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五年內消費金融市場規模有望近3萬億元 90後00前成消費信貸核心人群

2020-01-15 10:02:15 來源: 長沙晚報

  長沙晚報掌上長沙1月15日訊(全媒體記者 劉瓊萍)消費金融行業正迎來前所未有的增長。1月11日,由清華大學中國經濟思想與實踐研究院(ACCEPT)主辦的“新消費、新挑戰、新發展”第五屆中國消費金融高層論壇在京舉行。會上發布的《2019中國消費信貸市場研究》報告指出,我國消費金融市場規模有望在2019年至2023年間實現翻番。預計2024年市場規模將接近3萬億元。

  參與主體 消費金融市場“四分天下”

  “據國家統計局相關數據顯示,2018年,最終消費支出對我國國內生産總值增長的貢獻率為76.2%,我們預測未來幾年貢獻率將繼續提高。”清華大學中國經濟思想與實踐研究院研究員徐翔解讀報告時表示,在居民消費水平不斷增長、對我國經濟發展貢獻不斷提高的大背景下,我國消費金融行業得到了比較大的發展。他指出,目前,我國消費金融市場已經形成四大主體的格局,一是商業銀行的消費金融服務分支;二是25家持牌消費金融公司,如捷信、中銀、興業等;三是互聯網公司旗下的消費金融平臺,比如花唄、借唄、京東白條;四是其他的規模較小、非持牌消費金融及小貸公司。

  根據清華大學CCWE普惠金融指標體係和G20峰會發布的普惠金融指標計算,普惠金融指標RSR值(秩和比法Rank Sum Ratio)排前五名分別為捷信、中銀、興業、幸福、招聯等消費金融機構。

  報告預測了行業未來發展前景:未來四到五年內,中國消費金融市場的增長速度將由2013年至2018年的27.6%下降到18.7%。雖然增長速度有所下降,但是我國消費金融市場規模有望在2019年至2023年間實現翻番。預計2024年市場規模將接近3萬億元。

  有關未來消費金融發展的政策諫言,與會專家認為,第一,要對于消費金融類信貸服務按照貸款類型而非機構類型監管。第二,要進一步鼓勵、支持持牌消費金融公司通過ABS、金融債等渠道開展融資,發展多層次資本市場。第三,在消費信貸公司的整體利率應保住“36%以上為非法放貸”紅線基礎上,應允許消費金融公司根據自身風險成本設定合理貸款利率。

  客戶特徵 90後、00前成消費信貸核心人群

  論壇上發布的《2019中國消費信貸市場研究》,為消費金融使用者“畫像”,為消費金融行業發展“導航”。

  此次報告調研涵蓋全國30個省份的109個城市,其中包含省會城市、計劃單列市和部分三線、四線城市,調研囊括了金融公司、其他金融機構、網貸代理平臺等31家各種類型的消費信貸提供商共計1013份樣本。據不完全統計,長沙地區共有19家消費信貸提供商,數量上在全國處于中等水平,在中部省會中較多。

  研究報告的1013份問卷調查顯示,選擇消費信貸的客戶呈現出年輕化的趨勢,18至29歲這個年齡段的人群佔到了總樣本數的將近50%,而50歲以上的中老年群體只佔總樣本數的0.3%。換言之,90後、00前已成為當前消費信貸的核心客戶群體。此外,超過70%的客戶月收入在5000元以下。

  在業內人士看來,消費金融作為銀行信貸的有力補充,經過六年時間的快速發展,已經逐步被廣大消費者接受。對于持牌消費金融公司來説,發展的重點應該是如何在保證風控的情況下降低消費金融服務費用,同時提升消費金融服務的便捷。

  記者了解到,近些年,以捷信為代表的持牌消費金融機構通過大力分布網點、發展駐店式消費貸款及開發多樣式、線上線下全覆蓋、申請靈活的消費金融産品,同時通過自身客戶沉淀資源和大數據、雲計算等先進的技術,挖掘傳統金融不能涉及的中低端客戶市場,成為普惠金融發展的一支重要力量。

  信貸用途 從借錢買大件趨向服務消費

  隨著消費金融行業的普及和發展,越來越多的消費者對借貸消費持開放態度,2019年個人消費貸款保持迅速增長態勢。

  居民消費結構的深層次變化已深入改變消費金融服務場景和業務內容。2004年至2019年9月,我國短期住戶類消費貸款增長大跨步,從1253億元增加至9.53萬億元,消費貸款品類包括大量的非耐用品消費貸款和服務性消費貸款。數據顯示,目前,用戶取得消費信貸後用于購買家電最多,約佔三成,而用于家庭裝修、教育培訓、旅遊和非汽車類交通工具消費貸增長迅速。

  此前消費信貸多被用于購買手機、電腦、家電、摩托車等實物耐用消費品,如今中國消費者更注重消費體驗、提升生活品質,為此許多頭部消費金融公司在旅遊、家裝、教育培訓、健身、生活美容等新興消費場景進行布局,以適應新趨勢的發展變化。

  與此同時,消費金融業務的數字化程度不斷提高。金融科技漸漸成為決定公司競爭力的主要因素,科技驅動消費金融産品服務創新並覆蓋更廣泛的消費群體。不過,部分消費者利用互聯網金融徵信不完善,過度借貸,造成逾期無法償還。同時,科技也帶來了信息過度收集、濫用和泄露等社會問題。

 

[責任編輯:鄧夢菲]
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