2024年3月，中國工商銀行河南省分行（以下簡稱工行河南省分行）在第四屆世界數字産業博覽會上，一舉收穫2023年度“影響力金融科技機構”“金融科技創新獎”“數字化轉型傑出貢獻獎”“數字普惠特別貢獻獎”四個獎項。
近年來，工行河南省分行聚焦金融“五篇大文章”，把數字金融擺在創新轉型發展的突出位置，以高質量數字金融助力金融新質生産力培育。工行河南省分行發展高質量數字金融的“密碼”何在？近日，工行河南省分行黨委書記黃焱就此受邀接受專訪。
工行河南省分行黨委書記黃焱
問：工行河南省分行在體制機制方面是如何推動數字金融高效實施的？
答：工行河南省分行堅持以“一把手工程”推進數字金融工作，2022年開始就逐年制定《分行數字化轉型實施方案》，截至目前已完成近300項數字化轉型任務。2024年，工行河南省分行又制定了《河南分行數字金融發展行動方案》，確定了44項年度工作任務。
工行河南省分行黨委書記黃焱主持召開數字金融委員會會議。（資料圖）
在推動數字金融高效實施的體制機制方面，工行河南省分行設立了數字金融委員會，發布了《河南分行數字金融委員會章程》，統籌全行數字金融工作有序開展。在數字金融委員會推動下，工行河南省分行組織科技、個金、網金、內控等條線開展頂層設計，先後發布了7個專業數字金融體系建設方案；設立了“河南分行數字化轉型行長獎勵基金”，評選數字化轉型優秀創新項目和個人，激發推動數字化轉型的強勁活力；開展年度“分行數字金融建設成果案例評選活動”，收集評選工行河南省分行數字金融領域優秀案例和先進經驗，通過視頻、照片等可視化形式，生動展示全行在數字金融領域中好的做法、先進經驗和優秀成果，並通過晨會直通車、工銀i服務等&&，對數字金融領域的典型項目進行宣傳，營造數字金融工作濃厚氛圍。
今年上半年，工行河南省分行數字金融委員會依託科技服務中&處理業務服務需求614項，通過工銀i服務答疑問題5000多個、分享業務經驗64篇，參與總分共建重點項目13個，開展數字金融産品宣講培訓6次，覆蓋省市支三級機構管理層和業務人員1000餘人次。通過紮實推進數字金融工作，工行河南省分行及轄內機構經營管理能力持續提升。今年一季度，工行河南省分行KPI考核達到歷史最好水平，居中國工商銀行系統前列。
問：工行河南省分行是如何通過數字金融創新推動經營管理轉型發展的？
答：近年來，基於手機銀行、開放銀行、“工銀e生活”等産品與服務，結合大數據、人工智能、RPA等新技術，聚焦政務、民生、綠色、普惠、養老等重點領域創新金融服務場景，工行河南省分行打造了一批數字化合作標杆項目和創新精品，有效實現科技與金融的深度融合發展，從而推動經營管理轉型。
工行河南省分行黨委書記黃焱（時任工行河南省分行副行長）受邀出席第四屆數字産業博覽會開幕式並到工行展位參觀指導。（資料圖）
一是加快數字化場景融合應用。依託行內渠道和外部&&，優化數字化營銷管理&&，豐富渠道觸達體系，實現觸點整合；研發手機銀行元宇宙營業廳項目，實現網點線上線下服務聚合；聚焦重點領域生態場景拓展，強化知客&&、智慧大腦、對公數字化運營&&互通運行，實現運營融合。2024年一季度，工行河南省分行存量個人手機銀行客戶同業排名第一，月均活躍客戶數同業排名第二，對公數字金融服務&&月均動戶數在工商銀行中部六省增量和貢獻度均排第一位。
二是賦能客戶營銷和經營管理效能提升。落實“分田到戶”機制，使客戶經理、遠維團隊、基層網點各司其職，實現客戶全覆蓋、分類分層運營；打造統一業績評價系統，提高管理效能；加強數據驅動、板塊運營、生態鏈結、全域觸達等&&推廣應用，支撐業務運營管理；建立與客戶、合作方的廣泛連接，在工商銀行系統內首家實現個貸業務全線上處理，推廣不動産登記直連、公積金公銀智聯等項目落地，打造金融服務嵌入政務、産業、生活的良好生態圈。
三是用數賦智，助力基層減負與業務推進。打造大數據工作&，為用戶提供一鍵進入統一入口，2023年完成數據服務需求超800個；依託總行“一湖兩庫”，在系統內創新上線e鍵普惠、e鍵個金、雲e信、雲e表、e私銀、雲e商等6個分行特色數字化産品，覆蓋全行用戶超千人，累計訪問次數達8500余次，用數字化手段賦能客戶服務和員工減負。
中國工商銀行河南省分行黨委書記黃焱（時任工行河南省分行副行長）到生産機房進行調研指導。（資料圖）
四是加強新技術應用，賦能業務流程、産品服務和經營管理效能提升。依託RPA技術創新推出一批自動化、批量化、標準化報表生成及數據處理項目，每年可節省約2.2萬人天工作量。2024年將實現RPA“3個100”工程（完成100個業務場景應用、省行專業條線100%全覆蓋、二級分行100%全應用），並加強RPA與NLP、OCR、大模型等人工智能技術的聯合應用，實現人與系統、系統與系統之間的緊密連接，從單一業務自動化轉變為多個業務流程自動化，建設體驗更優、速度更快、系統更穩的應用場景；運用即時BI技術打造零售信貸智慧工作&&，提升零售信貸資産質量管控的前瞻性和數字化水平，助力創新數字生態建設和高質量金融服務供給。
問：工行河南省分行是如何發揮數字金融的基礎作用，聯動做好金融“五篇大文章”的？
答：發展數字金融既是做好金融“五篇大文章”的基礎，也是做好其他四篇大文章的有力保障。工行河南省分行數字金融的發展，為科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融發展提供了有效支持。
科技金融方面，工行河南省分行利用大數據技術，依託內外部數據，建立數據分析評分模型，對客戶進行“標籤式”管理；依託數字化營銷&&，將營銷清單直接推送給客戶經理，助其快速識別科技型企業，實現科學有效服務客戶。截至2024年上半年貸款支持國家高新技術企業、“小巨人”企業等各類科創企業超3200家，貸款餘額超445億元，有力推動了科技型企業與數字産業的高質高效發展。
綠色金融方面，工行河南省分行研發上線綠色信貸統計標識核查系統，支持綠色信貸産品分析確認。河南省首筆生態環境治理項目（EOD）“大別山革命老區（潢川）現代水網一期工程”貸款順利落地，實現EOD融資模式創新應用。截至2024年5月末，綠色貸款增速超13%，貸款餘額保持同業第一。
工行河南蘭考支行員工走進田間地頭，為當地百姓提供普惠金融服務。（資料圖）
普惠金融方面，工行河南省分行創新推出“大數據貸”，通過與河南省行政審批和政務信息管理局對接，使企業可在河南省金融服務共享&&線上申請金融産品。目前，該項目已累計發放貸款超1.5億元，不良率僅為0.06%，有效提升了服務小微企業的主動授信能力、業務響應效率和風險控制水平。積極落實金融服務鄉村振興戰略，大力推廣工銀“興農通”App，服務縣域鄉村客戶數大幅增加，涉農金融數字化服務水平加速提升。
養老金融方面，工行河南省分行建設社保待遇撥付&&，實現全省範圍城鎮職工養老保險、城鄉居民養老保險、工傷保險和失業保險的線上發放。加快養老金融生態建設，為客戶提供個人養老金理財、保險、基金、存款等精準服務。截至2024年上半年，全省社保款項累計撥付超5700萬筆，金額超1400億元；養老財富管理規模超14億元，銀發客群金融資産規模達3000多億元。
