時值歲末，不少在售的銀行代理保險産品都以高收益率做誘餌，欲求年末一搏，在眾多的銀行理財産品中殺出重圍，增加銷售業績。16日，經濟導報記者走訪了濟南的多家銀行網點，發現限制銀行代理保險産品的條條框框阻擋不了銷售人員的熱情，理財産品變保單的“誤導”宣傳仍屢見不鮮。
　　“假設本金有1萬元，不僅有12%的固定收益，另外每年還有分紅，並按照4.5%複利計息……”根據某人壽保險公司的“百年紅兩全保險（分紅型）”産品的宣傳，某大型商業銀行的工作人員為前來存款的60多歲的張樹強列出兩個長長的計算公式，分別代表固定收益和分紅複利計息，同時還介紹説，這實際上屬於銀行儲蓄，相當於存款贈送保險。
　　張樹強&&看不懂計算公式，旁觀的導報記者也是一頭霧水，該工作人員直接説：“這相當於5年以後收益幾乎翻番。”當導報記者對其5年翻番的收益&&懷疑時，該工作人員自信地説：“這項保險業務只有銀行裏可以銷售，這就是複利的魅力所在。”然而仔細閱讀宣傳單後導報記者發現，所謂的12%的固定收益是5年的收益率，且客戶必須保證連續存5年後才能取出。
　　交通銀行某支行馬姓客戶經理對導報記者説，“那些號稱高收益率的保險産品其實都是存續5年或10年的總收益率，所謂的收益主要是分紅，但是在如今這樣的市場形勢下，很難保證到期後能否取得産品承諾的收益，風險要遠高於普通理財産品。”
　　其實，現行5年期法定利率為5.50%，同樣是存入1萬元，定期5年後的利息總共是2750元，要高於該保險的固定收益和分紅的總和。至此，張樹強才恍然大悟，感嘆剛才差點被忽悠了。
　　“這種情況説明代理人員相當不專業，不排除個別銷售人員違背職業道德準則誘導客戶的情況。”建設銀行某分理處客戶經理姜言明&&，保險主要功能在於保障，如果有哪個代理人員宣稱某款保險産品收益有多麼豐厚，那肯定是騙人。退保費率高導報記者了解到，這些保險産品某種意義上類似存款但卻有別於存款，如果未到期就提款，則該産品就完全變了味。“現在來銀行買理財産品需要打起十足的精神，生怕一不留神買成保險。”前來了解理財産品的盧延紅女士對導報記者訴苦，去年就因為疏忽大意錯買了保險，現在感覺像上了賊船一樣，保險範圍太窄，收益也不高。青島某學校的鍾老師也是去年到建設銀行存款，最終被忽悠成某保險公司的紅雙喜新C款兩全保險（分紅型）保單。她存了1萬元，需連續存10年，現在取出只能拿回本金6410元，損失近30%。“正常來説退保自由，根據險種的不同手續費也不同，"分紅型"險種的退保費率較低，約為5%-8%。”姜言明説，之前某些保險産品退保出現的近30%的費用，應該是屬於“萬能型”。導報記者看到“百年紅兩全保險”宣傳單中“其他收益”一項顯示，5年期間，若投保人需要提取賬戶中現金，則需要以貸款的形式從保險公司貸取資金。工作人員介紹，最多可以貸投保金額的90%，按照5.85%的利率計息，並根據需要約定最晚還款時間，逾期合同自動作廢，餘款不退。
　　按《保險法》規定，消費者在購買1年期及以上的人身保險後，猶豫期為10天，即簽收保單之日起10日內可以全額免費退保。因為考慮到老年人等特殊群體更容易被誤導，上月14日山東保監局下發的《關於加強人身保險新型産品消費者權益保護有關事項的通知》中指出，特殊群體如60周歲及以上的男性和55周歲及以上的女性以及殘疾人和領取低保金者的猶豫期延長至1個月。