2010年是銀行理財市場風生水起的一年，類似“銀信合作産品叫停”這樣嚴格的監管措施，都沒能讓銀行理財的發展勢頭有一絲消減。前八個月的産品發行數量，即已與2009年全年持平。
歲末年初展望2011年，銀行理財市場將呈現出四大發展趨勢：信息披露：將會更加趨於完善；風險水平：會試圖在債券型低風險産品和結構型高風險産品間找準平衡；産品類型：則會更加豐富多樣；客戶目標：無疑是大資金投資者越來越成為銀行重點發展的高端客戶。
趨勢一：信息披露要向基金看齊
銀行理財産品發行以來，最受關注的竟然是零收益産品和一些投資者狀告銀行的新聞。這無疑是受累於銀行理財産品信息披露存在弊病。産品信息要麼不全面，要麼就是錯誤連連，加之一些客戶經理對於産品的理解不到位，最終是糾紛頻出。
銀行理財産品的信息披露問題，一直讓銀行和監管層頭疼。投資者投訴不斷，主要集中在銀行對於信息披露模糊，存在誤導傾向。對此，管理層的態度很明確，銀行理財産品的信息披露，應該比照基金信息披露的標準。
中國銀監會向各商業銀行下發的《關於進一步規範商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》，對信息披露提出了最重要的六個字：全面、完整、充分。銀行業協會第一副秘書長周永發在一次金融論壇上透露，銀行理財産品信息披露模板化已經在進行當中。
銀行方面對於信息披露問題，也是抱怨連連。銀行理財産品發行數量遠大於基金，而且銀行理財産品結構複雜，對於銀行的客戶經理也是很大的挑戰。
可以很明顯地看出，大多數中資銀行對於信息披露的重視程度，較之前確實存在較大改觀。信息披露問題對於銀行理財産品的市場發展來講，是軟體問題，是可以通過不斷升級來得到改善。
信息披露方面出現的問題，對於銀行來講，屬於低級錯誤，更會影響到自身理財産品品牌的建設。所以各家銀行對於信息披露的解決，只是需要時間。相信2011年，這方面的進步會很明顯。
趨勢二：風險設定趨於中間平衡
關注理財産品市場的人會發現，今年較去年出現大量的組合投資産品。為了提高收益，吸引投資者，增加一些高風險投資産品的配置比例，是銀行的一種新嘗試。
這種産品投資模式不再單一，而是把債券投資，股票投資，基金投資等這些元素，集中在一款産品中體現，而這樣的産品，不僅稀釋了高風險投資標的的風險性，也使收益整體高於單一的債券類産品。
同債券類産品相比，這樣的組合類産品的優勢在於，風險有所提高的同時，也獲得了相對良好的收益。
這只是趨勢的一種表現方式。另一方面，高風險産品在努力嘗試，使之在素求穩健的銀行理財産品投資者面前，表現得不那麼另類。
2010年以來，多家外資銀行推出的結構型理財産品，引入了保本或者部分保本的概念。藉以吸引一些對於風險持規避態度的投資者，購買這樣的投資産品，付出的僅僅是機會成本、時間成本，換來的是本金的安全，以及可能博得高收益的機會。
恒生銀行對於這種類型的産品嘗試最多，這也是該行2010年理財産品整體表現較為突出的主因。2011年，這樣的産品會越來越多。
趨勢三：産品開發更具創新意識
銀行理財在産品類型上，不同於基金和股票，由於發展時間較短，還沒有完全確定産品類型結構。既可以説，銀行理財産品的産品類型混亂，也可以説，在這樣不確定的、豐富多樣的産品類型體系下，存在更多的創新空間。
從2010年發行的理財産品來看，挂鉤標的更豐富。常見的産品挂鉤對象有股票、匯率、利率、期貨等，也有一些銀行會發行藝術品、紅酒等概念投資品。
挂鉤方式上，常見的是區間挂鉤型衍生出更多雙區間挂鉤，區間累積收益等形式。今年發行的一些黃金挂鉤型産品，産品形式多種多樣，不僅黃金價格上漲可以獲得收益，在黃金價格短期下跌時，也有可以獲得收益的産品設計。
理財期限上，一直以來，銀行理財産品以中長期産品為主，部分超短期産品以7天存款的形式出現。今年超短期産品發行數量放大，主要受市場加息預期影響，這類産品更能夠迅速適應加息後，短期債券市場的變化，也配合了避險資金的需求。
未來一年，銀行理財産品的發展會更加配合投資者多樣化的需求，設計出更多具有創新性的産品，逐漸打破銀行理財産品只是高息儲單的形象。
趨勢四：銀行更加重視高端産品
銀行從來都沒掩飾過對私人銀行業務的發展野心，基於二八黃金法則，80%的利潤來自於20%的用戶。未來銀行業務發展的競爭，很有可能最主要就集中在對於高端客戶的角逐上。
對於高端客戶的偏愛，在銀行理財産品的銷售上，銀行並沒有掩飾。很多具備創新性、收益良好、風險適中的理財産品，標明僅對高端客戶銷售，投資的起點金額往往也在數百萬元以上。
部分産品明確標示高端客戶和個人普通客戶，在最終收益率上，給予不同的收益率。高端客戶的産品收益率高於個人普通用戶。
就連被監管層叫停的銀信合作類産品，此類産品去年全年銷售金額上萬億元。部分與房地産企業合作的信貸類産品，年化收益超過11%。此類産品風險系數幾乎與債券類産品相當，收益卻是債券類産品的3~4倍。
銀行合作類産品叫停後，大多數銀行剩餘的信貸類産品，被通知僅對高端客戶發行。個人普通客戶甚至都看不到此類産品的發行信息。招行的私人銀行客戶經理告訴記者，“該行對於高端用戶非常重視，信貸類産品數量少，收益高，被允許在高端客戶購買之後，有剩餘配額才會向普通客戶銷售。”
從銀行的種種表現可以看出，銀行理財産品起點為5萬元，對於一些投資者來講，已經不低了。銀行把理財産品作為王牌，希望可以吸引更多的高端客戶關注，也是無可厚非。
從目前來看，2011年銀行會更加重視高端理財産品的發行。但這並不意味着，普通理財産品發展有所停滯，相反，明年銀行理財産品會進一步放大，已是多方共識。