於11月20日到期的一款農業銀行理財産品，預計虧損率達到23%。近日有部分投資者情緒激動的向監管部門投訴並向媒體反映，他們認為銀行在銷售理財産品的過程中隱瞞了實際風險，採用欺騙的手段誤導投資者購買理財産品。
　　今年以來，不少銀行發售的理財産品由於到期時的收益率偏低或為負，使投資者強烈不滿。一位證券行業研究員指出，銀行在發行理財産品時，不向投資者準確地揭示風險，並以可能獲得的高收益來吸引投資者，其本身就是一種嚴重的誤導行為。

“本利豐”被指責故意隱瞞風險

　　天津市民胡玉敏説，自己於2007年11月14日到農業銀行天津馨名園支行辦理儲蓄業務，一名銀行工作人員介紹説有兩款理財産品(即2007年第十一期、第十二期“本利豐”産品)，其收益很好，本金肯定有保證，上一年的收益約是30%，並一再保證此類産品很安全。
　　胡玉敏告訴記者，出於對國有銀行的信任，她用5萬元購買了“‘本利豐’2007年第十一期信託”産品。工作人員先是拿出理財産品申購書和個人銀行結算賬戶申請書，説填寫個人信息並簽字就可以了。辦理完相應手續後，才拿來産品説明書。
　　天津市民齊偉告訴記者，自己於2007年11月12日到農業銀行天津和平宏達支行辦理存款，客戶經理主動推薦了“‘本利豐’07年第十一期信託”産品，並強調，這款産品沒有風險且收益率高，預期收益是4%-15%。當時，拿出5萬元簽了産品申購書，且還是一份複印件，背面沒有任何産品説明。
　　天津市民李偉農説，由於房價居高不下，他準備將買房子的20萬元存入銀行。農業銀行天津北洋支行的大堂經理告訴自己，“這款理財産品肯定賠不了，要相信銀行。”在他的慫恿下就將20萬元全部買了“‘本利豐’07年第十一期信託”。“最近，銀行告訴我，這個産品虧損了，自己現在更買不起房子了。”
　　天津市民方正傑告訴記者，在農行天津一號路儲蓄所兌換國庫券轉存時，大堂經理向自己推薦這款産品。自己是先填單子，然後才看到協議。工作人員只是在填完單子後提了一句“這是非保本型産品”，並一再強調，説這句話只是一個必需的程序，産品不會有什麼風險。

處理方式失當引發投資者不滿

　　記者在天津當地的一份報紙上看到關於“‘本利豐’2007年第十一期信託”的廣告。該廣告介紹説：農行將於近期推出“本利豐”第十一、十二、十三期人民幣信託理財産品。所募集資金將以信託形式委託不同信託投資公司，用於新股申購、國債逆回購、銀行存款和優質基金等。“本利豐”信託理財産品收益高於同期儲蓄存款的收益。産品實行分賬戶管理、獨立核算，由農業銀行實施賬戶保管，安全性好。
　　産品介紹之後，是以上幾款理財産品的發售日期、到期日等信息。一些投資者&&，該廣告並未充分提示理財産品的收益率風險，對自己産生了誤導作用。
　　農業銀行是國內最早發行人民幣理財産品的銀行之一，“本利豐”人民幣理財業務作為農業銀行面向人民幣理財市場的主打品牌，創立於2005年初。據投資者反映，農業銀行電話通知，於11月20日到期的“‘本利豐’2007年第十一期信託”預計虧損達到23%。
　　胡玉敏這樣告訴記者：今年10月31日上午，農業銀行天津馨名園支行工作人員打來電話，説自己購買的“‘本利豐’07年第十一期信託”産品虧損22%，並勸説我延期一年。在拒絕延期後，銀行工作人員又打來電話，説是要提前贖回該款産品，需要本人去簽字，否則資金不能保證20日後打到賬戶。再次拒絕後，工作人員又打來電話，説不簽字也按贖回計算，但這次説資金可以保證20日後打到賬戶。
　　齊偉等人告訴記者，他們11月12日曾到天津銀監局反映此問題，銀監局接待人員將他們提供的材料複印，答應調查此事並盡快給予答覆。但目前天津銀監局尚沒有任何形式的答覆。
　　記者找到農業銀行天津分行，其個人業務部的一位工作人員説，今年以來天津市各銀行推出的理財産品有200多億元的規模，農行“本利豐”有6億多元，這款産品的虧損主要源於國際金融危機。銀行對虧損客戶&&理解，正在努力做好客戶的解釋工作。　
　　這些投資者對記者&&，建議監管部門應立即阻止農業銀行不負責任銷售理財産品的行為，並對銀行欺騙客戶的行為進行查處，給廣大投資者一個交代。

理財産品銷售應規範化

　　近段時間以來，各地頻繁出現由於商業銀行理財産品零收益或負收益，引發投資者的不滿並引發群體性事件。記者通過採訪銀行業內人士了解到，目前銀行理財産品存在的主要問題包括：
　　一是産品設計不合理。很多銀行的理財産品與國際市場投資産品挂鉤，産品設計複雜不易被投資者了解，且風險較高，不適宜國內大多數投資者。
　　二是銷售管理不完善。很多銀行在銷售産品時既未開展客戶風險評估，又不能充分揭示産品風險，為日後客戶的投訴埋下隱患。
　　三是銀行考核機制不健全。目前商業銀行間的市場競爭激烈，從事理財産品銷售的工作人員過分注重銷售量的考核，而忽視了産品風險和客戶風險。
　　農業銀行有關人士&&，這件事對投資者和銀行都是一個教育，銀行正集中收集客戶反饋，等兌付工作完成以後，要對此事進行反思，進一步加強對理財産品銷售人員的教育和管理，在産品説明上更充分的揭示風險。
　　李偉農、齊偉等人&&，在整個購買過程中，發現銀行的工作人員沒有對自己或其他購買者做任何的風險評估，也沒有詢問家庭財産狀況、風險承受能力等情況。
　　該産品的“産品説明書”上提到，“如因新股停止發行等嚴重影響投資收益的情況發生，中國農業銀行有權提前終止本理財計劃，按前款規定計算理財收益，並在理財計劃終止後10個工作日內將理財本金及收益劃轉至投資人指定賬戶”。
　　李偉農、齊偉等人告訴記者，該産品出現了如此大幅度的虧損，但在購買後的一年之中，銀行對産品收益狀況沒有任何形式的告知。
　　業內人士建議，在我國資本市場不完善、投資者素質不高的現實情況下，目前很多銀行推出的理財産品並不適應我國國情。在國際市場持續震蕩的背景下，各類投資産品均有可能出現較大虧損，監管部門和銀行應及時反思，有效控制理財産品銷售中的不規範行為。