目前在售的部分銀行T+0理財産品

    農業銀行 “金鑰匙安心快線” 浮動 2.4

    寧波銀行 匯通理財活期化人民幣理財産品 浮動 2.3

    中國銀行 “中銀日積月累-日計劃”人民幣理財産品 浮動 2.1

    南京銀行 “日日聚金”人民幣理財産品 浮動 2

    浦發銀行 開放式系列天添盈1號 浮動 2

    郵政儲蓄 財富“日日升”人民幣理財産品 浮動 1.7

    北京銀行 “天天金1號”人民幣理財産品 浮動 1.7

    工商銀行 “靈通快線”超短期人民幣理財産品 浮動 1.45

    交通銀行 “得利寶天添利”A款人民幣理財産品 浮動 1.35

    隨着銀監會近期加大了對銀行短期理財産品市場的監管，短期理財産品無論是發行規模還是收益率逐漸受到抑制。作為應對措施，部分銀行開始着力打造有着“高收益高流動性”特質的T+0理財産品。

    收益和流動性有優勢

    銀行T+0理財産品，是指在産品存續期內的每個工作日交易時間內，投資者可隨時申購或贖回其投資份額的理財産品，類似貨幣市場基金。
    自招商銀行2007年推出國內首只銀行T+0理財産品“金葵花-日日金理財計劃”後，銀行T+0理財産品市場迅速壯大。目前，除招商銀行外，包括中國銀行、工商銀行、交通銀行在內的16家銀行都有T+0理財産品在售。
    據本報數據中心統計，目前處於運行期的17款銀行T+0理財産品，年化預期收益率在1.35%-3.5%之間，比活期存款利率高出3.75倍-9.3倍。大多數的預期收益率今年以來始終處於上漲通道中。如招商銀行“金葵花尊享-日日金理財計劃”，今年年初的預期收益率只有1.5%，目前已達1.8%以上。銀行T+0理財産品的實際收益率還常常高於銀行承諾的預期收益率，如上海銀行的“慧財易精靈”産品，9月份平均年化收益率在4%以上，最高時曾達到過5.0289%。
    銀行T+0理財産品在流動性方面也很有優勢。銀行目前熱賣的貨幣型基金，收益高於活期存款，但贖回很難實現當天到賬。而T+0理財産品可隨時贖回，資金靈活性可與1天通知存款媲美。

    隔夜贖回才有收益

    具體選擇産品時，投資者需對該類産品的條款有更深入的了解，如委託起始金額、是否設有封閉期、資金到賬差異、收益分配方式等。
    建設銀行理財師張勤告訴記者，部分銀行對T+0理財産品設置了封閉期，産品認購期間需注意是否有封閉期的設置。另外，有些銀行設置了全額贖回和部分贖回的不同條款，但針對贖回的資金返還，本金都是實時到賬，投資收益一般在T+1或既定的投資理財分配日到賬。也就是説，當天買入的理財産品當天可以贖回，但隔夜贖回才有收益。
    光大銀行理財師張海濤則指出，T+0理財産品較適合有大量資金且資金周轉頻繁的投資者。此類産品的申購起點多為5萬元，同時，贖回時往往有各種限制，如賬戶需要存有最低保證金等。此外，當單日贖回資金總量超過産品資金總量10%時，部分銀行會暫停贖回。投資者在購買時應詳細諮詢贖回條件和手續。