基本資料：

    武先生，25歲，就職於某跨國公司企劃部，稅後月收入8000元。女友24歲，就職於某小學，稅後月收入4000元。二人均有三險一金，計劃明天10月結婚。
    二人購有一小戶型，每月還款2000元，公積金即可支付。
    日常月開銷3000元，基金定投每月1000元，股票投資20000元，無其他投資。

    理財目標：

    一、希望理財師能夠推薦一兩種穩健的投資方式，適合長期投資。
    二、預計在5年內要孩子，是否需要積攢一定的教育經費。

    財務分析：

    武先生和女友預計於明年組建家庭，籌備婚禮等大額支出過後，家庭的資金應所剩無幾。從資料中可以看出家庭月結餘在8000元，結餘比為67%左右，雖然結餘較高，但月支出也相對偏高，武先生目前需要盡量提高結餘比積累資金，應對婚後所面臨的種種支出。
    此外，武先生和女友無任何現金儲備，家庭資産流動性無法滿足突發性資金需求。

    1、現金規劃： 兩個6000元各有所用  活用信用卡

    武先生及女友目前屬於家庭與事業的形成期，隨着時間的推移家庭收入將逐年上升，但是相對的家庭日後所要面臨的支出也將直線上升，目前家庭無任何現金存款和流動性資産，不利於理財規劃的整體籌劃。
    首先建議預留家庭月支出的4倍資金作為家庭日常生活以及應急儲備資金，這部分資金的用途在於滿足日常生活支出和家庭突發性資金的需求，建議武先生將資金劃分為兩部分持有：其中的6000元進行活期儲蓄，用以應對家庭正常的現金支出，並每月進行補足；另外的6000元用於購買貨幣市場基金，這部分資金作為家庭應急儲備資金，例如填補保險或醫保支付的滯後性時間空白，或支付禮金等不可預計的支出。
    此外，為了充分運用財務杠桿擴充資産，可採取小型融資的形式，如辦理信用卡。信用額度可設定為1萬元左右，值得提醒的是在運用信用卡時盡量少提現，並保證按時還款，最好的辦法是辦理薪金卡相對應銀行的信用卡，選擇定期自動轉賬全額還款。

    2、保險規劃：當下注重保障功能  未來可進行周期性補充

    武先生及女友都有基本的社保，但社保只能滿足醫療支出的一部分，不足以完全覆蓋醫療需求。由於武先生二人年紀較輕，故不建議購買收益類的保險産品，建議將重點放在産品的保障方面。武先生的收入目前佔家庭比重的67%左右比重較大，由此，建議將投保重點放在武先生身上，可按照6：4的比例進行二人的投保。根據科學的保險配比應將家庭年收入的10%用於購買家庭保險，其保額應為家庭年收入的10倍左右，根據這個標準建議武先生及女友均購買重大疾病險，購買期間注意保費償還條款，另外可購買補充意外傷害保險。此外，需要注意的是根據年齡增長，周期性補充其他險種。

    3、投資規劃：減持股票持續定投

    根據資料武先生目前的家庭投資資産只有投入在股票市場的20000元，武先生比較年輕可以承受一定的風險，但不建議將家庭大部分資産投入在股票市場，建議調配50%的資金逐步減倉，並將這部分資金投入於開放式基金，且每月將家庭結餘的一部分資金進行定期投入。
    在選擇基金産品時建議選擇收益比較穩定的平衡型基金，留意基金持倉比重。每月拿出2000元進行定投，加上10000元的啟動資金，如果年複合收益率穩定在6%則5年後可以累計15萬元的寶寶儲備基金，持續堅持到第22年則可以累計110萬元以上，屆時無論是孩子讀大學還是出國深造的資金都可滿足。（北京東方華爾理財團隊）