多家銀行被處罰　內控不嚴需警惕

　　據媒體報道，7月10日，天津銀監局連續發布5份處罰公告，涉及興業銀行、招商銀行、廣發銀行、平安銀行4家銀行。公告顯示，興業銀行天津華苑支行因貸後管理失職，信貸資金回流借款人，被罰款人民幣50萬元；招商銀行天津分行因向不符合條件的借款人發放貸款、貸後管理失職兩問題，被處以40萬元人民幣罰款；平安銀行因貸前調查不到位，向環保未達標的企業提供融資，貸後管理失職，流動資金貸款被挪用，被罰款人民幣50萬元；廣發銀行天津分行存多項問題被罰款人民幣200萬元。被罰款最多的廣發銀行天津分行，被銀監局指出存在多項內控問題：貼現資金回流，用途把控不力；貸後管理失職，流動資金貸款被挪用；貸後管理失職，個人貸款資金被挪用；員工賬戶為客戶過渡資金，未嚴格審查銀行承兌匯票貿易背景。

　　今年以來，銀行業接到的罰單數量大、頻率高。據媒體報道，截至6月30日，銀監係統針對商業銀行以及金融機構違規行為的罰單總計1668張，罰沒金額總計超14億元，其中浦發銀行成都、上海分行因內控嚴重失效等問題連續收到4.62億元、5856萬元的巨額罰單，監管態勢持續加壓。從政策層面看，金融整頓的決心大、力度大，由此可見一斑。另一方面，過去一段時間盲目擴張、金融環境過于寬鬆，導致金融業務無序發展，在去杠桿的大背景下，整頓金融秩序必然加碼，消除風險的努力必須更為嚴厲。從上述被處罰的案件看，多數是銀行監管不到位、內部風控不到位，導致資金損失慘重。由此看，金融整頓不可松懈，銀行的內部風險控制不能放松。

　　房地産業需融資　險資巨頭急入股

　　7月10日，華夏幸福基業股份有限公司發布《關于股東權益變動的提示性公告》，公告稱，大股東華夏幸福基業控股股份有限公司（下稱“華夏控股”）與平安資産管理有限責任公司（下稱“平安資管”）簽訂《股份轉讓協議》，華夏控股通過協議轉讓方式，向平安資管轉讓其持有的約5.82億股公司股份，佔該公司總股本的19.7%。轉讓完成後，平安資管持有的華夏幸福股份從原來的0.18%上升至19.88%。值得關注的是，此前中國平安曾入股碧桂園、旭輝等多家地産公司。據媒體統計數據顯示，截至今年一季度末，四大上市險企投資性房地産余額合計為646.53億元，較年初微增1.5%。

　　近日接到一位房地産業的朋友的微信，就此事開了個廣告式玩笑：別買保險了，保險都去幹房地産了，直接買房子就行了。可能也説對了一半：現如今，能找到讓保險資金滿意的投資領域也不多，房地産業盡管問題不少、資金壓力大，但還是比較好的投資領域。那另一半的理由是：看起來風光的房地産業，本來就有高投入、長周期的特點，對資金的需求大，在金融政策面逐漸收緊的大背景下，融資壓力之大可想而知，急切需要更多的金主前來“救駕”，這可能是平安介入華夏幸福的重要原因。據説，平安入夥的條件對原來大股東而言，並不寬鬆，原來大股東的掌控能力已經大為削弱。這麼看，保險資金進入房地産領域，確實是兩廂情願的事。但是這麼多險資一擁而上進入房地産業，是好事嗎？

　　有人愛買退市股　重新上市希望微

　　11日是退市昆機和退市吉恩在退市整理期的最後一個交易日，隨後的5個交易日內就將被上交所摘牌，從而終止上市。在博取短線收益的驅動下，兩只退市股前幾日表現非常活躍。比如，素有“敢死隊營業部”之稱的華泰證券成都蜀金路營業部，7月9日出現在退市吉恩龍虎榜的買方名單上，7月10日又出現在退市吉恩龍虎榜的賣方名單上，一進一出，獲利豐厚。日前，退市吉恩全天成交6042萬元，較前幾日每天1000多萬元的成交額明顯放大。部分投資者選在彼時擠上車，讓人不解：昨天大手筆買入，今天一旦成交慘澹，豈不是要被“埋”坑裏了嗎？不少投資者在股吧中表示，選擇最後時刻上車，並不是為了博取短線收益，而是押注重新上市。

　　重新上市有沒有可能？理論上存在，現實中不太可能。以上交所為例，根據2015年1月30日發布的《上海證券交易所退市公司重新上市實施辦法》，可以向上交所申請重新上市的條件包括：最近3個會計年度凈利潤均為正數且累計超過3000萬元，以扣非前後較低者為準；最近3個會計年度經營活動産生的現金流量凈額累計超過5000萬元；最近3年公司主營業務、董事、高管沒有發生重大變化，實控人沒有發生變更……如此等等，時間上至少耐心等3年，業績上要求的利潤和現金都數量可觀，高管和實控人不能變，而且，這也僅僅是“可以向上交所申請重新上市”而已。作為股票投資者，容易變現大概是人們選擇股市投資的重要原因之一，如果不好變現、需要等待的時間過長且不知能否成功，這個代價其實有點大。此類投資還是少參與為妙。