新華網武漢6月8日電（吳文華）由于存在規模小、資産輕、管理弱等特點，中小微企業融資難問題長期難以紓解。近年來，人民銀行武漢分行聯合有關部門大力推動湖北全省開展中小微企業信用培植工程，發揮部門合力，破解中小微企業融資難題。

  疏通“堵點” 變“不能”為“能”

  雲霧山景區地處武漢市黃陂區，是以山地為主的國家級5A景區。近年來，景區投入較大資金進行升級改造，後又受疫情影響，客流驟減，資金周轉困難。

  “了解到區裏在開展信用培植工程，我們向區金融辦提出需求。區金融辦和人民銀行黃陂支行核實後，將我們納入黃陂區信用培植企業名單，並指定農業銀行黃陂支行進行專門的融資培植。”雲霧山生態旅遊發展有限公司總經理王璉傑説，在企業沒有合適抵押物情況下，農行採用“景區收益權貸款”將景區綜合收益納入擔保范圍，不到一個月的時間裏，7800萬元貸款發放到位。

  圖為今年春，武漢雲霧山景區迎來盛花期，不少遊客前往遊玩打卡。

  黃陂區常務副區長陳春暉介紹，2022年，黃陂區信用培植工程累計解決了20家企業融資困難，發放貸款2.08億元，辦理貸款延期、續貸7.74億元，其中超半數是文旅企業。

  信用培植工程是湖北紓解中小微企業融資難的一項創新舉措。對納入信用培植工程的融資難企業，地方政府有關部門、金融監管部門、銀行、企業四方會商，明確主辦金融機構，並根據銀企對接情況將企業分為資訊培植類、手續培植類、信用培植類等類別。主辦金融機構按類別將企業推送至對口政府部門，再由相關部門開展專門輔導，幫助其滿足金融需求或通過信用培植達到融資條件，打通融資“堵點”。

  人民銀行武漢分行黨委委員佔再清介紹，各部門通過共用政務資訊、加強政銀擔合作、開辟審批“綠色通道”等方式精準輔導不同類別企業，合力化解融資難題。截至2023年3月末，經政府部門推薦進入湖北省信用培植工程服務平臺的融資難企業4300多家，正常辦結企業3700多家，已獲融資312.8億元。

  金融創新 “軟實力”成融資“硬通貨”

  武漢森瀾生物科技有限公司是一家致力于功能性食品研發、生産的高新技術企業。疫情期間，公司訂單下滑，成本增長，融資需求緊迫。

  公司總經理菅保森介紹，被納入信用培植企業名單後，武漢農村商業銀行對其進行信用培植。在現金流緊張又無足額抵押物的情況下，農商行蔡甸支行對公司專利權進行評估，以專利權質押擔保方式發放了貸款600萬元。2022年，農商行蔡甸支行又追加貸款至2000萬元。如今，公司發展穩健，已成功入圍湖北省第三批“專精特新”企業名錄。

  圖為武漢東湖新技術開發區。

  佔再清説，金融機構必須履行服務中小微企業的主體作用，通過主動創新融資模式、主動延期續貸、一對一顧問輔導等方式，為平臺企業提供適配的金融服務。

  武漢農商行黨委副書記周玉萍説，該行通過創新金融産品，推廣公積金增信貸、誠信納稅貸、專精特新貸等信用類産品，化解中小微企業抵質押品不足的難題。2022年，全行成功培植企業58戶，幫助解決融資金額13.25億元。

  農業銀行湖北省分行則通過活用首貸戶産品政策，提高信用培植方案對接成功率；實施大數據模型授信，創新純信用線上貸款産品，提升辦貸效率。該行副行長石俊功介紹，截至3月末，全行培植貸款客戶128戶，貸款金額6.3億元，為800余戶中小微企業辦理展期、續期、寬限期貸款近20億元。

  賦能平臺 打造線上線下一體化培植體係

  為實現信用培植全流程資訊可視、可控，人行武漢分行搭建了湖北省統一的中小微企業信用培植平臺。佔再清介紹，利用此平臺，湖北積極推廣“1日內受理、3日內盡職調查、5日內初步授信審批、1日內反饋”的“1351”便捷融資服務模式。

  據介紹，被培植企業可通過“金融網點通”APP填寫資訊資料，人民銀行湖北轄內分支機構、地方政府部門、金融機構進行線上資訊管理、政策輔導和服務，所有用戶均可查看企業的培植輔導進度，及時辦理各環節工作，確保企業服務訴求“不落空”。2022年3月起開展的第二批信用培植工程已為2000多家企業辦理融資195.6億元。

  人民銀行武漢分行調查統計處處長李徵介紹，一季度湖北省金融運作呈現“一高兩優”良好態勢。一是新增貸款創歷史新高；二是信貸結構持續優化，經濟重點領域和薄弱環節的信貸支援力度不斷加大；三是金融營商環境進一步優化，金融服務質效水準提升。下一步，人民銀行武漢分行將繼續引導金融機構加大銀企對接力度，滿足市場主體有效融資需求，著力推動科創、綠色、普惠等重要領域貸款投放穩定增長，為實現湖北全省經濟高品質發展貢獻金融力量。