堅定不移走中國特色金融發展之路 推動財富管理銀行高質量發展
——光大銀行發布2022年年度報告
3月24日晚，光大銀行發布2022年年度報告。報告顯示，2022年，該行認真學習貫徹黨的二十大精神，積極落實黨中央、國務院各項決策部署，堅守金融工作的政治性、人民性，堅定不移走中國特色金融發展之路，堅持穩中求進工作總基調，推動財富管理銀行高質量發展，經營成效符合預期，保持了良好發展態勢。
勇擔央企使命擔當，助力穩住經濟大盤
光大銀行將服務實體經濟作為高質量發展的出發點和落腳點，&&穩住經濟大盤、支持實體經濟6方面22條舉措，開展“穩經濟、進萬企”系列活動，靠前發力確保貸款持續增長；落實金融支持房地産16條措施，與10家優質房地産企業簽署戰略合作協議；在全國股份制銀行中完成首筆“國家基礎設施基金重大項目”配套融資，全年配套融資26億元；積極運用碳減排支持工具、科技創新再貸款、設備更新改造再貸款等央行結構性貨幣政策工具，為重點領域提供低成本融資支持。
截至2022年末，該行製造業中長期貸款餘額1936億元，較上年末增長40.7%；普惠型小微企業貸款餘額3053億元，較上年末增長28.8%，新投放貸款加權平均利率同比下降46BPs，不良率0.67%，持續滿足“兩增兩控”監管要求；涉農貸款餘額4147億元，較上年末增加246億元；通過債券和ABS向實體經濟提供直接融資超1900億元，積極投向製造業、小微、綠色等重點領域，創設發行信用風險緩釋憑證CRMW，助力民企發債融資；在京津冀、長三角、長江經濟帶等六大國家重點區域對公人民幣貸款餘額1.68萬億元，較上年末增加1620億元，增長10.6%。
光大銀行積極落實國家“雙碳”戰略，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持力度。截至2022年末，該行綠色貸款餘額1993億元，較上年末增加747億元，增長60.0%，其中，清潔能源産業貸款餘額312億元，較上年末增加184億元，增長144.9%；積極承銷綠色債券，支持環保低碳企業直接融資，助力12家市場主體發行16筆綠色債券，累計承銷90.8億元，撬動企業336億元直接融資，投向軌道交通、新能源汽車、清潔能源發電等領域。
資産負債穩步增長，經營效益穩中有增
截至2022年末，光大銀行資産總額達63005億元，較年初增加3984億元，增長6.8%；其中貸款總額35723億元，較年初增加2650億元，增長8.0%，在資産中佔比達56.7%，較年初提升0.7個百分點，資産結構有所優化。負債總額57905億元，較年初增加3728億元，增長6.9%；其中存款餘額39172億元，較年初增加2414億元，增長6.6%。
2022年，該行實現營業收入1516.3億元，實現凈利潤450.4億元，同比增長3.2%。理財、代理、託管、結算等綠色中間業務收入114.1億元，同比增長5.0%；綠色中間業務收入佔營業收入的7.5%，同比提升0.4個百分點，收入結構持續優化。
推進財富管理轉型，促進業務高質量發展
2022年，光大銀行錨定AUM（零售資産管理規模）、FPA（對公綜合融資規模）和GMV（同業金融交易額）三大北極星指標，着力提升綜合金融服務能力，促進客戶質量改善、業務結構優化、經營成效提升。錨定零售客戶AUM指標，堅定深耕線下“第一曲線”，拓展線上“第二曲線”，構建零售“雙曲線”融合發展新模式，加快建設“分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”的客戶經營體系，優化客戶體驗。截至2022年末，該行零售AUM規模達2.4萬億元，較年初增長14.2%，實現快速增長；零售存款、零售信貸規模均突破1萬億元大關；零售營收佔比43.52%，同比提升2.05個百分點，創近年來新高。錨定對公客戶FPA指標，延伸“商行+投行+資管+交易”服務鏈條，構建商投行一體化競爭新優勢。截至2022年末，對公FPA總量達4.7萬億元，較年初增加超4200億元，其中FPA債券承銷類、非貸非債業務流量實現較快增長。錨定同業客戶GMV指標，提升金融市場業務運作水平和投資交易能力，打造“同業機構數字化綜合服務&&”，強化同業客戶服務。
同時，光大銀行將數字化轉型作為財富管理銀行戰略執行的有效路徑和方法，不斷強化科技資源投入和科技人才隊伍建設。截至2022年末，全行科技投入61.3億元，佔營業收入的4.0%，較上年增加3.4億元，增長5.9%；全行科技人員3212人，較上年增加851人。持續加強頂層設計，設立數字化轉型委員會，確立“全行戰略引領、數字化轉型規劃實施、金融科技戰略保障”三位一體數字光大戰略框架；調整構建由金融科技部、數據資産管理部、科技研發中心和智能運營中心組成的“兩部兩中心”金融科技運作體系。在零售金融板塊成立客戶運營中心，先行設立零售業務中&部，完善客戶畫像、模型標籤和營銷策略，構建百餘個零售模型庫，營銷線索觸達2.76億人次；強化“手機銀行+雲繳費”雙APP協同，升級手機銀行10.0；光大雲繳費直聯用戶達1.53億戶，較上年末增長45%。在公司金融板塊構建企業網銀、企業手機銀行、企業微信“三位一體”線上服務矩陣，推出現金管理、跨境金融、供應鏈雲&&等線上服務專區；創新對公一站式開戶、推廣客戶經理移動訪客，升級“陽光易企贏”“陽光普惠雲”數字化服務。建設數字化場景金融，打造“光信通”“物流通”“安居通”“陽光融e鏈”系列産品，通過金融科技賦能新業態。
資産質量總體向好，風險抵禦能力增強
光大銀行嚴格落實風險偏好政策，明確風險偏好管理要求；建立投向、行業、區域、産品、組合為一體的“1+4”信貸政策體系，強化風險政策傳導；組織防範化解金融風險專項治理，落實重點風險客戶“一戶一策”處置預案；嚴控集團客戶大額授信集中度，分層設立集中度限額，建立客戶退出機制；加強區域風險分類管理和客戶准入管理，有序壓降隱性債務規模；加強授信行業研究體系建設，將行業研究與業務發展有機結合，提升風險管理政策指導的針對性、前瞻性與適應性；運用大數據、人工智能、區塊鏈改造傳統風險控制技術，推進風險管理數字化轉型，提升智能化水平，風險防控水平明顯提升。
截至2022年末，該行不良貸款率1.25%，與年初持平；關注貸款率1.84%，較年初下降0.02個百分點；逾期貸款率1.96%，較年初下降0.03個百分點；撥備覆蓋率187.93%，較年初上升0.91個百分點；撥貸比2.35%，較年初上升0.01個百分點，資産質量穩中向好，風險抵禦能力有所增強。
2023年，在全面建設社會主義現代化國家新征程上，光大銀行將全面貫徹落實黨的二十大精神，堅持黨的領導，完整、準確、全面貫徹新發展理念，積極融入和服務新發展格局，持續支持實體經濟轉型升級，錨定三大北極星指標，推動數字化經營，堅持綠色發展，做好客戶、存款、營收、渠道、數據等關鍵基礎工作，展現新作為、彰顯新氣象，推動財富管理銀行高質量發展取得新成效。
