廈門公安機關今年年初破獲一起特大非法經營信用卡套現案件，不法分子通過異地申領POS機、虛構交易、“以卡養卡”等手段非法套現金額達1.3億余元，這是目前全國最大的一起非法經營信用卡套現案件，這起案件日前已被移送起訴，廈門警方日前向《經濟參考報》記者披露該案詳情。
　　公安機關指出，信用卡非法套現漸成産業化發展，背後存在買賣雙方利益鏈條，其實質上將消費行為異化為變相融資，擴大了銀行貸款規模，增加了金融風險，加大防範勢在必行。

　　信用卡套現交易

　　廈門市公安局經偵支隊介紹，當前，信用卡套現已經形成一項“産業”：申請營業執照、挂靠經營單位、編造名目申領POS機、發布廣告招攬客戶、虛構交易套取現金、向“優質客戶”提供套現手續費折扣、為維持信用按期還款“以卡養卡”等各個環節，都有“專業操作手法”。
　　2009年初，廈門市民許某、陳某夫婦做起了信用卡非法套現交易。剛開始，他們是向別人借幾&POS機進行套現。隨著“生意”越做越大，租用POS機顯得越來越不方便：出租方要抽成提取手續費；異常交易被銀行發現“停機”後，沒有備用的POS機，“生意”受影響。
　　在“業界人士”指導下，許某、陳某先後在雲南、浙江、江西等地以自己名義申請多個營業執照，經營範圍涉及汽配、通訊、建材、超市、電子、服裝等行業，獲得執照後，以“經營結算需要”為名，向當地銀行申請了十多&POS機，開足馬力套現經營。
　　許某、陳某的“經營場所”位於廈門湖裏區江頭江頭東路一處居民房內，房內設有“接待室”、“刷卡室”，許某雇請兩個“小工”在“接待室”接待刷卡客戶，並將客戶信用卡、密碼傳遞給“刷卡室”，由許某進行刷卡操作。
　　為擴大影響、招攬客戶，許某還在當地報紙發布廣告，打著“信用卡理財、取現”“小額貸款”等名義吸引更多人前來套現。
　　許某、陳某等人交代，他們通過虛構交易的方式，大肆套現，並根據客戶刷卡套現的金額等情況，向客戶收取刷卡金額0.8%至1.2%的手續費牟利。
　　信用卡還款期限一般是2個月，為了長期套現，許某、陳某還為客戶提供“以卡養卡”服務，即客戶刷卡套現後，即將信用卡連同密碼交付給許志勝，許某用標簽標注卡號、密碼、透支額、還款期限等，分類歸檔保存。還款期限到來前一兩天，由許某代墊資金還款，並於還款次日繼續刷卡套現，客戶因此變相長期佔用套現資金，許某則按照每月1.5%的比例向客戶收取手續費。案發後，警方從許某的犯罪窩點查獲200多張客戶信用卡，辦卡者多為個體經營者、小商販等。

　　利益鏈條

　　今年1月27日，廈門公安機關展開抓捕行動，在犯罪窩點抓獲許某、陳某等4名犯罪嫌疑人，繳獲POS機具13&、銀行卡273張、驗鈔機1&、現金及大量的簽購單、賬冊等作案工具，凍結了犯罪嫌疑人銀行賬戶內用於墊付客戶套現的資金41萬元。
　　根據現場查獲的13&POS機和多家商戶的簽購單據，警方初步統計涉案商戶有52家，涉及汽配、通訊、建材、超市、電子、服裝等行業；涉案商戶的POS機全部為外省市銀行發放，涉及7家金融機構；涉嫌套現金額已達1.3億余元人民幣。3月2日，許某因涉嫌非法經營罪被執行逮捕。目前，這起案件已被移送起訴。
　　據許某等人供述，信用卡套現的“大客戶”一般是個體老闆、私營企業負責人等，他們有正常營業，被銀行視為辦理信用卡的“優質客戶”，持有的信用卡透支額度在5萬至20萬元不等，而且一般擁有好幾張卡。
　　許某説，“大客戶”將套現作為融資手段，往往將多張信用卡同時套現，把套現金額作為生産經營資金投入，為按期還款，確保信用卡能長期使用，他們需要“以卡養卡”。
　　今年2月，廈門思明分局經偵大隊近日破獲不法分子利用信用卡循環透支、變相融資的詐騙案件，涉案金額近百萬元，兩名犯罪嫌疑人落網。　
　　廈門警方介紹，為維持其創辦的制藥公司的運轉，從2005年7月起，犯罪嫌疑人高某及馮某接受了朋友的建議，透支信用卡，變相“融資”。在短短一年半時間內，他們説服親友以信用卡的信用額度作為投資，並偽造了親友的收入證明，以個人及親友的名義詐領了43張信用卡，循環套現近百萬元。　
　　廈門市公安局經偵支隊一大隊二中隊中隊長陳奇粟説，這些利用信用卡“融資”的個體經營者一旦生産經營出現困難、資金鏈斷裂，其套現的金額最終將成為銀行不良資産。
　　廈門警方指出，信用卡發放氾濫也為非法套現創造了條件。一些銀行為擴大信用卡業務、審核不嚴，辦卡者借用甚至盜用他人身份資料也能順利辦卡，一些流動人員甚至無業人員通過他人身份資料辦理信用卡後套現取款，帶來金融安全隱患。

　　非法套現危及金融安全

　　廈門市公安局經偵支隊一大隊大隊長莊輝波説，信用卡原本是刺激消費、方便結算的工具，不法分子通過虛構交易、套取現金，弱化甚至異化了信用卡支付結算功能，使其成為變相融資手段。由於非法套現沒有像正規貸款那樣嚴格的資信審核、貸款擔保、利息計算等程序，受到融資者青睞，日益成為龐大産業，其在客觀上擴大了銀行貸款規模，給金融安全帶來嚴重隱患。
　　廈門市公安局經偵支隊介紹，今年1月以來，廈門公安機關開展打擊銀行卡犯罪專項行動，截至2月底，共立銀行卡犯罪案件487起，破案102起，抓獲犯罪嫌疑人42名，收繳涉案銀行卡430張。
　　陳奇粟説，在嚴厲打擊非法經營信用卡套現的同時，銀行要加大監控、防範力度，不給信用卡套現可乘之機；銀行對於申請人申領信用卡階段嚴格審核，對其身份資料、資信狀況加以分析核實，對於冒用他人身份資料、偽造相關材料申請的不予發放信用卡；銀聯及商業銀行對於POS機異常交易情況加大監測力度，核實申請者是否存在正常營業，對於頻繁大額整筆刷卡交易的異常情形，要及時查證是否存在套現行為，及時關閉涉嫌套現的POS機。