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| 2009-07-29 記者：侯建森 來源:經濟參考報 |
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本報訊
近幾年，海南省琼中縣通過創新農民貸款模式，緩解了農村經濟發展的資金“瓶頸”，促進了當地農業的發展、農民增收，被稱為“琼中模式”。
琼中縣位於海南中部山區，缺少耕地，是海南5個國家級貧困縣之一。由於農村人口較少而且居住分散，金融機構放貸過程中要花費大量精力對農戶進行考察，加之農民貸款後的生産經營狀況也存在很大的不確定性，金融單位在琼中農村開展信貸業務有基數小、成本高、風險大等特點。此外，農民貸款沒有合適的抵押物，使其在申請貸款時難上加難，金融機構也會因同樣的原因在農村開展業務時“惜貸”。
為了破解農民“貸款難”問題，琼中縣全面建立農村信用體系。琼中縣委常委、常務副縣長許教春説“這項工作開展得非常艱難。農民的信用信息包括家庭成員、財産狀況、收入狀況、收入來源、鄰居評價以及有無賭博、吸毒等違法情況。為了保證信用信息的全面、真實，相關領導幹部和信貸員上門逐戶調查，工作量非常大。”如今，農戶信用信息管理系統已經覆蓋琼中縣所有的自然村，已採集農戶信用信息檔案1.4萬份，佔全縣農戶的81%，並涌現出多個“信用村”和數百個“信用戶”。
為有效降低金融單位貸款風險，同時解決農民貸款成本較高的問題，琼中縣&&“農民貸款，政府擔保，政府貼息”政策。一方面，為農民的小額貸款提供擔保，降低金融單位的風險。琼中縣籌集500萬元成立擔保公司，並在財産保險公司辦理保險，農戶的小額貸款不需要用自己的財産作抵押，由擔保公司提供連帶擔保。另一方面，對農民的貸款，政府對其進行利息補貼，降低農民的貸款成本，減輕農民壓力。農戶提前3個月還貸，政府給予100%的貼息，按期還貸則給予80%的貼息，逾期的則不予貼息。“這種貼息的做法不但培養了農戶的自覺還款意識，而且對農民的生産活動産生激勵。”現在，農戶到期還款率達98%。關於貼息資金的來源，許教春説：“琼中縣是國家扶貧開發工作重點縣，每年都會有一定的扶貧款，如果這些扶貧款平均到每一個農民的身上，不過每人幾十元，但我們把這部分資金用於補貼農民小額貸款的利息，可以使數千萬元的資金投向農村，幫助農民致富。”
小額貸款帶動了特色農業發展。琼中縣改變過去“催耕、催種、催養”的扶貧模式，加強對農戶農業生産的教育指導，生産技術培訓成為貸款前的必要環節，使蠶絲、山雞、蜂蜜、靈芝等一批特色産業迅速興起，縣域特色經濟在生態核心區快速發展。
為了做大做強特色農業，琼中縣每個産業都有一家龍頭企業帶動。這種“公司+基地+農戶”的生産模式解決了農民貸款做什麼、發展什麼的問題，使農民的每一筆貸款都能得到好的收益，使資金“貸得出、收得回”，農民“富得快”。
農村信用信息系統建立以來，海南省農信聯社、農業銀行、郵政儲蓄不斷加大對農戶的信貸力度，截至目前，累計給3268戶農民發放農村小額貸款，共計3932萬元。2008年全縣農民增收的40%得益於小額貸款的扶持，人均純收入增加15%，並涌現出一批專業戶和專業村。 |
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