原標題：廣西創新機制推動創業擔保貸款量質齊升 金融紓困 創業路順

蒙山農商行工作人員走進蒙山縣一家箱包公司，宣傳創業擔保貸款相關政策。

南寧市廣豐貿易有限公司生産車間，員工韋鳳枚正在操作熨燙機。

黃海寧/製圖

  隆冬時節，位於梧州市蒙山縣夏宜瑤族鄉六洛村的廣西六洛生態農業科技有限公司生産基地裏，返鄉創業的公司負責人李萬偉正在檢查培養基內的菌棒。在創業擔保貸款的支持下，這家公司順利度過菌種培育的瓶頸期，其生産的紫靈芝、杏鮑菇等食用菌遠銷粵港澳大灣區乃至東南亞市場，幫助數十戶瑤族同胞走上致富路。

  就業是民生之本，創業是就業之源。“十四五”期間，創業擔保貸款通過體制機制創新，精準滴灌廣西經濟社會各領域，讓金融機構贏得客戶信任、創業者獲得資金支持、群眾穩住就業崗位，也讓更多“桂字號”産品走向世界。

  讓利於企，融資成本顯著降低

  因缺少抵押物遭遇融資難、融資貴、融資慢，是中小微企業在發展中遇到的共性難題。

  梧州市蒙山縣一家箱包公司相關負責人關女士對此深有感觸：箱包行業屬於輕資産運營，原材料採購需要大量流動資金，但企業又缺乏傳統金融機構認可的抵押物，貸不到款就無法擴大生産、接不到大額訂單，可謂“一環失守，滿盤皆輸”。

  蒙山農商行主動登門宣傳創業擔保貸款，為企業發展帶來轉機。

  關女士給記者算了一筆賬：300萬元創業擔保貸無需額外抵押物、年化利率只有2.30%，每年光利息就能省下8萬餘元。

  一子落定，滿盤皆活。有了資金支持，該公司迅速補充原材料庫存、新增了兩條生産線、多招了20多名本地員工、拿下了夢寐以求的大額訂單，2025年公司營收同比增長45%。

  金融機構的動力，源自實打實的金融惠企政策。

  “十四五”期間，廣西不斷提升創業擔保貸款額度，將小微企業創業擔保貸款最高申請額度提高至400萬元、個人創業擔保貸款最高申請額度提高至30萬元，同時通過財政貼息、擔保費減免等多重舉措降低融資成本。

  《廣西優化創業擔保貸款機制促進高質量充分就業實施辦法（試行）》將財政貼息標準調整為給予貸款實際利率的50%，並把“貸後補貼”優化為“貸時補貼”，讓借款人申請貸款時就能直接享受優惠。

  好政策落到實處，離不開金融機構的努力。

  “針對縣域繭絲綢、茶産業、箱包等特色産業的發展需求，銀行在創業擔保貸款産品設計上推出差異化方案，優化抵押物要求，靈活調整利率。”蒙山農商行行長何英介紹，截至2025年11月末，該行累計發放創業擔保貸款7333萬元，支持199家小微企業和個體工商戶，帶動就業超過1200人。

  據統計，2025年1—11月，廣西累計新增發放創業擔保貸款32.17億元，直接扶持創業1.11萬人，助力小微企業472家，帶動就業5.91萬人。

  定制服務，審批時限大幅壓縮

  2025年12月23日上午9時，群山薄霧未散，4噸帶着露水清氣的木板原材料已運抵桂林市龍勝源恒杉川木業有限公司原料區。不遠處的生産車間內，4條新增的多層板生産線高速運轉，一塊塊木片被工人們熟練地拼接成一張張寬大的板材。

  “原材料採購佔用大量流動資金，加上抵押物不足和融資成本高，制約了我們轉型升級。”公司財務總監林家星坦言，桂林銀行龍勝支行提供的300萬元創業擔保貸就是“雪中送炭”。

  記者了解到，收到源恒杉川木業公司的貸款申請後，桂林銀行龍勝支行迅速組建專項工作組、開闢專屬綠色審批通道，同步對接擔保機構聯動協作，為企業量身定制貸款服務方案。

  “我們指派專人全程跟進，結合企業歷史經營數據及信用記錄進行綜合償債能力評估，高效完成審批流程，確保風險可控。”桂林銀行龍勝支行行長李威告訴記者，這筆貸款是龍勝各族自治縣首筆公司類創業擔保貸款，也是該行聯手擔保機構簡化流程、定制服務的具體實踐。

  貸款早一天到位，企業多一分安心。

  “十四五”期間，廣西金融機構紛紛推出個性化服務舉措，提高創業擔保貸的融資效率。廣西融資擔保集團推動體系成員機構將創業擔保貸款納入銀擔“總對總”批量擔保模式，擔保機構提前鎖定風險上限並實行批量擔保，避免銀行和擔保機構對每一筆貸款進行重復盡職調查，將擔保環節審核時限由原來的3個工作日縮短至1個工作日；郵儲銀行河池市分行在貸款系統中專門設置創業擔保貸款産品端口，與“數智人社”信息系統直連，實現線上“雙向推送”；桂林銀行南寧分行設立“創業擔保貸款審查小組”，建立創業擔保貸業務優先審批機制，壓縮業務審批流程，大大提升業務效率……

  從拓寬線上申請渠道到優化線下服務，從完善通用産品到制定專屬方案，廣西金融機構通過一系列流程再造和服務創新，讓創業擔保貸款政策更快、更準地觸達企業需求，為企業創業發展按下“加速鍵”。

  合作共贏，擔保基金風險承擔比例下降

  2025年12月，財政部等部門聯合發布《關於進一步發揮政府性融資擔保體系作用 加力支持就業創業的指導意見》，明確提出要“積極為創業擔保貸款提供擔保”。

  業內人士&&，上述政策要落到實處，關鍵在於降低擔保基金的風險承擔比例。在傳統模式中，擔保基金與經辦銀行的風險分擔比例為8:2，導致擔保基金過於謹慎，面臨“資金池規模固定、新增貸款乏力”的瓶頸。

  對此，廣西相關部門創新構建“5個2”分擔機制，即由擔保基金、經辦銀行、政府性融資擔保機構、廣西融資再擔保有限公司、國家融資擔保基金按“2:2:2:2:2”比例承擔代償風險。擔保基金風險承擔比例從80%下降至20%，同時放大倍數上限顯著提升，增強了財政資金的撬動能力，為財政資金市場化運作提供了範本。

  在政府性融資擔保的增信支持下，銀行更加“願貸”，進一步降低貸款准入門檻和條件；健全“敢貸”機制，擴大了普惠金融的覆蓋面。

  南寧市廣豐貿易有限公司成為受益者之一。“我們是貿易服務型企業，核心資産集中在生産設備、技術經驗和客戶資源上，缺乏房産、土地等傳統抵押物，很難滿足傳統信貸的准入條件。”公司董事長鐘科亮直言，此前曾考慮通過商業擔保公司融資，但年化擔保費率偏高，加上銀行利息，綜合融資成本讓企業難以承受。

  獲悉企業融資需求後，南寧市小微企業融資擔保有限公司迅速為其定制創業擔保貸款服務方案，主動上門服務，與南寧市區農村信用合作聯社同步開展項目盡調、加快審批流程。最終，廣豐貿易公司成功拿到100萬元企業類創業擔保貸款。

  有了資金底氣，鐘科亮開始謀劃“三步走”策略：加大設計和技術投入，向周邊省區市拓展銷售網絡，提高人才隊伍建設力度。“好政策給了我們底氣，我們得把這份底氣變成更多好崗位，為企業持續發展提供堅實的人才支撐。”鐘科亮説。

  數據顯示，截至2025年三季度末，廣西創業擔保貸款餘額52.6億元，超過上年同期餘額的兩倍，貸款規模創歷史新高。（記者冼妍杏 孟振興 文/圖）