“辦理一筆定期存款 ，八年後不但可以返還本金，還能得到5％的利息回報，同時獲贈一份保險。”一家銀行的工作人員對東莞市民徐女士介紹説，而保險公司卻稱“贈送”的保險，將從存款中扣除保費。
　　這不是個案。據廣東銀監局4月28日通報，今年初以來因涉嫌銷售誤導，銀保理財産品投訴上升，多家銀行遭到投訴。多位業內人士告訴記者，這背後其實是銀行與保險公司結成了利益之局：銀行獲得保險佣金和協議存款，而保險公司則得到穩定的保費收入，並利用獲得的保費投資獲利。

　　銀行遭投訴

　　徐女士從一家銀行的業務員處得知，在銀行辦理一筆八年期的存款，就能獲贈一份人身意外傷害保險，保額在10萬元以上。到期後將按105％的比例返還本金。心動的徐女士回家後向銀行業務員推薦的保險公司諮詢時，保險公司卻告訴她，保險是需要繳費的，購買後將從銀行存款中扣除。
　　據廣東銀監局相關人士向《華夏時報》記者透露，今年一季度，該局共收到理財産品信訪投訴事項20件，同比有較大幅度上升。“投訴涉及多家銀行，但目前還在調查階段，具體是哪幾家銀行，現在還不方便透露。”這位人士説，“國有大型商業銀行和大多數股份制銀行基本上都存在這種情況。”
　　無獨有偶，河南省保監局4月底通報，今年一季度以來，該局共接到銷售方面的投訴共29件，同比增長262.5％，銷售人員銷售誤導行為非常普遍，而銀保渠道尤為突出，該局已將所涉投訴定性為欺詐、誤導。而中老年人、低收入人群等社會弱勢群體成為誤導的主要對象。而今年3月，銀監會和保監會聯合發文，要求重點整頓銀保銷售誤導。
　　據廣東銀監局透露，從投訴內容來看，問題主要集中在銀行把保險産品當做純粹的理財産品銷售，把保險産品説成是收益更高的定期存款，以“存定期送保險”引誘客戶。
　　一位業內人士告訴本報記者，在一些沒有設立理財專櫃的銀行網點，一般都會將投連險等不具保底收益的産品放在儲蓄櫃&，在銷售時避談保險並誇大投資收益率、承諾保證收益、隱瞞風險和費用扣除，將長期險講解為短期險或將期繳産品講解為躉交産品，而“存款送保險”，只要客戶同意簽單後，賬戶的資金瞬間就會變成保費。
　　這位人士還介紹，在沒有理財櫃&的銀行網點，經常會有保險公司業務員。客戶在銀行辦業務時，銀行大堂工作人員就將其介紹給保險公司業務員。“他們自己不説，客戶又搞不清楚，往往糊裏糊塗地就買了保險。”
　　“隨着市場的不斷變化，誤導的形式和花樣簡直層出不窮，幾乎每個投訴説的情況都不一樣。”廣東銀監局上述人士&&。

　　銀保利益局

　　“銀監會90號文&&後，保險公司對銀行網點的爭奪更加激烈。”一位保險業內人士告訴本報記者，“銀行現在非常強勢，我們也是沒辦法。”
　　廣東銀監局通報顯示，去年銀監會下文取締保險公司業務員在銀行駐點，但此種情況仍然存在。在一些銀行網點，仍有保險公司銷售人員駐點。
　　一位不願透露姓名的業內人士告訴本報記者，上述情況更多的是銀行和保險公司共同造成的，而非銀行單方面的原因，背後隱藏的是銀保兩家利益分成的問題。“雙方都能從中獲得好處，否則，保險公司的銷售人員就不會出現在銀行的網點，只不過銀行更強勢，有主導權。”
　　廣發證券保險研究員曹恒乾分析，銀行雖然自身有吸儲的要求，但這並不意味着其代賣保險會對其自身利益帶來損失。與此相反，銀行還可以借此獲得多方面的收益。一方面，銀行代賣保險可以獲得保險公司的佣金，另一方面，銀行與保險公司一般都會約定，銀保渠道的保費按一定比例存到該行。這樣一來，銀行既獲得了佣金，又不影響其正常的存貸款業務。“銀保佣金要遠高於貸款息差，單純的存貸款只能賺息差。對銀行來説是一舉兩得的事。”曹恒乾説。
　　“保險公司必須要走量，尤其是那些沒有資本紐帶的中小保險公司，對銀保的依賴非常嚴重，沒有保費收入就揭不開鍋了，但真正的獲益者還是銀行。”廣州一家保險公司的一位高管説。
　　“銀行強勢不假，但保險公司的獲益也不小，如果保險公司沒有這個需求，銀行也不會找上門這麼做。”曹恒乾介紹，目前保險資金投資比率已經高達30％，保險公司拿到保費之後，可以進行投資，雖然要付佣金，但相對於投資受益，這仍然是非常划算的，而且保費也來得容易。“保險公司獲益也不小。”曹恒乾説。