新華社上海5月10日電（記者潘清）民眾健康意識不斷提升，基本醫療保險之外“加一份保障”的理念普及，促使健康險市場規模擴容、創新提速。健康險産品如何選？一旦發生疾病，又該怎麼賠？

　　近年來，健康險市場呈現快速成長態勢，並展現出可觀的發展空間。銀保監會今年1月發布的數據顯示，2018年健康險業務原保險保費收入達到5448億元，較上年增長近四分之一。中國保險行業協會此前發布的一份報告預計，2020年商業健康保險市場規模有望超萬億元。

　　規模持續擴大的同時，健康險市場創新也顯著提速。在各種著眼細分市場和多元化需求的創新産品中，針對抗癌藥物費用保障的特藥險成為熱點之一。

　　繼平安養老、泰康人壽、復星聯合健康保險等多家機構推出特藥險之後，騰訊旗下保險平臺“微保”近日聯合泰康線上及上藥集團旗下鎂信健康，推出提供抗癌特藥供藥保障和服務的“藥神保·抗癌特藥保障計劃”。

　　近年來，隨著“精準醫療”的快速發展，各種靶向藥、免疫用藥的出現給癌症患者帶來希望。但與此同時，高昂的藥價往往令患者背上沉重的經濟負擔。盡管相關部門採取了減稅降價、將部分抗癌藥物納入醫保藥品目錄等多種手段，仍難以真正解決“購藥貴、購藥難”的問題。

　　微保首席執行官劉家明表示，健康人群投保特藥險，可避免罹患癌症後抗癌藥“吃不起、吃不上、吃不久”的痛點。具備互聯網基因的“普惠型”特藥險産品，有望為更多人構築低成本、高杠桿的抗癌“風險屏障”。

　　上海市保險學會秘書長趙雷認為，特藥險等健康險新産品的出現，表明保險行業正通過持續創新精準滿足消費者的需求，同時也折射著保險産品功能從經濟補償向風險管理進化的趨勢。

　　形形色色的健康險，究竟該如何選？上海市銀保監局近日就此作出消費提示：認清産品性質，了解費用補償與定額給付差異。

　　按照上海市銀保監局的提示，常見的健康保險産品主要有疾病保險和醫療保險，分別以保險合同約定的疾病發生和醫療行為發生作為給付條件。疾病保險通常為定額給付。醫療保險分為定額給付型和費用補償型。費用補償型保險産品的投保人，若同一筆治療費用已通過社保、新農合或其他保險公司等第三方獲得補償，則不可重復獲得已補償部分。消費者在投保此類産品時，應對自身已有的醫療保險保障有全面認識，進行理性選擇，避免投保過剩。

　　一旦發生保險合同約定的醫療支出，如何理賠？上述消費提示提醒，費用補償型醫療保險理賠時，需要依據醫院出具的醫療費用發票確定損失金額。一旦某項理賠材料或單證缺失，可能無法正常獲得理賠。

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責任編輯： 王萌萌