8家二級分行、82家支行、2384億元表內總資産、2007億元自營存款、2256億元各項貸款，均位居河南區域股份制銀行第一，連續多年獲評系統內“A類行”，在中信銀行總行對37家分行市場競爭力綜合評價中，鄭州分行持續保持當地市場競爭力第一。這是扎根河南26年的中信銀行鄭州分行截至2024年6月末交出的一份靚麗的“金融答卷”。
金融賦能，向“新”而行。近年來，中信銀行鄭州分行充分發揮中信集團“金融全牌照、産業廣覆蓋”的綜合優勢，立足河南“兩個確保”“十大戰略”等戰略導向和重大産業布局，堅持把金融資源投向經濟社會發展重點領域和薄弱環節，盡己所能服務國之所需、民之所盼。近日，中信銀行鄭州分行黨委委員、副行長呂智浩受邀接受專訪，深入解讀助力河南經濟高質量發展的“中信金融實踐”。
中信銀行鄭州分行黨委委員、副行長呂智浩
問：近年來，河南省高度重視科技創新，中信銀行鄭州分行在推動科技金融發展方面有何成效？
答：2023年10月召開的中央金融工作會議提出，“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。2024年2月河南省委金融工作會議強調，金融機構要全面貫徹中央金融工作會議精神，紮實做好“五篇大文章”，努力展現中部崛起河南擔當。科技金融位列金融“五篇大文章”之首。中信銀行鄭州分行黨委堅決落實黨中央、河南省委省政府和集團、總行各項決策部署，實幹擔當、躬身入局，聚焦“7群28鏈”、專精特新、高新技術企業和科技型中小企業等實際需求，打造“專項政策、專屬産品、專業團隊、專業方案、專項行動”的科技金融“五專”服務體系，陪伴科技企業成長，助力河南加快發展新質生産力。截至2024年6月末，中信銀行鄭州分行共為3207戶科技型企業提供金融服務，為1032戶科技型企業提供了信貸支持200億元，佔全部貸款的13%，其中信用類貸款佔比36%。
一是&&專項政策，強化資源支持。中信銀行鄭州分行成立由一把手任組長的科技金融工作領導小組，組建科技金融中心，設立10家科技金融先鋒軍支行，配備科技業務專職客戶經理、專職産品經理、專職審查審批人員。&&科技型企業全生命周期金融服務方案、專精特新企業服務全覆蓋方案，制定科創金融授信調查盡職免責實施細則，完善風險評審機制。
召開先進超硬材料行研沙龍、國家級專精特新全覆蓋推動會（資料圖）
二是創設專屬産品，創新審批模式。中信銀行鄭州分行將金融服務深度嵌入科技型企業梯度培育體系，強化科技型企業專屬産品研發，業內首創全線上、信用類、隨借隨還的“科創e貸”和不唯歷史業績、擔保條件的“投貸聯動積分卡”審批模式。截至6月末，“科創e貸”為河南省內433戶科技型企業投放貸款52億元；“投貸聯動積分卡”審批模式為32戶專精特新企業投放貸款8.2億元。創新推出科技型企業上下游融資的“訂單e貸”、科技園區建設的“園區快貸”、科技企業高管和核心骨幹的“個人信用貸”等多款創新産品，便利了科技型企業融資需求。
三是打造專業團隊，發揮協同優勢。中信股權投資聯盟是科技金融服務體系的重要內容，鄭州分行牽頭集團在豫成員組成中信聯合艦隊，通過“融資+融産+融智”積極投身河南建設，助力科技型企業發展。融資堅定有力，每年提供增量資金近1000億元。融産多點開花，積極支持兩城一谷建設，推動聚能增效、蓄勢突破。融智精準有效，組織“中信協同+政金企”活動10余場，為近千家科技型企業提供資本市場諮詢，為省內7家科技型企業引入戰投，進行股權投資，金額15.6億元，加快企業上市進程；牽頭中信係券商為15家科技型企業進行IPO輔導，助力企業走向資本市場。
“中信協同+政金企”系列對接活動、“一路同信”債市策略會（資料圖）
四是推出專業方案，全生命周期服務。針對科技類企業從初創期、成長期到成熟期的不同發展階段和“微成長、小升高、高變強”過程中的多元化場景，中信銀行推出《信·縱橫計劃——科創金融企業綜合金融服務方案》和産品手冊，形成全生命周期的服務方案。扶持初創期科技型企業快速成長，提供科創e貸、投貸聯動、選擇權貸款、知識産權質押貸等專屬産品。助力成長期科技型企業規模擴張，為企業上下游提供信e融、信e池等信貸産品，為企業股東及高管等個人提供股權激勵、信用貸等融資産品。支持成熟期科技型企業做大做強，協同集團內資源提供企業IPO等資本市場業務、發行債券、並購重組、戰略配售等綜合性金融服務。
五是實施專項行動，賦能企業發展。傾力支持“7+28+N”産業鏈體系，“一鏈一策”開展行業研究，“一戶一策”制定服務方案，為産業鏈上275戶企業提供各類融資371億元。積極推動科技創新再貸款業務。成功落地河南省股份制銀行首筆科技創新再貸款業務。常態化開展“行長進萬企”活動，進産業鏈圖譜、進産業園區、進科技型企業，各分支行負責人每週至少走訪3家企業，對走訪質量周周評、月月評，按季納入一把手考核。
未來兩年，中信銀行鄭州分行還將實施科技金融倍增計劃，新增科技型企業貸款客戶1000戶，新增綜合融資200億元，科技型企業貸款增速大幅高於各項貸款平均增速。
問：河南是人口大省，在養老金融和普惠金融方面，中信銀行鄭州分行有何創新舉措？
答：養老金融方面，黨的二十大報告指出：“實施積極應對人口老齡化國家戰略，發展養老事業和養老産業，優化孤寡老人服務，推動實現全體老年人享有基本養老服務。”滿足數量龐大的老年群眾金融需求，關係群眾福祉。中信銀行鄭州分行踐行金融工作的政治性、人民性，聚焦老年人金融服務需求，提供多樣化“適老”服務，為“銀發一族”營造有溫度、個性化的金融服務體驗。
一是全面升級“幸福+”養老金融體系。作為國內最早布局養老金融服務的商業銀行之一，依託中信集團金融全牌照優勢和強大的協同優勢，全面升級了“幸福+”養老金融體系。中信銀行服務熱線自動識別老年客戶，60歲及以上老年客戶使用預留手機號撥打熱線時，可一鍵進入人工服務；推出老年客戶專屬手機銀行App以及“動卡空間App長輩版”，字體醒目、界面簡潔、操作便利；手機銀行App推出“幸福+養老賬本”功能，打造包含“一個賬戶、一套産品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一份報告”六大支撐的業務結構，讓養老與金融“幸福相伴”。
二是持續豐富養老金融服務內容。自2013年起鄭州分行每年投入專項費用搭建老年客戶積分權益體系，十餘年來持續為老年客戶提供積分兌雞蛋專屬權益；為提升老年金融消費者風險防範意識，聯合老齡委出版《老年金融知識讀本》《玩轉智能手機》，聯合老齡科研中心發布《老年金融消費者風險防範手冊》，鄭州分行自創的老年人反詐主題視頻“李阿姨反詐的一天”，被國家反詐中心官方視頻政務號採納，播出量達千萬人次；同時營業網點設置無障礙坡道、無障礙呼叫按鈴、愛心窗口、愛心座椅、輪椅、老花鏡等適老設施，設立了鄭州中原路支行和平頂山建設東路支行兩家老年主題網點，進一步提升適老化服務質效。
老年主題網點適老化服務、走進鄭州市老年大學開展“銀齡課堂”（資料圖）
三是創新推出全生命周期財務規劃。推出了“三分四步”全生命周期財務規劃法，圍繞“Z世代、中生代、銀發代”（三分）全客群養老需求，提出“長壽時代，做自己人生CFO”的價值主張，按照“平衡收支、預防風險、規劃養老、長錢投資”四步開展養老規劃，理順了個人資産配置的邏輯順序，兼顧了當期現金流和遠期現金流，涵蓋了個人資産和個人負債，為長壽時代居民資産配置提供新的服務方式。
普惠金融方面，2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”，乘着發展普惠金融的東風，中信銀行鄭州分行黨委在河南省委省政府和上級單位的正確領導下，堅決扛起“為民、惠民、利民”的主體責任，自2018年成立普惠金融部至2024年6月末，普惠金融貸款餘額從47億元增長至234億元，是省內首家突破200億元的股份制銀行，規模保持河南省內股份制銀行第一。近五年累計投放各類普惠金融貸款近700億元，為省內近六萬戶小微企業客戶提供信貸支持，綜合融資成本持續下降，惠企紓困。
中信銀行鄭州分行積極踐行國企責任擔當，持續探索建立普惠金融“能做、敢做、願做、會做”長效機制，多措並舉提升金融服務普惠金融質效。率先成為總行首批6家試點行之一，實現普惠金融“能做”：成立普惠金融一級部，轄內8家二級分行全部成立專門普惠金融業務營銷部，配備500多名專兼職普惠客戶經理。落實盡職免責，實現客戶經理“敢做”：派駐專職風險主管，落實普惠金融風險內嵌機制，累計對近600戶、4000餘人次“盡職免責”。傾斜專項資源，助力經營一線“願做”：加大內部定價補貼，從績效考核和激勵政策入手調動一線從業人員積極性。拓展思路打法，豐富産品體系“會做”：依託總行“中信易貸”産品體系，積極對接省科技廳“科技貸”、省工信廳“專精特新貸”、國家融擔基金“批量擔保模式”、鄭州市商務局“外貿貸”等政府風險補償基金業務，強化特色行業研究及金融支持，相繼落地了登封武校、林州汽配等客群特色産品。
普惠金融團隊走訪登封武校，落地“武脈傳承貸”特色業務（資料圖）
同時，中信銀行鄭州分行重點領域貸款連年超額完成監管和總行任務，股份制銀行排名靠前。截至6月末，民營企業貸款餘額350億元，較年初增長23億元；鄉村振興涉農貸款餘額382億元，較年初增長16億元；製造業中長期貸款餘額129億元，較年初增長28億元；戰略新興貸款餘額211億元，較年初增長13億元；綠色信貸餘額315億元，較年初新增35億元。投資地方債1271億元，參與承攬民生領域地方債項目達300多個，以高質量金融服務助力經濟高質量發展。
問：如今，各行各業與數字經濟深度融合，中信銀行鄭州分行如何推動金融數字化轉型？
答：發展數字金融是商業銀行服務全面推進強國建設、民族復興偉業的必然要求，是構築競爭新優勢、推動高質量發展的必由之路。中信銀行鄭州分行積極推廣運用數字化&&和工具，創新提升金融産品數字化、線上化、體系化水平的同時，為企業數字化轉型提供金融支持，努力跑出數字化轉型“加速度”。
以現金池、團金寶、監管寶等線上化財資管理産品為依託，中信銀行率先推出天元司庫系統，幫助企業實現全球賬戶資金的可視、可控、可用，提高資金使用效率，防範資金管理風險。目前，已在河南100余家企業中推廣使用，“建司庫、找中信”市場口碑逐步形成。
以資産池為核心，打造一體化的供應鏈綜合融資及資産管理服務&&。圍繞供應鏈核心企業，為其産業鏈上下游企業提供信e鏈、信e採、信e銷等多種交易融資産品。特別是“信e採”和“訂單e貸”，解決了供應鏈“脫核”難題，在不佔用核心企業授信的前提下，解決供應商在訂單、驗貨、發票等各個階段的融資需求。
以信秒貸為抓手，貫徹落實“擴內需促消費”政策，加大個人信貸投放，支持客戶旅游、購物、裝修等多樣化消費生活需求。創新推出全線上自主申請、無需抵押或擔保、隨借隨還的純線上消費信用貸款——信秒貸業務。截至目前，信秒貸累計服務客戶超12萬戶，投放金額超300億元。
中信銀行鄭州分行成立26年來，始終以服務河南經濟社會發展為己任，為河南省投放各類融資2.6萬億元。先後被中國金融工會、中信集團授予“五一勞動獎狀”，被河南省政府授予“金融支持河南經濟發展優秀單位”，被集團、總行授予“優秀基層黨組織”。
這些成績的取得，得益於國內穩定發展的大環境，得益於黨中央、河南省委省政府、監管、集團、總行正確領導和社會各界的大力支持，得益於鄭州分行有一支執行堅決、敢打敢拼的專業人才隊伍，這也是市場給予我們的正向反饋和認可。未來，中信銀行鄭州分行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為根本遵循，深入貫徹落實二十屆三中全會精神，繼續踐行“金融為民”初心，根植中原沃土，堅守金融本源，紮實做好金融“五篇大文章”，全力以赴服務實體經濟，為奮力譜寫中國式現代化河南篇章作出新的更大貢獻。
