為精準破解産業園區小微企業“融資難”問題，中國人民銀行重慶市分行指導中國銀行重慶市分行創新推出“園區流水貸”服務模式，以“批量服務、多維增信”的新範式，為榮昌高新區重慶電子電路産業園13戶小微企業提供貸款支持共計1.16億元。
數量多、規模小、分産業鏈聚集是産業園區小微企業的典型特點，若銀行仍採用傳統的“一戶一策”信貸模式，會導致獲客成本高、服務效率低，也難以匹配小微企業“短、頻、急”的資金需求。
為此，在人民銀行重慶市分行指導下，中國銀行重慶市分行跳出傳統的單點思維，將整個産業園區視為統一的金融服務對象，與園區管理方建立戰略合作關係。園區基於對企業經營情況的深入了解，建立“白名單”推薦機制，承擔初步篩選與信息背書職責；銀行則依託名單開展批量走訪、批量授信，一般兩天即可走訪數十家企業。“銀園協同”模式極大地降低了銀行端的運營成本，提升了服務效率，有效實現客戶的批量獲取與風控前置。
“多維增信”精準畫像：破解企業“輕資産、缺抵押”難題
小微企業往往輕資産運營、抵押物不足。為此，中國銀行重慶市分行創新挖掘和運用企業的“客觀數據”，構建“基礎+附加+增信”多維立體授信模型。
模型首創基礎授信額度與“近12個月累計污水處理量”挂鉤，按産能分檔提供200—300萬元信用額度；附加授信額度與“資質”和“經營”聯動，按照“專精特新資質”“年用電量”“代發薪”等情況提供最高200萬元信用額度；增信額度靈活適配知識産權質押、設備抵押等補充方式，最高可達3000萬元。
中國銀行重慶市分行有關負責人&&，依託分析上述第三方客觀數據，模型對企業的信用評估更加精準、透明和高效，尤其為財務制度尚不十分規範、但實際生産經營活躍的小微企業、“信用白戶”獲取銀行資金支持提供了可靠的途徑。同時，三層額度結構既保證了資金支持的廣覆蓋，又實現了金融對優質科技型企業的重點扶持，同時還保留了滿足個別企業個性化大額需求的彈性空間，實現了風險與收益的精準匹配和金融資源的優化配置。
“綜合服務”延伸價值：打造良好金融服務生態
重慶某電子股份有限公司是榮昌高新區重慶電子電路産業園區內一家主營電子元件製造的小微企業。由於訂單大幅增加，企業急需資金採購原材料，同時計劃升級兩條生産線以提升産能，一時面臨較大流動資金缺口。但因缺乏足值抵押物，該企業融資屢屢受挫。
中國銀行榮昌支行在園區批量走訪中了解到該企業的困境，立即啟動“園區流水貸”綠色通道。經園區方推薦，重點考察了企業穩定的用電記錄和污水處理數據，並結合其良好的代發薪情況，快速為其擬定了授信方案，3個工作日即完成授信審批，成功向該企業發放1年期流動資金貸款1000萬元，利率較一般客戶低20BP。該筆貸款的投放，及時解決了企業的燃眉之急，幫助其在3個月內完成原材料採購及生産線升級，産能提升20%。此外，中國銀行榮昌支行還為該企業的員工批量辦理工資卡，開通企業網銀和跨境結算服務，形成“融資+融智”的綜合金融服務生態，獲得園區管理方及企業高度評價。
人行重慶市分行有關負責人認為，“園區流水貸”模式的成功落地，是金融與産業深度融合、精準服務實體經濟的一次生動實踐，為金融機構批量式、可持續服務産業集群提供了可複製推廣的創新樣本。