最高預期收益率都很誘人，到期後收益率卻比不上定存利率，和CPI相比更是“虧損”；産品凈值頻頻處於“1元以下”……買到這樣的理財産品的確讓人心焦，當初不少選擇了郵政儲蓄銀行“天富”、“創富”理財産品的投資者現在心情就是如此。
　　普益財富近日公布數據顯示，今年上半年到期的證券投資類産品數量有38隻，其中僅郵儲銀行發行的“天富”系列4號第二期産品收益未達預期。同時，去年12月到期的“天富”系列4號第一期産品也低於同期存款利率。
　　記者了解到，“天富”系列多款産品都因表現不佳，紛紛進入了展期，展期狀況仍無起色，此外，郵儲的“創富”系列金種子優選投顧的凈值早就跌破“1元”。不久前，郵儲銀行四川分行一位理財經理證實，因同類産品收益不理想，郵儲各網點現在均不再辦理“天富”系列産品的認購了，“創富”系列金種子優選投顧仍在認購中。

　　焦點産品一：“天富”系列

　　記者查閱郵政儲蓄銀行“天富4號”第一期及第二期的産品説明書，發現兩款均為非保本浮動型理財産品。投資範圍稱“限於國內公開發行上市的債券、基金及監管機構允許的其他工具”，分別於2008年11月24日至12月8日和2009年2月18日至3月1日發售，第一期預期收益率為1.93%—14.41%，第二期預期收益率為1.66%—14.38%，兩款産品先後在去年年底及今年春節後到期，第一期實際年化收益率僅2.88%，第二期實際年化收益率只有1.29%，連最低預期都沒有達到。而第一期和第二期正式發售當天的兩年期定期存款年利率分別為4.14%和2.79%，理財産品實際收益率不如定存收益的表現讓人質疑。
　　理財産品表現不佳，郵儲銀行沒有直接清盤，而是凈值歸為期始值1後展期一年，目的不外乎延長産品的運行周期，以期挽回收益。除了天富4號第一期及第二期已經進入展期以外，天富3號及天富5號也進入了展期。天富4號兩個産品目前已經展期半年左右，但是相關的投資者又要失望了，根據郵政儲蓄銀行網站最新公布的《“天富系列理財産品”凈值》，顯示這兩款理財産品的表現依然不佳，單位凈值分別為1.0093和1.0203。

　　焦點産品二：“創富”系列

　　如果説“天富”系列的投資者賬面上尚未虧損，那麼現在持有郵儲銀行的“創富”金種子優選投顧理財産品的投資者就直接面臨損失了。近日，在一些投資網站的論壇上，有網友就發出警告：“金種子優選投顧現在已經賠了，有買的要注意自己的資産縮水。”
　　據了解，金種子優選投顧是郵儲銀行第一隻面向高端客戶推出的理財産品，屬於“二級信託”産品，同樣涉及股票、基金、債券等，個人投資門檻為30萬元人民幣，2009年10月20日開始認購，産品持續期5年，封閉期6個月之後可贖回。在該産品在推出時曾宣傳“追求絕對收益，一旦信託凈值出現持續虧損，投資顧問將面臨被淘汰出局”。今年3月，郵儲銀行公告稱“現根據産品本身的動態調整機制，對投資顧問團隊進行調整”，替換了原先的五家顧問之一。

　　專家指點：關鍵看銀行和産品類別

　　投資者怎樣選擇銀行理財産品？西南財經大學信託與理財研究所副所長羅志華博士&&，目前銀行理財産品的投資領域是一樣的，投資渠道趨同，理財産品收益和投資團隊資本市場運作能力直接相關，如果資金運營能力強，則理財能力相對較強，郵儲銀行涉足理財業務的時間較短（2008年才開始試點發售理財産品），而一些銀行2004年就開展理財業務了。目前有兩類産品在選擇時應注意風險，分別是證券投資類産品和結構性産品，尤其是證券投資類産品屬於非保本型産品，風險較高，實際收益往往低於預期。