利率市場化後你的錢存哪家銀行最划算？

　　3年期存款利率最大差距超過3倍

　　央行接連兩次降息後，各家銀行的存款利率均發生了明顯變化，尤其“存款利率允許上浮1.1倍”的規定，進一步擴大了利率浮動區間，不少喜歡存款的市民開始對周邊的銀行存款利率進行比較，希望選擇一個較高利率的銀行來進行存款。記者對杭城包括工、農、中、建、交5家大銀行，中信、華夏、浦發等一些股份制商業銀行以及浙商銀行、杭州銀行、寧波銀行在內的部分城商行和部分外資銀行的短中長期存款利率（分別為3個月、1年和3年）進行了調查分析，整理出一份利率表，需要存款的市民不妨作個參考。

　　利率分析
　　長期存款利率差距最大

　　從短期（3個月）利率來看，央行基準利率是2.6%，而工、農、中、建、交五大國有銀行都是2.85%，上浮了9.6%，而股份制銀行和城市商業銀行基本都是按照最高限度上浮10%，達到2.86%。外資銀行多數也是上浮10%，只有渣打銀行針對10萬元以上的客戶是按照優惠利率，而10萬元以下的客戶則實行基準利率2.6%。從最具有代表性的中期（一年期）存款利率看，基準利率是3%，而五大國有銀行都是3.25%，上浮幅度約8.3%。股份制銀行和城市商業銀行都是按照最高10%上浮，達到3.3%，而外資銀行的情況也和3個月存款相同，除了渣打按10萬元標準區分外，多數也是上浮10%。
　　差距較大的是長期（3年）存款利率，央行的基準利率是4.25%，五大國有銀行和股份制商業銀行基本都按照基準利率執行，而城市商業銀行則出現了分化，上海銀行和浙商銀行都是基準利率，而其他城市商業銀行則基本上都是上浮10%，達到4.675%。而在外資銀行中，差別更大，除了滙豐銀行執行基準利率4.25%外，多數外資銀行的存款利率反而比上面兩個利率低很多，如渣打銀行只有1.6%，而花旗銀行和恒生銀行更是只有可憐的1.1%。對於長期存款利率低於基準利率，外資銀行的一位客戶經理解釋説：“這是我們與中資銀行經營理念上的區別，我們從來不鼓勵客戶長時間存款，而在國外存款利率甚至只有不到1%，如果採取長時間定存的方式，客戶一旦需要用錢，提前取款則意味着收益前功盡棄。按照10萬元存3年計算，最大的利息差距可能有3500多元，這對於那些喜歡存款的市民來説還是一筆不小的數字。”

　　記者調查
　　存款搬家現象不明顯

　　存款利率的差異有沒有導致一些客戶將存款搬到利率高的銀行呢？記者在採訪中也隨機對10位市民進行了調查，發現將存款搬到高利率銀行的市民只有一個，有兩個人&&有想法但沒採取行動。在農業銀行和平支行，一位姓陳的大伯告訴記者，雖然有朋友提醒他説其他銀行利率高一些，但他並沒有給存款搬家的打算。“我家就在旁邊，來這裡取錢十分方便，為了一點利息把錢轉到其他銀行，不划算的！”而在華夏銀行建國支行，剛取完錢的王小姐告訴記者，從目前各家銀行的存款利率看，短中期的基本上都差不多，長期的差距較大，而她基本上是不做長期存款的。“現在長期存款的利率太低了，多出來的這點錢還不夠我吃幾頓飯用呢！”在建設銀行延安支行，一位銀行工作人員告訴記者，他還沒有遇到過專門為高利率而移動存款的人。在寧波銀行城東支行，一位接受採訪的市民告訴記者，雖然他沒有將存款搬家，但他的鄰居最近剛把50萬元的養老錢從工商銀行取出來存到了寧波銀行。“如果説以前肯定也不會動，現在這家銀行是新開的，離我們的住處也很近，既然都方便那麼肯定要追求高一點的收益了，我也想過，但錢不多就懶得折騰了。”
　　儘管在利率上並沒有優勢，但國有銀行並不擔心存款流失。農業銀行一位個金部業務人員向記者&&，國有銀行大多擁有發達的網絡和遍佈各處的網點，城市商業銀行則在地域上稍顯局限。“影響肯定是存在的，例如年紀大的儲戶沒有存取需求，可能會將資金放入利率較高的城商銀行。但這部分存款肯定會很少，並不會對國有銀行構成威脅。”該業務人員説道。浦發銀行杭州分行的工作人員也告訴記者，對於利息比較敏感的一般都是中老年市民，但他們考慮更多的可能還是便利性，因此在利率差距不是很大的情況下搬存款的現象不會太多。

　　投資提醒
　　方便情況下選擇小銀行

　　從存款利率來看，越小的銀行利率往往越高，而且時間越長的話差距也越大。雖然各家銀行1年期及以下的定存利率相差不大，但兩年及以上定存利率各銀行差距不小。寧波銀行、杭州銀行、渤海銀行等多家小型城商行的2年、3年期定存利率分別達到4.125%和4.675%。相應的，國有大行和股份制商業銀行的同期定存利率則分別為3.75%和4.25%，其中差距也分別達到0.37個百分點和0.425個百分點。如果以時間更長的5年期定存來比較，小型城商行的利率達到了5.225%，而各國有大行和股份制商業銀行的5年期定存利率僅為4.75%，兩者之間的差距達到了0.475個百分點。
　　“年輕人肯定覺得這點錢不算什麼，但對於一些老年人來説還是比較看重的！”銀行理財師提醒説，考慮到老年人的身體情況，存錢還是要把便利性放在首位，在同等便利的情況下，盡量選擇家門口的小銀行，特別是一些小的城市商業銀行，可能利息收入會更高一些。

　　數據來源

　　中國銀行浙江省分行
　　農業銀行杭州和平支行
　　工商銀行杭州體東支行
　　建設銀行杭州延安支行
　　交通銀行杭州和平支行
　　中信銀行杭州平海支行
　　華夏銀行杭州建國支行
　　光大銀行杭州鳳起路支行
　　浦發銀行杭州中山支行
　　招商銀行杭州保俶支行
　　廣發銀行杭州寶善支行
　　興業銀行杭州營業部
　　民生銀行杭州鳳起路支行
　　深發展銀行杭州清泰支行
　　杭州銀行延安支行
　　溫州銀行杭州分行
　　上海銀行杭州分行
　　渤海銀行杭州分行
　　浙商銀行杭州分行
　　寧波銀行城東支行
　　台州銀行杭州分行
　　恒豐銀行杭州分行
　　渣打銀行杭州分行
　　滙豐銀行杭州分行
　　花旗銀行杭州分行
　　恒生銀行杭州分行