合、實時收益及風險等關鍵信息，這些資金池基本成為一個巨大的“黑箱”。近日，中國銀行董事長肖鋼發表署名文章，指出這種資金池理財産品，需要“發新償舊”來滿足到期兌付，實質是“龐氏騙局”。如果投資者失去信心並退出理財産品，這樣的擊鼓傳花就會停止，相關風險就會集中爆發。
　　而反觀公募基金市場，因為有比較透明完備的信息披露制度，投資者逐漸明白“買者自負”的道理。
　　在這些理財産品高速發展的背後，潛在的風險也開始凸顯，近期出現的種種糾紛，僅僅是冰山一角而已。銀行理財産品的管理機制需要建立的是長效機制，公募基金的透明運作模式，或許可以給理財産品以借鑒。