進入11月，廣州市民專屬的普惠型商業醫療保險“穗歲康”正式啟動新一年參保，市民可以通過多種渠道進行參保。

“穗歲康”如何結合醫保理賠，怎麼買更“划算”？有了醫保，還需要買“穗歲康”嗎？不少市民對如何使用“穗歲康”十分關注。2025年度“穗歲康”不限年齡、不限職業、不限既往病史，與醫保的待遇形成有效補充，同時保費5年保持不變，讓廣大市民買得起、買得到、便捷用、安心用。

“穗歲康”是政府指導監督的廣州市普惠型商業補充醫療保險，2025年“穗歲康”年度保費仍然是180元/人，設定了包含住院和門特基本醫療費用補償、住院合規藥品費用和檢驗檢查費用補償、門診合規藥品費用補償等涵蓋門診、住院的多項待遇，還新增了兩項未成年人專屬保障待遇以及輔助生殖補償，最高保障245萬元。

林女士的女兒今年4歲，2023年投保了“穗歲康”，2023年12月入院治療不幸被確診為早期肺癌。“女兒今年因肺腫瘤住了3次醫院，做了3次手術，總（醫療）費用在27.8萬元左右。”作為“穗歲康”被保險人，林女士女兒的醫療費用通過“一站式”結算，醫保報銷13萬餘元，“穗歲康”報銷4.7萬元左右，個人自費部分不超過10萬元，結合醫保減輕64%的醫療費用負擔。

“參與廣州醫保的‘穗歲康’被保險人在廣州市內超2400家醫保定點醫療機構住院，可以享受‘一站式’結算理賠服務，出院即理賠。”“穗歲康”相關負責人介紹，市民可以在醫保結算單上查詢到“穗歲康”的理賠情況。需要注意的是，異地就醫需要提前辦好醫保的異地就醫備案，就醫完成經醫保報銷後，可在“穗歲康”公眾號申請零星理賠。

從投保條件來看，“穗歲康”作為基本醫保的補充，沒有病史限制，無需健康告知，各年齡段人群以及患病人群均可參保。“穗歲康”的保障待遇還會根據政府指導進行一定的升級調整。2025年，“穗歲康”緊跟國家政策進行了擴容”，對符合條件的被保險人提供輔助生殖類診療服務補償。而就目前市面上的商業醫療保險來説，對輔助生殖類診療服務幾乎都不予以補償。

除此之外，2025年度“穗歲康”還新增了兩項未成年人專屬待遇。一是18周歲以下的被保險人遭受意外傷害，最高可獲得10萬元保障；二是對未成年人在定點醫療機構提供一定的住院津貼補償。

相較於純商業化的百萬醫療險，“穗歲康”的保費與年齡脫鉤，保費保持在每年180元/人，對不同年齡階段以及不同經濟水平的市民都非常“友好”。據悉，目前市面上的一些商業保險隨着年齡的變化有一定調整，尤其是低齡兒童以及60歲以上的人群保費較高，普遍在千元以上。

業內人士指出，“穗歲康”作為一款普惠型醫療保險産品，主要為市民提供大病保障。如果市民希望進一步提升醫療體驗和福利，建議購買適量的商業保險。有既往症或投保百萬醫療被拒保或者“除外”的人群，也可以通過“穗歲康”來完善保障。此外，目前市面上一些百萬醫療險存在患病後無法續保或者停售的風險，“穗歲康”受政府監督指導，項目安全穩定運行有充分保障。在經濟允許的情況下，不妨兩者都配置。（記者 趙冬芹）