2023年，合川轄內（含合川、銅梁、潼南）各銀行業金融機構普惠型小微企業貸款餘額318.72億元（剔除票據融資），較上年同期增加43.87億元，增速15.96％。其中，僅合川區內，各銀行業金融機構普惠型小微企業貸款餘額150.82億元（剔除票據融資），較上年同期增加13.54億元，增速9.86％。

  近年來，在國家金融監督管理總局重慶監管局的指導下，合川各金融機構以普惠可及為基本導向，以改革創新為根本動力，凝聚金融合力，聚焦普惠重點領域和薄弱環節，傾斜資源，全力激發小微企業內生動力。

  “人造”變“智造”

  普惠金融“貸”動日用玻璃揚帆出海

  從配料、拌料、熔制、供料，到成型、退火，再到分檢、包裝、入庫、出運，位於重慶市合川區的金星玻璃製品有限公司日用玻璃生産工廠內，11條全自動機械生産線上的機械臂有規律地來回擺動，呈現出一派欣欣向榮的景象。

  很難想象，21年前，這裡僅有一條人工吹制生産線。金星玻璃總經理龐光偉感慨，從人工生産到智能製造，這條路，他走了二十多年。

  “一開始，我們需要購買設備提高産量，後來我們需要攻克技術，讓大型玻璃生産設備國産化。”而這些都離不開資金。

  從為龐光偉提供流動資金，到支持金星玻璃設備更新，農行重慶合川支行一直陪伴左右。

  特別是2020年到2023年這個階段，受外部環境影響，處於快速成長期的金星玻璃出現資金周轉困難的問題。農行重慶合川支行工作人員主動走訪後，定制化提供了貸款方案。

  “對於小微企業來説，等待放款的每一天時間都很寶貴。”農行重慶合川支行有關負責人稱，為縮短貸款審批時間，項目組決定通過線上發起貸款申請。收集完資料後，僅用1天時間便完成審批流程。為降低企業融資成本，還專門申請執行當年同期LPR基準利率。

  為方便企業對部分零售客戶的結算，農行還為其辦理了收款碼，並申請最低收款費率，進一步助力節約結算成本。

  去年，金星玻璃産業轉型升級，廠區搬遷，農行重慶合川支行再一次對接需求，提供了“結算+融資+代收代付”一體化綜合金融服務方案，為其發放可按天隨借隨還的普惠小微流動資金貸款“抵押e貸”920萬元，用於補充新廠房建成後的原材料資金需求。

  金星玻璃成立了多久，農行的資金就支持了多久。21年來，該行累計為金星玻璃發放貸款超2億元。龐光偉稱，“有了新資金和新機器，年産值預計將進一步增加7000萬元。”

  如今，企業年産值達2.6億元。産品也成功“出海”，遠銷澳大利亞、美國、日本、加拿大、約旦等幾十個國家，出口整體佔比約60%。

  “活水”滋養糧油

  普惠金融讓農業主惠到“食”處

  重慶市合川區隆興鎮，無人機穿梭在稻田之間，農技人員在地面作業。

  初見楊柳，他正與農技人員共同觀察當日智能化病蟲防治情況。作為重慶市合川區農業龍頭企業重慶神鷹農業技術服務有限公司的法定代表人，楊柳的日常就是深入前線，時刻了解耕種、采收等情況。

  經過日復一日的努力，該公司已建成山地現代農業生産基地5個，面積合計5300余畝。楊柳更是獲評2023年“重慶市鄉村振興貢獻獎”先進個人。

  然而，談起創業過程，楊柳直呼不易。“一開始摸不到門道，種植的東西都虧了，賠了很多錢。”他回憶道，“我本來想就這麼算了，因為沒有抵押物，融資很受限，確實是沒錢了！但是那一年我遇到了農行。”

  2021年，在一次主動走訪過程中，農行重慶合川支行與楊柳結緣。當時正值種植的上一批農作物虧損，楊柳不甘心，有新想法，需要資金投入生産經營周轉。

  經過對企業的仔細研究和評估，農行雙管齊下，從針對法定代表人和針對個人兩方面入手，注入金融“活水”。

  “神鷹農業屬於農業科技型企業，我們的知識價值信用貸款有針對性的授信支持，他們符合授信條件。”農行重慶合川支行有關負責人介紹道，根據實際經營情況，開闢普惠信貸綠色通道，為楊柳推薦使用重慶市科技管理信息系統，進行知識價值信用貸款的額度查詢和申請。多年來，累計向神鷹農業發放小微企業貸款160萬元。

  針對個人，農行發放農村生産經營貸款。“這款産品主要面向在農村地區從事經營活動的客戶，楊柳完全符合准入條件。”同時，針對楊柳沒有房産抵押等堵點，創新用其應收賬款做補充質押，累計發放信用類農村生産經營貸款150萬元。

  貸款發放後，客戶經理每季度都主動上門了解企業生産經營情況，形成一套完整的貸前—貸中—貸後服務機制。

  2021年，有了農行的資金支持，楊柳種下楊桃，為後續的豐收奠定基礎；2022年，種下榨菜，首次扭虧為盈；目前，以糧油為主，平均産值2000元一畝。

  楊柳説，後續將引進現代生物技術實施土壤改良及綠色防控、北斗導航及智慧農機管理系統、數字化農業生産基地。“農行服務好、跟蹤快、服務快。那一年他們沒放棄我，未來更會是我們的不二選擇。”

  “扶上馬”再“送一程”

  普惠金融伴您全生命周期成長

  “三年都不做，一做吃三年。”談起農副食品加工業，重慶市合川區麒麟畜産品公司董事長譚萬琦這樣形容道。

  在他看來，如今做生意就像“炒期貨”，如果無法及時預判市場走向，囤貨銷不出，容易給企業帶來負面的影響或者更大的風險。

  “這個過程中，無論處於哪個環節，我都更願意相信自己熟知的夥伴，盡量將風險控制到最低。”譚萬琦稱。

  在一眾“夥伴”裏，重慶農商行合川分行是特殊的那一個。在該公司1000萬左右的總貸款裏，農商行佔了一半。

  “還沒有麒麟的時候，我們就建立了很好的關係，他們伴隨了我個人和企業的成長。”

  事實上，多年來，譚萬琦鮮少主動提出需求，更多的是農商行自主性“送錢上門”。

  “我認為銀行和個人、企業要同舟共濟，我們有能力，就要把他們‘扶上馬’再‘送一程’。”重慶農商行合川分行副行長余文峰説，“私下裏，我們不叫他‘譚先生’而是‘譚總’。大家知根知底，猶如‘家人’。”

  創業前，重慶農商行合川分行為譚萬琦個人發放貸款；創業後，又深入麒麟了解實際困難，結合生産經營情況及其屬於“專精特新”企業的優勢，對症下藥，推薦特色信用貸款産品——“專精特新”專項貸，量身制定授信合作方案。

  同時，該行加強與總行相關部門的溝通&&，發揮地方法人銀行審批鏈條短的優勢，開通綠色授信通道，確保資金及時到位。

  面對資金周轉的“攔路虎”，今年3月底，成功為麒麟新增信用貸款400萬元。為進一步降低融資成本，該筆貸款運用了人民銀行“支小再貸款”貨幣政策工具，年利率低至3.1%。

  像“譚叔叔”一樣的家人還有很多。正因如此，“合川分行的普惠金融貸款餘額是全行最高的。”

  國家金融監督管理總局合川監管分局有關負責人&&，普惠金融供給需要與需求更“融合”，讓金融服務更“智慧”、金融保障更“實惠”、資源配置更“暢通”。面向未來，將進一步結合重慶實際，凝聚地區金融合力，做好普惠金融這篇大文章，以普惠金融高質量發展為經濟社會發展提供高質量服務。（朱俊潔）