年關將至，守候在銀行門外等着放款的房貸申請人總算盼來了希望。無論中央經濟工作會議是否會放鬆貨幣政策，按照慣例，年初都是銀行信貸規模“最富裕”的時候。理財專家提醒房貸申請人，此刻或許就是申請房貸最“好”的時機。
　　歷時兩年的房地産調控，終於在2011年四季度看到了明顯成效。國家統計局的最新數據顯示，10月份70個大中城市房價首次全面下跌。地産巨頭萬科在上海啟動大幅降價，更是作為開發商表態的典型起到了樓市風向標的作用。市場普遍認為，樓市拐點正在到來或已經到來，可以預見，接下來一段時間房價還將繼續下行。
　　為促使房價調整至合理水平，主要商業銀行自2010年開始對個人住房貸款分階段進行限制。從取消房貸優惠利率，到限制三套房、二套房貸款，房貸市場也逐步走向了低谷。目前，市場主流的房貸“要價”是首套房3—4成首付，利率基準或上浮10%；二套房首付5—6成，利率在基準利率基礎上上浮15%—40%。
　　房貸利率水漲船高，讓房貸申請人有苦難言。已在購房程序中的購房者大約都經歷了等着銀行放貸的漫長過程。中原地産上海東方店的銷售顧問告訴記者，中介公司今年的日子都很難過，買房觀望是其中一個原因，另一個重要原因則是銀行限貸，“很多想購房的人在限貸之列，能貸款的至少也得等上3個月才有可能審核完畢，不少生意都是因為拖的時間太長黃掉的”。
　　近期有市場傳言，國內通貨膨脹已經得到控制，為保2012年經濟增長，貨幣政策可能於近期適度放鬆。“我愛我家”上海東方店資深顧問告訴記者，不管貨幣政策或房地産政策是否會放鬆，年底都是申請房貸的好時候。“按照慣例來説，銀行年初的信貸規模都很充足，很多排隊等候的貸款申請都會壓到年初集中放款，今年年初是這樣，前兩年也是這樣。等過完年到2月份，即使銀行有規模也不一定能這麼快審批放款。”
　　更重要的是，在房産中介看來，目前房地産市場價格正在下行，相比高點已經有10%—30%的跌幅，買方市場行情相當明顯。考慮到近期宏觀政策可能變動的因素，年底出手購房不失為一個好時機。
　　另外需要提及的是，2011年經過3次加息，目前的5年期以上貸款利率為7.05%，對於存量房貸客戶來説，提前還貸並不一定是最有效率的選題。理財專家提醒，有四類客戶不適合提前還貸：享受7折利率優惠的，等額本息還款到中期的，等額本金還款已過1/3的，以及手頭資金投資收益高於貸款利率的。“特別是享受7折利率優惠的客戶，相當於低成本利用銀行資金，如果不影響正常生活並有其他的投資渠道，大可不必提前還款。”