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中報傳遞上市銀行冷暖 半數凈利下滑
2020-09-01 07:35:49 來源: 經濟參考報
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  36家A股上市銀行中報日前全部出爐。Wind數據顯示,半數上市銀行歸屬母公司所有者的凈利潤同比下降,其中,國有大行、股份制銀行凈利下滑更為明顯。同時,有18家銀行截至今年6月末的不良貸款率與去年末相比有所上升。整體來看,多數銀行盈利能力和資産質量均面臨較大挑戰。

  在8月31日舉行的多場銀行業績發布會上,多位銀行管理層人士表示,下半年將持續穩健經營,夯實資産質量基礎,並加大對重點領域的信貸支持。

  22家銀行加大撥備

  國有大行凈利普降

  Wind數據顯示,從凈利潤排名來看,工商銀行以1487.9億元穩居榜首,建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行分別為1376.26億元、1088.34億元、1009.17億元、365.05億元,郵儲銀行為336.58億元。六大國有銀行中,除郵儲銀行凈利潤同比下滑9.96%,其余五家凈利潤增速均呈現兩位數的負增長,交通銀行凈利潤同比降幅最大,為14.61%。

  多數地方銀行凈利潤則小幅增長。其中,寧波銀行凈利潤同比增長14.6%,是凈利潤增速最高的A股上市銀行。

  工商銀行行長谷澍表示,上半年工行凈利潤同比下降,並不是自身經營能力出了問題,而是認真落實國家有關政策要求,按照商業可持續原則,支持疫情防控、加大向實體經濟讓利、加快風險化解的結果。

  Wind數據顯示,在不良貸款規模較上年末有所上升的情況下,不少銀行上半年末的撥備覆蓋率也在提升。截至6月末,36家上市銀行中,22家銀行的撥備覆蓋率較上年末有所增長。例如,杭州銀行不良貸款撥備覆蓋率由2019年末的316.71%升至2020年6月末的383.78%。

  中國銀行副行長鄭國雨表示,中行加大撥備計提力度,這是導致稅後利潤同比下降的主要原因,也為中行長遠發展夯實了基礎。為應對未來潛在的信用風險,中行上半年計提資産減值損失665億元,同比增長97.46%,計提規模創歷史同期新高。

  建設銀行首席風險官靳彥民也表示,撥備大幅度增長是普遍現象。中國金融業的表現,與全球銀行業特別是歐美銀行業的表現是一致的。隨著全球疫情蔓延,建設銀行為進一步釋放風險、增強抵補能力,二季度撥備計提的幅度有較大提升。

  資産質量迎大考

  各銀行加碼處置不良

  在疫情衝擊下,銀行業資産質量迎來大考。半年報顯示,36家A股上市銀行中,有18家銀行截至今年6月末的不良率與上年末相比有所上升;平安銀行、江陰銀行、常熟銀行、紫金銀行不良率與上年末持平,14家銀行出現下降。其中,交通銀行、中信銀行不良率上升較為明顯,交通銀行較上年末增加0.21個百分點至1.68%,中信銀行不良率較上年末增加0.18個百分點至1.83%。

  農業銀行行長張青松表示,預計不良貸款的暴露將會出現一定延遲,未來農行在不良貸款方面依然面臨一定反彈壓力。其中,兩類行業資産質量存在較大不確定性:一是餐飲、旅遊、住宿、娛樂等受疫情影響較大的行業;二是對外依存度較高的行業,比如出口佔比較高的低端制造業等。靳彥民也指出,上半年應延盡延的一些政策到期之後,不良的有序暴露還會適度增加,但是釋放的幅度和空間不會過于激烈,總體而言仍在可以承受的范圍內。

  “農行下半年將下大力氣開展精細化管理,努力保持資産質量的基本穩定。一是在切實落實讓利紓困政策的同時,加強貸款監測,對重點貸款客戶實行名單制管理。二是坐實風險分類,及時認定不良,開展好紓困政策對接措施,避免階段性政策退出後,資産質量産生大幅波動。三是加大不良資産處置力度,通過核銷清收、批量轉讓、債轉股等多種形式,做到應核盡核,應處盡處。四是把控好新準入信貸客戶質量,嚴控新投放貸款劣變為不良。”張青松説。

  中國銀行風險總監劉堅東表示,下半年,中行將進一步夯實存量,增強風險識別能力,按實質重于形式的原則,前瞻性地評估潛在風險,真實準確反映不良水平,加大不良資産處置力度,充分運用現金清收、核銷、批量處置、無抵債、債轉股、債務重組等各種手段處置不良資産,包括通過線上平臺進行處置。

  支持實體力度加大

  信貸投放更趨精準

  在政策的引領下,上半年銀行業普遍加大對實體的支持力度。以農行為例,上半年末該行貸款余額達到14.5萬億元,較上年末增長8.9%。其中,縣域貸款余額突破5萬億元,增速11%,高于全行貸款增速。建行上半年新增貸款1.45萬億元,同比增6945億元,著力支持實體經濟重點領域和社會民生薄弱環節,基礎設施、制造業和綠色貸款分別增長11.4%、19.6%和10.1%。

  “為了進一步加大對實體經濟的支持力度,中行穩步推進公司授信管理體制改革,加強行業規劃和産業政策研究,指導分行主動服務新産業、新業態、新模式。對于民營企業、制造業等白名單客戶,以及全國疫情防控重點保障企業名單客戶,開辟綠色通道,優先受理、優先審批、優先放款。”中國銀行行長王江表示。

  農業銀行副行長張旭光表示,將力爭下半年信貸增量不低于去年。將強化普惠金融服務,全年普惠型小微企業增速預計高于40%。加大對重點項目建設的支持力度,強化供應鏈産業鏈金融服務。

  工商銀行副行長王景武表示,工行將根據政策導向,結合市場形勢的變化,適時適度調整貸款投放,促進貸款投放與實體經濟發展的有效匹配,同時保持貸款增長的穩定性和均衡性。工行將進一步加大對于戰略性新興産業集群、國家級高新技術企業群中優質客戶和項目的信貸支持。同時,重點圍繞提升中小企業金融服務可得性,推動普惠金融增量、擴面、降價、提質。在支持企業復工復産方面,從降低核心企業融資成本、保障上遊企業備貨需求、緩解下遊企業資金壓力三方面綜合施策,力促核心企業不斷鏈、上下遊企業不斷流。此外,工行還將運用金融科技手段積極滿足居民消費升級。(記者 張莫 向家瑩 汪子旭 羅逸姝)

【糾錯】 責任編輯: 薛濤
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