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謹慎!“零首付”購車或是陷阱
2018-05-07 09:18:19 來源: 新華網
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   “零首付”貸款購車也許並不是最省錢的,但一定是讓手頭資金緊張的人最為心動的一種購車方式。在各類電商平臺、車商處,“零首付”貸款購車已經不是新鮮事了。不過,近日深圳警方通告剛剛打掉了一個以“零首付”購車為幌子的特大“套路貸”團夥。這足以提醒廣大消費者:“零首付”看上去便利優惠,其實“水很深”。需提醒消費者,小心“零首付”花招,不一定是“福利”,還説不定誤入騙局,到最後車沒買到,錢也沒了。

    【警方通報】

    “零首付”購車被套騙錢

    “零首付、零利率、免擔保、輕松購車……”類似的賣車廣告很多人都見過,有的人選擇這種“零首付”購車後才發現上當受騙。近日一個犯罪團夥被擊破的消息引起汽車業內關注:根據深圳警方通報,今年2月,深圳龍崗警方掌握到一條涉“零首付購車套路貸”犯罪線索,經偵查,初步掌握了以方某為首的特大“套路貸”犯罪團夥。4月25日,龍崗警方展開收網,對該“套路貸”團夥實施抓捕,共抓獲團夥成員61人,繳獲電腦、銀行卡等作案工具一批,摧毀了一個涉案價值近億元的“套路貸”團夥。這個犯罪團夥的騙錢“套路”很簡單,用“零首付購車”吸引購買者,利用合同漏洞,制造違約情形,騙取上當者數萬元的手續費和高額的違約金。據悉,今年國家公安部門“掃黑除惡”行動,已經將打擊“套路貸”納入其中一個嚴打對象。

    【揭秘】 “套路貸”的“零首付”騙局

    比如説一輛價值20萬元的車,“套路貸”公司以零首付購車需要手續費的理由,與你簽訂一份25萬元的合同,這樣購車者就可以輕松獲得25萬元×80%=20萬元的貸款。注意,虛增車價是市面上“零首付”購車騙局中常見的招數。等貸款下來後,25萬元會按照計劃打到購車者的賬戶。在這個環節,“套路貸”公司會通過轉賬方式給購車者25萬元的貸款,留下銀行流水“證據”。隨後,“套路貸”公司會要求購車者以現金的形式歸還5萬元手續費(這樣就不會在銀行留下轉賬證據,相當于購車者白給5萬元)。到了購車合同約定的還款時間,購車者拿著20萬元來還款時,“套路貸”公司就會要求購車者按照合同還25萬元!同時配合各種套路,讓購車者錯過還款時間,造成違約並承擔高額的違約金。最後讓購車者虧了錢,還提不到車。

    【現狀調查】 “零首付”遊走在灰色地帶

    廣州日報全媒體記者留意到,當前並沒有明文禁令“零首付”貸款購車,因此“零首付”成為某些知名汽車電商平臺以及少數汽車經銷商賣車的“噱頭”。

    當然,並非所有的“零首付”貸款購車都會導致“人車兩失”的可怕後果,有的的確是汽車經銷商或中介機構通過墊資的方式,通過“零首付”方式來吸引消費者購車。但這種“貸款福利”也是值得商榷的。正所謂“世上沒有免費的午餐”,這種方式也是遊走在法律法規的灰色地帶,通過增加手續費、服務費等方式,變相地增加消費者的購車實際成本,車商和金融中介從中也有利可圖。

    律師指出,許多表面看似能夠實現“零首付”的手段,實際上不僅不合法,其實上也會大大增加消費者的支出,低端車當高端車賣、庫存車當新車賣等,都是常見手法。

    記者在廣州本地某名車銷售公司的汽車展廳裏留意到,該公司推出的“零首付”的車型均被抬高了車價,如一輛裸車價僅為30萬元左右的低配豪華車,經由該公司加裝了一些低價配置後,提價至39.88萬元。按照正常30%首付款,購買原車的消費者應該先支付9萬元。但選擇“零首付”貸款買車後,消費者看似享受到了“零首付”,卻只能買到提價的車,實際上還多支付了9萬多元。而已經提價的車扣除30%首付款,貸款金額也正好約30萬元,相當于原車的真實價格。這種“高支付”變相成了“零首付”也是常見套路之一。

    除此之外,還有一類“零首付購車”在實際操作流程上是合法的,只是在營銷上偷換了概念,即將“先租後買”偷換成了“零首付買車”。這在某些知名電商平臺上最為常見,明確寫有“首付零”的車輛,大多是使用一兩年後才能過戶給買家本人。如一輛全款售價為9萬多元的福克斯,首付為“零”後,一年供的月供為2689元,其實這個“月供”等同于每月租金,第一年車輛及車牌所有權均歸平臺所有。

    記者留意到,一般經整車廠正規授權的品牌汽車經銷商極少觸碰“零首付”“零利率”這類促銷方式。大眾汽車金融公司相關金融負責人陳經理告訴記者,“零首付”對于手頭資金欠缺的購車者的確比較有吸引力,但月供資金偏高,並不適合普通消費者,其次也並不利于汽車品牌的正規發展。“選擇‘零首付’的用戶的風險控制比較難,這部分成本或會很高,長久來説對于品牌形象來説也有損害,我們並不推崇。”

    【律師説法】政策規定

    汽車貸款首付最低15%~20%

    根據央行發布的2018年1月1日新修訂施行的《汽車貸款管理辦法》規定,自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%,自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%,也就是説,首付最低15%~20%。記者留意到,由于信貸緊縮的影響,部分銀行已經將個人汽車貸款的首付比例從20%提升至30%~40%,有的銀行甚至要求40%~50%,但有些汽車經銷商通過一些金融公司,聲稱可以做到20%,甚至更低。

    律師指出,“零首付”在條規之外,肯定是涉及灰色操作地帶。廣東信昌律師事務所的梁律師表示,汽車經銷商擅自採用“零首付”購車方式的,可能會導致銀行解除貸款合同,不予發放貸款,也可能面臨購車者通過訴訟追究其賠償責任的問題。

    【車貸金手指】

    謹慎看待“零首付、低利率”

    有消費者問,經常看到經銷商和貸款中介機構推出“零首付”、“低利率”甚至完全免息的優惠,是不是都不能相信呢?簡單來説,車商並不傻,“零首付”所多出來的貸款利息也不會幫你“貼錢”付了,“羊毛出在羊身上”,最終體現在車價和代理手續費上。或許這種“零首付”、“低利率”個中的操作比較復雜,但有一點是肯定的,這種車貸相比普通貸款多向銀行貸了首付,肯定會造成利息的增加。

    另外,購車者還必須知道,選擇了優惠的車貸,那麼新車大部分會按照原廠指導價來銷售,即全價!享受不了市場優惠,這可是比普通貸款和一次性付清要貴不少。此外,還要留意的是,“零首付”促銷的車型很有可能是滯銷或者庫存多的車型。選擇“零首付”或“低利率”購車可能意味著——不僅享受不了正常的優惠,車況也許也會有問題哦。  (記者鄧莉 圖:資料圖片)

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【糾錯】 責任編輯: 吳曄
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