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一季度銀行不良率略反彈 零售大戶資産質量趔趄後企穩
2020-05-07 09:28:42 來源: 上海證券報
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  近日,A股上市銀行一季報披露收官,多數銀行實現盈利兩位數增長,好于預期。然而,市場也普遍關注到了受疫情影響下銀行資産質量的變化。

  整體看,部分銀行截至今年一季度末的不良貸款率較去年末有所上升,但資産質量並未出現大面積逾期,仍延續平穩態勢;同時,作為觀察銀行業潛在不良風險的指標,不少銀行的“關注類貸款佔比”有所上升。

  一季度多家銀行不良率反彈

  記者統計了36家A股上市銀行的不良貸款率數據顯示,截至一季度末,貴陽銀行、中信銀行、交通銀行、北京銀行、浙商銀行、長沙銀行、上海銀行、常熟銀行、渝農商行及中國銀行共計10家銀行的不良貸款率較去年末有所上升,上升幅度在0.02個至0.17個百分點區間。

  另外,工商銀行、建設銀行、農業銀行等12家銀行的不良貸款率與去年末持平;另有14家銀行的不良貸款率有所下降。

  盡管上市銀行整體不良貸款率略有反彈,但從銀行個體看,介于正常貸款和不良貸款之間的關注類貸款佔比,部分銀行是有所上升的,而這一指標也被視為不良貸款的先行指標。

  例如,截至一季度末,招商銀行、浦發銀行、興業銀行的關注類貸款佔比分別為1.28 %、2.85%、2.07%,較上年末分別上升0.1個百分點、0.32個百分點、0.29個百分點。其中,截至一季度末,招商銀行的關注貸款和逾期貸款的余額和佔比均上升,逾期貸款額730.30億元,較上年末增加121.04億元;逾期貸款率1.66%,較上年末上升0.20個百分點。

  另外,寧波銀行關注類貸款佔比0.74%,與上年末持平;同樣披露此數據的平安銀行、上海銀行的關注類貸款佔比分別為1.93%、1.86%,較上年末分別下降0.08個百分點、0.02個百分點。

  不過,考慮到疫情等因素對銀行資産質量的影響具有滯後性,一些企業或個人的貸款逾期達到2個月或3個月的時限後,才可能會納入不良統計口徑。

  從監管公布的整體數據看,今年一季度,銀行業不良貸款率是2.04%,比年初上升了0.06個百分點。

  對于銀行資産質量的預期,4月22日,銀保監會首席風險官肖遠企在國新辦新聞發布會上表示,銀行不良貸款率上升在預估范圍之內,並認為今後還會有一些上升,但幅度不會非常大,因為復工復産正在有序開展,也採取了很多對衝政策措施來緩釋這些風險,並開始發揮效果。

  零售大行不良備受關注

  由于今年疫情防控初期的延長假期、居家隔離等措施,銀行的零售信貸資産質量受到一定影響。目前,也只有招商銀行和平安銀行在其一季報中披露了零售業務情況。作為零售標桿,招商銀行和平安銀行的零售業務貢獻了其營收來源的半壁江山。

  一季度,招商銀行信用卡新生成不良貸款66.29億元,同比增加 26.91億元;零售貸款(不含信用卡)不良生成額14.29億元,同比增加2.21億元。

  盡管如此,招商銀行一季度盈利依然穩定增長。一季度,該行營業凈收入709.71億元,同比增長11.02%。其中,零售金融業務營業凈收入383.25億元,同比增長11.07%,佔該行總營業凈收入的54%。

  另外,平安銀行截至一季度末的個人貸款不良率為1.52%,較上年末升0.33個百分點。對此,平安銀行相關人士表示,在疫情衝擊下,該行和同業一樣,業務增長、風險管理都受到影響。“一方面正常業務發展受到影響,增長乏力;另一方面客戶的還款能力和還款意願受到了影響。在分母變小、分子上升的情況下,風險比率就會上升。同時,催收公司復工率較低,也影響了不良率。”

  上述人士表示,從3月中下旬開始到4月,入催、還款、展期等數據已出現明顯優化。

  展望二、三季度,招商銀行在一季報中表示,隨著國內疫情防控取得成效,零售催收産能逐步恢復,3月入催金額比2月明顯下降,逾期貸款的回收情況已呈現回升態勢,但尚未完全恢復至疫情前水平。由于一季度入催且未能回收的貸款二季度起逐步進入不良,預計二季度起,零售將面臨更大的不良生成壓力。

  國盛證券分析師馬婷婷認為,中長期看,零售信貸依舊是“優質資産”,由于具有“單筆金額小”“風險分散”的優勢,除非出現重大經濟危機,否則難以形成行業性風險事件。疫情影響下,不少銀行一季度逾期入催的消費貸、信用卡有所增加,但自4月復工復産推進以來,“入催率”顯著下降,未來需要關注逾期時間較長、陸續計入不良而影響到業績的部分。(⊙記者 張艷芬 ○編輯 黃蕾)

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【糾錯】 責任編輯: 石海平
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