在全民理財的推動下，2010年的銀行理財市場增長強勁，儘管年中曾遭遇國家收緊信貸産品，普益財富最新發布的2010年銀行理財市場報告還是顯示，截至2010年12月20日，銀行理財産品共發行約9958款，全年募集資金規模達到7萬億元。而這一數字相比前一年度不足6000款的發行量，增長逾六成。而從收益率數據來看，雖然只有不到1%的産品到期未能兌現預期收益率，但8000餘款人民幣理財産品的平均到期收益率（年化）僅有2.84%，僅略高於去年兩次加息後2.75%的一年期存款利率。

    回顧

　　債券+短期成主導
　　在去年發行的9958款銀行理財産品中，保證收益型産品約3328款，保本浮動收益型産品約1134款，非保本浮動收益型産品約5496款。
　　由於2009年底、2010年中，監管部門先後發文收緊銀信合作産品，令信貸類銀行理財産品遭遇了“滑鐵盧”，其發行量由去年上半年的月均超過200款下降至10餘款，取而代之的是同為穩健性的債券與貨幣市場類。從去年全年數據來看，人民幣債券類産品發行量佔比約38%，信貸類産品約為16.82%，外幣債券産品約為15.37%，結構性産品約為6.31%，債券類産品穩居市場老大地位。
　　而從産品的期限劃分來看，去年發行的銀行理財産品期限主要集中在6個月以下，其市場佔比達76%，其中，1個月以下期限産品市場佔比為23.91%，1個月至3個月期限産品市場佔比為31.54%，3個月至6個月期限産品市場佔比為20.63%，産品短期化格局依舊。

　　平均收益率僅2.84%
　　雖然發行量及募集資金量大漲，但銀信産品發行量的暴跌，也直接拖累了人民幣理財産品的收益率表現，8000餘款人民幣理財産品的平均到期收益率（年化）僅有2.84%，還有0.97%的産品到期未能兌現預期收益率。其中，人民幣債券類産品平均到期收益率約為2.33%，信貸類産品平均到期收益率約為3.42%，外幣債券類産品平均到期收益率約為1.8%，結構性産品平均到期收益率約為3.73%。
　　另外，從不同期限産品的收益率上來看，1個月以下期限産品平均到期收益率約為2.1%，1個月至3個月期限産品平均到期收益率約為2.47%，3個月至6個月期限産品平均到期收益率約為3.02%，6個月至1年期限産品平均到期收益率約為3.73%，1年期限産品平均到期收益率約為5.1%。
　　對於備受關注的QDII産品，剛剛過去的2010年算是一個好年頭，目前仍在運行的銀行係QDII産品共計255款，受到去年以來海外主要股票市場和大宗商品市場上漲的影響，全年共241款QDII産品凈值上升，佔比近95%。

　　展望

　　信貸類産品有望回暖
　　對於2011年的銀行理財市場，普益財富方面認為，隨着央行宣布下一年實施穩健的貨幣政策和積極的財政政策，未來包括債券類理財産品在內的穩健型産品收益率可能會隨之提高。在銀信合作業務新規的制約下，以債券類和組合類為投資對象的産品將會增加，但不排除明年信貸類産品發行量回升的可能性。
　　隨着各商業銀行以債券類為投資對象的銀信合作産品發行量不斷增加，銀信理財合作業務餘額不斷增加，分母不斷做大，各信託公司在保持融資類業務餘額佔比不超過30%的情況下，融資類業務中的信貸類産品發行量可能出現回升。雖然信貸類産品不可能重演2009年佔據銀行理財市場半壁江山的歷史，但是信貸類産品發行絕對數量的增多，還是為投資者提供了相對高收益低風險的投資機會。此外，部分信貸類産品在説明書中明確了加息情況下會相應上調收益率的條款，這將有利於投資者規避利率風險，所以量不太多但收益率較高的信貸類産品仍會受到投資者的青睞。

　　結構性産品可能增加
　　2010年，結構性産品共發行約621款，其中挂鉤利率的産品約199款，挂鉤股票的産品約168款，挂鉤匯率的産品約127款，挂鉤基金的産品50款。
　　2011年全球市場的主導因素將是經濟持續復蘇和流動性充裕，在這樣的背景下，市場將表現出資産價格的上漲。具體來説，經濟基本面的向好將使得企業銷售和盈利持續增長，實體經濟對於原材料的需求增加，從而推升包括股票和大宗商品在內的風險資産的價格。在這種情況下，挂鉤於股票的結構性産品發行量可能增加。此外，挂鉤包括黃金、其他貴金屬、農産品等大宗商品在內的結構性銀行理財産品發行量也可能會增多，這將為投資者分享通貨膨脹帶來的資産增值提供更多機會。
　　同時也可看到，目前銀行理財産品類型較為單一化，主要為債券與貨幣市場類。未來銀行將根據目前現狀加強創新，包括銀信合作在內的不同類型的金融機構之間合作創新也將有所增加，産品的運作模式和風險類型將更為豐富。另外，結構性理財産品發行量在上升的同時，其挂鉤對象也將更為豐富，挂鉤對象的風險類型和所在地域也將更為廣泛。