近來，中信銀行積極響應“穩規模優結構”要求，憑藉自身綜合&&和外匯專業優勢，致力於創新服務體系，通過“全線上、一站式、智能化”的數字化金融創新服務，適應外貿新業態的快速發展。

  依託“金融+實業”基因

  外貿新業態創新服務體系應運而生

  隨着外貿企業不斷向數字化、智能化轉型，為給外貿企業提供更加高效、便捷的金融服務，中信銀行外貿新業態創新服務體系應運而生。“我們擁有外匯業務全牌照，依託中信集團‘金融+實業’的綜合&&優勢，可提供更專業、快捷、靈活的跨境及外匯綜合金融服務。”中信銀行有關負責人&&。

  據了解，中信銀行2013年開發了全線上跨境電商支付系統；2015年上線全線上外貿綜合服務系統；2019年取得跨境電商外匯收結匯業務資質；2020年1月創新“信銀致匯”亞馬遜出口收匯産品；同年8月，上線“創新型外綜服集中收結匯”系統；2021年成為創新型跨境電商集中收匯業務多地展業行；2023年成為服務貿易項下線上化集中購付匯展業行。

  該負責人稱，中信銀行目前形成了“跨境電商+外貿綜合服務+市場採購+第三方支付”的多場景、多業態的産品體系，為B端及C端跨境電商客戶提供多幣種、多渠道、全方位綜合金融服務。

  數字時代 技術升維

  打磨體驗式金融産品與服務

  中信銀行的外貿新業態創新服務體系不斷進行數字技術升維，不斷打磨更多符合跨境電商企業需求的金融産品和服務，在科技領域的研發和創新上持續發力。

  在外貿新業態方面，投入IT資源，針對“小額、高頻、海量”的業務特徵，提升業務線上化和數字化處理能力。

  在跨境電商方面，通過轉接收款和直連收款兩種模式為境內出口電商企業提供跨境收款服務，實現全流程收結匯、境內資金清分、國際收支申報、結售匯登記等線上化處理。同時，自主研發的“信銀致匯”産品省去了出口商戶與第三方支付機構的中間環節，免去了海外資金“落地、歸集”的環節，降低資金風險和收款成本。

  在外貿綜合服務方面，中信銀行與國內外綜服企業阿里一達通及各地大型外綜服企業展開闔作，實現了管家式線上化全流程服務，並進行多業務場景的創新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報關方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶、第三方支付機構等多種資金收付場景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內的多幣種跨境收付匯服務，支持出口項下原幣提款。

  在市場採購方面，中信銀行與全國近半數市採&&進行系統對接，提供身份核驗、額度扣減、自動收匯、在線申報等線上化、便利化金融服務。在此基礎上，針對“跨境電商+1039報關”的業務場景進行探索創新，開展&&+銀行+市採&&的三方對接創新模式，通過境外代理行賬戶為市場採購貿易主體提供線上化收結匯極速提款服務。

  在第三方支付業務方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內的13家持牌機構開展了外匯及跨境人民幣業務合作。根據支付機構的電子賬務處理要求以及市場交易習慣，提供結售匯、收付匯、國際收支申報等全流程線上化功能。

  合規保駕 科技護航

  搭建全流程風險管控體系

  中信銀行始終堅守“以合規為基礎、以市場為導向、以扶持中小企業，助力實體經濟為目標”的經營理念，對不同客群提供定制化、全方位的綜合金融服務方案。

  此外，中信銀行對銀行金融服務在合規風控能力和數字化服務能力方面提出了更高的要求。為滿足各類客戶的個性化需求，該行不斷進行系統迭代，在産品設計、系統迭代、服務質效方面加速創新，確保業務全流程在線處理；選擇與市場知名度高、運營時間長、風控體系完整、電子信息技術完備的&&進行合作。

  中信銀行還以滿足監管要求及風險可控為前提，搭建“人工+線上”的全流程風險管控體系。針對客戶交易特徵設計大數據風控模型，通過底層系統對接及數據共享，事前針對&&企業進行客戶身份識別、驗證准入及簽約；事中對資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預警機制等進行多維度系統核查；事後智能化運營定期&&重檢及業務回溯抽查。同時，在客戶身份識別和交易真實性審核兩方面進行多維度和多技術手段的校驗審核，確保跨境數字金融服務洗錢與制裁風險有效管理貫穿全程。

  該負責人稱，未來，中信銀行將繼續深化科技金融的研發與應用，通過與全球優質合作夥伴的緊密合作，以數字化金融科技手段全力支持實體經濟發展。