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螞蟻IPO的背後:合作超2000家金融機構 中小機構數字化轉型提速
2020-10-30 08:46:39 來源: 北京青年報
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  10月29日,螞蟻集團A股打新開始。螞蟻上市或將創下新的IPO世界紀錄,而同樣創下世界紀錄的,是螞蟻及其生態夥伴在不同領域的數字化升級。在數字經濟的浪潮下,螞蟻開放的金融科技能力,助力基金、保險、銀行等這些生態夥伴的數字化轉型提速。最新數據顯示,和螞蟻合作的金融機構已經超過2000家,其中約100多家合作銀行、約90家保險公司、約170家資管機構等。

  從魚到漁

  機構數字化轉型提速擴大普惠金融服務

  螞蟻集團招股書顯示,截至目前,螞蟻已經和約100家銀行合作,其中既有全國性的商業銀行,也有來自各地的城商行、農商行和村鎮銀行。

  今年疫情期間,這100多家銀行和螞蟻集團、網商銀行一起發起了“無接觸貸款”,迸發了巨大的力量。而這其中,一家總部位于寧夏回族自治區石嘴山市的城商行,出人意外地成為了第一批加入無接觸貸款助微計劃的銀行。

  作為一家西部地區的城商行,缺人才、缺技術、缺經驗……地方銀行所面臨的種種困難,石嘴山銀行同樣有著切膚之痛。之所以能夠快速響應,這與它過往和螞蟻在互聯網轉型、數字化運營方面的合作、探索與積累有關。

  盡管石嘴山銀行自2015年就確定了要做數字化、線上化的轉型。然而,現實是骨感的,缺乏健全的係統支撐,對線上業務理解不夠深入,導致開局不順。不得不承認,當時石嘴山銀行在線上的獲客、風控和運營等方面有著明顯的短板,要想盡快取得突破,必須借助外力。

  “當時很多銀行都在做直銷銀行,大家沒想太明白到底該做什麼。其實它跟開放式的手機銀行沒有本質區別,除了可以開二類戶。”時任石嘴山銀行互聯網金融部負責人的馮傑説。

  彼時的螞蟻,其線上貸款業務主要以資産證券化為資金渠道,但隨著業務規模的日漸龐大以及監管環境的變化,2018年以來,螞蟻走向全面開放,並力推聯合貸款模式,這給包括石嘴山銀行在內的中小金融機構帶來了機遇。在此背景下,石嘴山銀行與螞蟻金服迅速確立了合作意向,雙方的合作模式亦日益明晰,並于2018年10月正式落地。

  “從真正開始對接,到係統開發連帶上線,再到業務落地——第一單業務成功放出去,只用了兩周多不到三周的時間。螞蟻方面的效率非常高,由于前期溝通充分,我們之間配合也很默契。”馮傑回憶稱,到目前為止,石嘴山銀行與螞蟻金服的合作從消費信貸開始,延伸到了網商貸、旺農貸等業務,累計放款達到200多億元,服務了近70萬客戶。

  “這幾年下來,我們不斷反思和總結,確立了自己的經營理念與價值觀。”馮傑表示,在此基礎上,石嘴山銀行主動調整業務結構,逐步清理成本較高的業務,將更多信貸資源傾斜給螞蟻金服這樣的合作方,推動貸款利率不斷下降。

  更重要的是,在“耳濡目染”之下,通過與螞蟻金服等機構的深度合作,石嘴山銀行學習到了技術、風控、産品等諸多方面的經驗,逐漸沉淀出了自己的能力。

  如今,這家行正在嘗試通過數字化、標準化的風控模式,推出自營的小額信貸産品。

  不只産品

  攜手推動行業變革提升金融服務獲得率

  不只在小貸領域,螞蟻更被老百姓熟悉的一個數字金融産品莫過于“余額寶”。余額寶的誕生,開啟了國人線上理財的新方式,也帶動了一群小基金公司成長為如今財富資管領域的新勢力。

  當時還名不見經傳的天弘基金,原以為要敲開支付寶大門需要很長時間,然而簽了6個協議只用了4個郵件,讓時任天弘基金的項目負責人周曉明表示,這和以前在別的機構裏做的項目比太輕松了,以前談判就是拼體力,誰熬不住了就妥協。

  雙方一起做了很多創新,比如以前基金公司直銷,都需要到官網上填寫身份信息、銀行賬號等,余額寶創造性地把基金的直銷係統和TA賬戶推向了支付寶的前臺,與支付寶的係統結合在了一起,流程得以簡化。

  余額寶將投資門檻降低至1元,最大程度上實現了普惠,成為了國人理財心智的啟蒙。時至今日,余額寶仍是眾多消費者的入門理財産品,並是全球最大的貨幣市場基金産品。自2018年5月起,余額寶開始引入第三方公募基金管理公司。截至2020年6月30日,已經有24家第三方公募基金管理公司共同提供余額寶的服務。

  更重要的是,合作遠不只這些,疫情之後的直播熱浪,也掀到了金融領域。成立剛四年的匯安基金,盡管還只是一家在行業處于中遊的基金機構,但是在6月支付寶理財直播節上,完成了一次華麗的“逆襲”。

  “支付寶理財平臺的後臺係統很直觀,講得好不好,數據是不會騙人的。幸好,數據出來後,非常好。有個數據印象非常深刻,客戶的停留時間比較長。” 基金從業十年的匯安基金零售業務部總經理魏嵬説。

  正如螞蟻集團董事長井賢棟27日在網上路演時表示,螞蟻集團和金融機構不是競爭關係,而是合作共贏。螞蟻集團致力于推動普惠發展,服務那些以前沒有被服務到或者沒有被服務好的80%的群體——普通消費者和小微企業,螞蟻集團用今天最好的技術和創新為他們提供需要的産品和服務。這是一個增量市場,不是一個存量的博弈;不是零和遊戲,而是做大蛋糕並共同分享。大家共同創新産品,共同服務這個增量市場並共同分享這個收益。

  金融機構數字化轉型,主動貼近客戶和場景,從“坐商”向“行商”轉變,是大勢所趨。而這方面正好是螞蟻集團這類金融科技企業的優勢。雙方的協同作戰,也進一步提高了國內老百姓的金融服務獲得率。

  文/李玲

【糾錯】 責任編輯: 淩紀偉
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