銀行業攬儲大戰又悄然升級。不僅銀行理財産品收益大幅升高，有的外資銀行理財産品預期收益率達到25%。個別股份制銀行客戶經理私下自費對於大額存款給出返利，以完成吸儲指標。
　　隨着年末的臨近，銀行業攬儲大戰又悄然升級。不僅銀行理財産品收益大幅升高，有的外資銀行理財産品預期收益率達到25%。個別股份制銀行客戶經理私下自費對於大額存款給出返利，以完成吸儲指標。為了能拿到客戶經理的返利，一些資金量不大的市民開始尋找合作夥伴，組團拼存款。

　　理財産品
　　預期年化收益率最高25%

　　為緩解資金緊張局面，銀行紛紛調高産品收益率來拉攏投資者。“現在預期收益率10%的産品都不算啥子稀奇，星展銀行的預期年化收益率最高可達25%。”一直關注銀行理財産品的市民陳紅説，最近理財産品的收益率回調現象愈演愈烈，有的可以説是“歷史罕見”。
　　昨日，記者走訪市內銀行發現，近期銀行推出的人民幣理財産品，不僅預期年化收益率高於5%的新發産品佔比大幅增高，部分外資銀行新發的跨年理財産品預期收益率已超過10%達到13%，最高達25%。比如，滙豐銀行11月7日推出的兩年期人民幣結構性投資産品，投資期限730天，預期年化收益率達13%；而星展銀行一款挂鉤SPDR黃金基金的理財産品，預期年化收益率為25%，該行這款理財産品投資門檻為50萬元人民幣，投資期限為12個月。

　　銀行員工
　　自費“買”存款返點率達2%

　　“只要資金提前7天左右存進銀行，過了考核時點就撤走，比起活期存款來説還是很有吸引力。”昨日，經營建材生意的孫先生説，一位在股份制銀行做客戶經理的親戚為了完成存款任務找到了他，對方承諾私人給他2%。的返點費，便答應幫這個親戚完成200萬元的任務。
　　隨後，記者輾轉&&上了孫先生的這位親戚劉先生。“最近半個月來天天都是晚上十一二點才回家，每天都是馬不停蹄地拜訪客戶，請客戶吃飯，工作排得滿滿的。”劉先生告訴記者，其實這些返點，是銀行客戶經理為了完成任務，把自己的獎金拿出來兌現的。而且，現在銀行工作人員考核非常嚴格，關於存款的考核就有十多個項目，不僅要考核餘額，還要考核增量，優質客戶增量等。另一家股份制銀行工作人員告訴記者，返點是不得已的辦法，因為任務完不成，影響的不僅是獎金問題，還有晉陞、崗位調整等。
    銀行人士算了一筆賬，如果1000萬元正常存活期存款，按照目前市場上最高“一浮到頂”0.385%的年利率水平計算，那麼存7天僅能獲得641元利息。如果1000萬元存成7天通知存款，那麼年利率為1.485%，可得利息為2887元；如果拿到2%。的返點，還可先獲得2萬元的收益，再加上本身的存款利息，相當於同期活期存款的32倍，7天通知存款的7倍。
　　記者了解到，對於銀行高息或返點攬儲的行為，監管層一直明令禁止。因此，很多都是員工自發在暗中操作，在銀行櫃&存款並無返點，銀行本身更不會鼓勵這種行為。

　　返點誘人
　　券商組團談判小散拼湊存款

　　除了一些企業主和資産富裕人士被銀行客戶經理“瞄上”外，為了能拿到客戶經理的返點，一些資金量不大的市民開始尋找合作夥伴，組團拼存款。記者了解到，一些銀行客戶經理給出的返利，要求的資金量起點都比較高，一般都要數百萬元甚至上千萬元。
　　我市一證券公司客戶洪先生則告訴記者，有的證券公司會組織股民一起去跟銀行客戶經理談返點，這樣以來，話語權就會更強，往往比單個散戶直接找銀行客戶經理談獲得的返點更高。
　　“我這裡有50萬元，想約幾十個人組合存款，每人幾十萬元，年底就存一天。12月31日，是銀行存貸款業務全年考核時點。事後，銀行客戶經理可以返點給我們，感興趣的朋友可以和我站內&&。”記者發現，近期，一些資金擁有者已開始在網上挂出類似的募資信息。但銀行人士提醒，市民不能為了貪圖這些返利，而把存款存入別人的賬戶，很容易引起糾紛。

　　攬儲戰因
　　多元化理財分流銀行儲蓄

　　雖然距離年底還有一個多月的時間，但各銀行攬儲大戰提前打響升級戰並非沒有由頭。央行12日公布的數據顯示，10月份銀行人民幣存款減少2799億元，同比多減584億元，創出近期新高。
　　“除了財政存款周期性流出的原因，不排除國內其他投資渠道分流的影響。”一家國有銀行重慶分行人士分析説，在目前較低的利率水平下，不少市民不再一味的將錢存在銀行，而是進行多元化理財。“民間借貸”需求旺盛，不少金融投資公司以高於銀行利息的方式吸引客戶前去投資，這也分流走一部分銀行存款。
　　此外，存款減少對銀行“無米之炊”的隱憂已經出現，10月份銀行貸款增速創13個月新低，與當月激增的社會融資規模形成鮮明對比。

　　相關
　　商業銀行資本新規實施在即
　　多家銀行搶發次級債“補血”

　　11月15日，建設銀行和中國銀行相繼發布了次級債券發行或獲批公告。此前，農行股東大會也剛剛通過不超過500億元人民幣次級債的發行計劃。昨日，銀行人士在接受商報記者採訪時&&，新的《商業銀行資本管理辦法（試行）》將在2013年1月1日起實施，次級債發行將進一步補充資本，有利於應對資本新規。
　　建設銀行在公告中稱，該行將於本月20日簿記建檔發行2012年第一期次級債券，發行總規模為400億元。同日，中國銀行則於上交所發布公告稱，相關監管部門近日已批准該行在銀行間市場公開發行不超過230億元次級債券。就在上周，寧波銀行曾公告，經央行和銀監會批准，該行將在銀行間債券市場公開發行不超過30億元次級債。
　　據Wind資訊的統計顯示，目前上市銀行中，還有農業銀行、招商銀行、華夏銀行和民生銀行披露了次級債券發行計劃。除民生銀行未明確融資額度之外，農行、招行和華夏分別擬發行500億元、230億元和100億元的次級債券。
　　臨近年末，商業銀行搶發次級債，具有特殊的原因。銀行人士分析説，按計劃，明年1月1日起，《商業銀行資本管理辦法（試行）》將正式實施，該管理辦法根據國際統一規則，對銀行資本提出了更為嚴格的要求。屆時，銀行如按目前發行次級債的條款將達不到充實資本金的目的。由於在2013年之前發行的“舊式”次級債券仍可以計入監管資本，因此年底前這一個多月時間成為商業銀行搶發“舊式”次級債的最後時間。